Дело №2-1000/2021; УИД 42RS0010-01-2021-001059-78

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи - Ильиной Н.Н.

при секретаре- Анчуковой Н.В., 

с участием ответчика- ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

04 июня 2021 года

гражданское дело по иску: Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец – Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее ПАО КБ «Восточный» обратился в Киселёвский городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ответчиком и ПАО КБ «Восточный» на основании заявления был заключен договор кредитования № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99951.15 рублей сроком до востребования.

В соответствии с условиями договора заемщик взял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

По состоянию на 18.05.2018года задолженность по договору составляет 203371.92 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе 99951.15 руб.-задолженность по основному долгу, 49110.77руб.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,53310 руб.-задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 6.02.2013года по 18.05.2018года.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере 203371.92 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе 99951.15руб.-задолженность по основному долгу, 49110.77руб.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,53310 руб.-задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5233.72 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по мотиву пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. 

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 11 июля 2012 года между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания ответчиком заявления о выдаче кредитной карты, открытии специального карточного счета и анкеты клиента, заключен кредитный договор № по условиям которого банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей, расчетный период – 25дней согласно счет выписке, минимальный платеж – 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, процентная ставка – 27% годовых (л.д.15).

Согласно заявлению для оформления банковской карты, ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, с Общими условиями обслуживания физических лиц и Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые клиентами – физическими лицами в ПАО КБ «Восточный».

В соответствии Общими условиями договора и Графиком платежей Должник обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, 

В каждый расчетный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами.

12.07.2012 года на счет ответчика поступили денежные средства в размере 99951.15руб.,

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Visa Electron», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, установлены следующие комиссии: за оформление карт 800руб., за годовое обслуживание карты-600руб.,за разблокировку карты-100руб., за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка-110руб.,за выдачу собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций -3.5%,мин.135руб.

Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако свои обязанности по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом.

В октябре 2016 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №4 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 7ноября 2016 года судебный приказ был отменен (л.д.30). 

Согласно выписки из лицевого счета должника последний платеж по кредиту заемщик внес 09.01.2013года в размере 4500 рублей, с тех пор платежи по кредиту не вносил (л.д.11-14).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указанные обстоятельства не оспаривал, пояснив, что последний платеж был внесен им в январе 2013 года. 

В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком ФИО1 М.Н. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно порядку погашения задолженности, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа в сумме не менее 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода. 

В заявлении на выдачу кредитной карты дата платежа предусмотрена как продолжительность платежного периода 25 дней. (л.д.15).

В иске истец указывает период образования задолженности с 06.02.2013 по 18.05.2018 года.

Вместе с тем, при принятии решения и исчислении срока исковой давности, суд считает возможным исходить из даты последнего платежа, поступившего от ответчика.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2,7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 09.01.2013года. Таким образом, о нарушении своих прав кредитору стало известно с 09.01.2013года.

Соответственно, срок исковой давности для обращения в суд истекал 09 января 2016 года.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня, на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов гражданского дела №2-1081/2016 установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель обратился к мировому судье 07октября 2016, судебный приказ по заявленным требованиям был вынесен 07.10.2016, 3 ноября 2016года от должника поступило заявление об отмене судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи от 7ноября 2016года судебный приказ был отменен.

Соответственно, обращение взыскателя за выдачей судебного приказа имело место уже за пределами срока исковой давности. В связи с указанными обстоятельствами оснований для учета периода с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены при исчислении срока исковой давности не имеется.

С иском в Киселёвский городской суд истец ПАО « Восточный Экспресс банк» обратился 31.03.2021, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте (л.д.31), то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному 11.07.2012 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1, в размере 999551 рубль 15 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5233 рубля 72 копейки – отказать, в связи с пропуском истцом без уважительных причин срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 11 июня 2021 года. 

Председательствующий Н.Н. Ильина 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке