дело N 2-1066/2023

56RS0026-01-2024-001159-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Орск 7 июня 2024 года

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Студенов С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Каченовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирован тем, что между ПАО "Сбербанк" и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 8 октября 2015 года №.

Ввиду неисполнения заёмщиком обязательств по договору надлежащим образом, образовалась задолженность.

После смерти ФИО5 обязанность по погашению кредитной задолженности должна быть возложена на его наследников.

ПАО "Сбербанк" просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте за период с 28 февраля 2020 года по 26 марта 2024 года в размере 38 284,14 руб., из которой 28 997,83 руб. просроченного основного долга и 9 286,31 руб. просроченных процентов, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 1 348,52 руб. 

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просили, об уважительности причине неявки не сообщили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав имеющиеся доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что 8 октября 2015 года ФИО5 обратился в ПАО "Сбербанк" с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита.

8 октября 2015 года между ПАО "Сбербанк" и ФИО5 подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, в соответствии с которыми лимит кредита составляет 20 000 руб. (пункт 1).

Договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета (пункт 2.1).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях "до востребования" (пункт 2.3). 

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5). 

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направляемом клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункт 2.6). 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых (пункт 4). 

Из материалов дела следует, что для обслуживания банковской карты заемщику открыт счет.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

Исходя из условий такого договора, исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности.

Данное обстоятельство подтверждается наличием подписи ФИО5 в заявлении на получение кредитной карты и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитной карты, открытию банковского счета и предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответной стороной.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер в 

<

данные изъяты>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком исполнено не было.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитных договоров образовалась задолженность за период с 28 февраля 2020 года по 26 марта 2024 года в размере 38 284,14 руб., из которой 28 997,83 руб. просроченного основного долга и 9 286,31 руб. просроченных процентов.

Ко дню смерти ФИО5 его наследниками по закону первой очереди являются дети ФИО1, ФИО2 

Из исследованных в судебном заседании материалов наследственного дела № после смерти ФИО5 следует, что единственным наследником, принявшим наследство после его смерти, является дочь ФИО1 

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное жилое помещение.

ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося после смерти ФИО5 имущества в пользу его дочери ФИО1 

Обосновывая имущественные притязания, истцы сослались на то, что в связи со смертью заемщика кредитное обязательство не прекратилось, образовавшаяся просрочка платежей не погашена.

Поскольку ФИО1 является наследником после смерти ФИО5, кредитором предъявлены имущественные требования к ответчику как наследнику по долгам наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитные организации свои обязательства исполнили в соответствии с его условиями, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплата процентов, в сроки, установленные договором.

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО5

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. 

В силу установленного правового регулирования при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в силу закона или завещания в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (абзац второй пункта 2 статьи 218, статьи 1110, 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, наследником ФИО5 первой очереди по закону является его дочь ФИО1, которая в установленный законом срок принял наследство посредством подачи нотариусу заявления о принятии наследства. 

В этой связи ФИО1, являясь наследником имущества ФИО5 как универсальный правопреемник по правовому положению встает на сторону займодавца в кредитном договоре, поскольку договор кредита действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором. 

При этом фактом открытия наследства обязательство по кредитному договору, не являясь неразрывно связанным с личностью наследодателя, не прекращено, а правоотношение продолжает существовать между заимодавцем и заемщиком, на место которого в порядке универсального правопреемства встала ФИО1

Таким образом, приняв открывшееся после смерти ФИО5 наследство, ФИО1 приняла на себя обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

До принятия решения ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент осуществляет частичное (оплаты суммы обязательного платежа) или полное (оплата сумма общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. 

В пункте 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. 

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчетах, рассчитывается как 3% от суммы основного долга, но не менее 150 руб.

По сообщению ПАО "Сбербанк" отчетный период составляет 1 мес., исчисляемый с 8 числа каждого месяца (дата подписания договора) по 7 число следующего месяца, 7 числа каждого месяца, исходя из размера текущей задолженности, обязательный минимальный платеж выставляется к погашению указанный платеж должен быть внесен в течение 20 дней. 

Поскольку условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности путем внесения обязательного минимального платежа, который вносится в платежный период, определенный в 1 месяц, при разрешении заявления о применении исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

(Определение Верховного Суда Российской Федерации от 1 ноября 2022 года N 14-КГ22-4-К1. Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10 января 2024 года по делу N 88-288/2024).

Поскольку исковое заявление предъявлено в суд 1 апреля 2024 года, учитывая заемщика обязанность погашать предоставленный кредит ежемесячными платежами, трехлетним периодом, предшествующим дате обращения истца с настоящим иском в суд, является период с 1 апреля 2021 года, и, как следствие по платежам подлежащим уплате до указанной даты срок исковой давности является пропущенным.

В приложении N 1 к расчету задолженности "Движение основного долга и процентов" в графе N 6 "Ссудная задолженность, выставленная к погашению" отображена сумма задолженности, выставленная к погашению 7 числа каждого месяца. Данная сумма является обязательным минимальным платежом, выставляемым к погашению ежемесячно.

В период с 1 апреля 2021 года подлежали внесению обязательные минимальные платежи на общую сумму в размере 2 592,41руб., проценты за указанный период составят 2 131,03 руб. 

При таких данных задолженность по кредитному договору составляет 4 723,44 руб., которая подлежит взысканию с ФИО1

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства по кредитному договору, перешедшего в порядке универсального правопреемства в связи с принятием наследства, имеются правовые основания для возложения на ответчика обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя перед ПАО "Сбербанк".

Оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО2 суд не усматривает, поскольку данный ответчик в права наследования не вступал. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, понесенные истцом в рамках настоящего дела судебные расходы должны быть взысканы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Решением суда исковые требования удовлетворены на сумму 4 723,44 руб., что составляет 12,34% от заявленной суммы 38 284,14 руб. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 166,40 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте № за период с 28 февраля 2020 года по 26 марта 2024 года в размере 4 723,44 руб., из которой 2 592,41 руб. просроченного основного долга и 2 131,03 руб. просроченных процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 166,40

Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в удовлетворении исковых требований к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 14 июня 2024 года.

Председательствующий (подпись) С.В. Студенов