Дело N 2-1271/2023

(УИД 48RS0021-01-2023-001408-76)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Стрельцова С.Н., 

при секретаре Мисриевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что с ответчиком 29.12.2021 года был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику путем перечисления на расчетный счет кредит в сумме 941 244 рубля 83 копейки на срок 120 месяцев под 16,9% годовых, а заемщик обязался в установленные кредитным договором сроки возвратить полученные денежные средства и проценты за пользование кредитом в указанные в Графике платежей сроки. Кредит имел целевое значение- на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и процентов, ему были направлены уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредиту. Истец просил расторгнуть кредитный договор между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика задолженность по кредиту в общей сумме 944 386 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 22,6% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 года по дату вступлении решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

...> дом №96, квартира №12, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000 рублей, принадлежащую ответчику. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещалась о месте времени рассмотрения дела. Согласно Отчету с официального сайта «Почта России», направленное в ее адрес: N... заказное письмо разряда «судебное», содержащее судебную повестку, имеет статус «истек срок хранения», что суд расценивает как отказ адресата принять судебную повестку. 

В силу п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд, руководствуясь ст. ст. 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц по представленным доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 29.12.2021 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 941 244 рубля 83 копейки под 16,9 % годовых на срок 120 месяцев. Выдача кредита в размере 858 189 рублей была осуществлена на банковский счет заемщика, сумма в размере 83 055 рублей 83 копейки была перечислена в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика в случае, если заемщик в письменно форме выразил желание на подключение услуг, что подтверждается выпиской по счету. 

Погашение кредита и процентов по договору осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей- в размере 16 446 рублей 37 копеек, последний платеж в размере 16 445 рублей 99 копеек. ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 17 Кредитного договора кредит предоставляется на приобретение квартиры. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик обязался передать в залог Банку объект недвижимости – квартиру, общей площадью 80,2 кв.м, 4 этаж, расположенную по адресу: N... с кадастровым номером №*** принадлежащую на праве собственности на основании договора купли-продажи от 13.12.2021, ФИО1 Договор залога считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами (п.12.1 Договора). 

В соответствии с п. 13 Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.4.1, 5.4.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. 

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в обусловленной договором сумме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов у Заемщика образовалась задолженность по основному долгу на 103 дня и процентам- на 51 день, поскольку она неоднократно допускала просрочки по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

ПАО «Совкомбанк» 22.05.2023 направило в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 944 386 рублей 68 копеек в течение 30 дней с момента направления уведомления. Как видно из материалов дела, указанное досудебное уведомление ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Согласно расчету истца, общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по состоянию на 15.05.2023 года составляет 944 386 рублей 68 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 900 640 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 25 226 рублей 41 копейка, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность- 2 935 рублей 93 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность- 1 108 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты- 147 рублей 77 копеек, комиссии- 14 179 рублей 09 копеек, комиссия за смс-информирование- 149 рублей. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не оспаривался ответчиком. Свой контррасчет ответчик суду не представила, также как и не представила доказательств, подтверждающие факт погашения задолженности по кредиту. 

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в течение длительного периода времени, что является существенным нарушением договора со стороны ответчика, требование банка о расторжении договора и погашении долга не исполнено, суд находит суд заявленные требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в указанной выше сумме подлежащими удовлетворению.

Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора согласно договору залога является квартира, расположенная по адресу: N... 

Судом установлено, что квартира, расположенная по адресу: N... принадлежит ответчику ФИО1, что подтверждается Выпиской из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости. 

Согласно ч.1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствие с частью 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Поскольку заемщиком более трех раз допускались просрочки по уплате ежемесячных платежей, просрочка по основному долгу составляет 103 дня, суд находит заявленные требования об обращении взыскания на квартиру подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона)

Ни общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, ни законом «О Залоге» не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем при исполнении решения суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 18 646 рубля 87 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 29 декабря 2021 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №***), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ............. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 декабря 2021 в сумме 944 386 рублей 68 копеек, расходы по государственной пошлине в размере 18 643 рубля 87 копеек, а всего в общей сумме 963 030 (девятьсот шестьдесят три тысячи тридцать) рублей 55 копеек. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №***), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ............. проценты за пользование кредитом по ставке 22,6% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №***), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 года по дату вступлении решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: N... с кадастровым номером №*** с определением способа реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов. 

В удовлетворении искового требования об установлении начальной продажной цены квартиры ПАО «Совкомбанк» отказать. 

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Н. Стрельцов

Заочное решение в окончательной форме принято 08 августа 2023 года