Дело № 2-1315/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указал, что между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР от 22 августа 2016 года в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 76 075 рублей 25 копеек, сроком на 36 месяцев (до 19 августа 2019 года), под 43,71% годовых с даты предоставления кредита по 19 января 2017 года, под 19,10% годовых - на оставшийся срок. Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открытое конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование от 1 февраля 2018 года о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 сентября 2019 года в размере 50 761 рубль 70 копеек, в том числе: 31 448 рублей 09 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 48 рублей 76 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 23 августа 2016 года по 17 сентября 2019 года, 19 264 рубля 85 копеек - задолженность по начисленной неустойке за период с 20 мая 2017 года по 17 сентября 2019 года; проценты за пользование кредитом (частью кредита), из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 18 сентября 2019 года по день фактической уплаты денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения сроков погашения кредита (части кредита), начиная с 18 сентября 2019 года по день фактической уплаты денежных средств; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 1 723 рубля.

В судебное заседание представитель истца Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что полностью погасила задолженность по указанному кредитному договору, ежемесячные платежи вносила по графику платежей в большем размере. 

Представители третьих лиц: общества с ограниченной ответственностью «Тиара», общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг», общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 августа 2016 года между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 76 075 рублей 25 копеек, процентная ставка 1 - 43,71% годовых с даты предоставления кредита по 19 января 2017 года, процентная ставка 2 - 19,10% годовых с 20 января 2017 года по 19 августа 2019 года, срок возврата кредита - 19 августа 2019 года, количество платежей - 36, периодичность - ежемесячно. Размер ежемесячного платежа составлял 3 054 рубля 31 копейка, за исключением последнего платежа - 3 052 рубля 66 копеек и должен был быть внесен в срок, установленный графиком платежей (л.д. 14-18).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита, в предусмотренном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно сведениям, представленным обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» и квитанциям, выданным обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы» ответчиком ФИО1 вносились следующие платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: 14 сентября 2016 года - 4 000 рублей, 15 октября 2016 года - 3 060 рублей, 10 ноября 2016 года - 3 060 рублей, 10 декабря 2016 года - 3 055 рублей, 14 января 2017 года - 3 055 рублей, 11 февраля 2017 года - 3 055 рублей, 13 марта 2017 года - 3 055 рублей, 10 апреля 2017 года - 3 055 рублей, 15 мая 2017 года - 3 100 рублей, 9 июня 2017 года - 3 100 рублей, 7 июля 2017 года - 3 100 рублей, 15 августа 2017 года - 3 100 рублей, 9 сентября 2017 года - 3 100 рублей, 9 октября 2017 года - 3 600 рублей, 9 ноября 2017 года - 3 060 рублей, 12 декабря 2017 года - 3 060 рублей, 16 января 2018 года - 3 060 рублей, 13 февраля 2018 года - 3 060 рублей, 14 марта 2018 года - 3 060 рублей, 17 апреля 2018 года - 3 100 рублей.

Из представленных ответчиком ФИО1 квитанций по оплате задолженности по кредитному договору следует, что платежи за период с 9 июня 2017 года по 17 апреля 2017 года поступали на счет общества с ограниченной ответственностью «Тиара», общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг».

На основании пунктов 8, 8.1 договора о потребительском кредитовании НОМЕР от 22 августа 2016 года, приложению НОМЕР к указанному договору исполнение обязательств заемщиком могло производиться, в том числе, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы».

Согласно пунктам 1,2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Данная норма устанавливает правило, обеспечивающее защиту интересов должника, исключая предъявление к нему повторного требования новым кредитором.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

ФИО1 осуществляла погашения задолженности путем внесения денежных средств в кассу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы» в соответствии с условиями указанного договора в сроки, установленные графиком платежей. 

Таким образом, платежи, внесенные ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы», подлежат зачету в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 22 августа 2016 года. 

Ответчиком ФИО1 представлены копии чек-ордеров по погашению задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 22 августа 2016 года за период с 14 мая 2018 года по 16 августа 2019 года в размере 3 100 рублей ежемесячно, в общей сумме 49 600 рублей.

Согласно информации по кредитному договору НОМЕР состоянию на 19 ноября 2019 года, представленной по запросу суда Банком «СИБЭС» (акционерное общество) указанные платежи за период с 14 мая 2018 года по 16 августа 2019 года учтены банком при расчете задолженности. 

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из представленных в материалы дела справки общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» от 25 ноября 2019 года, копий квитанций по оплате за период с 14 сентября 2016 года по 16 августа 2019 года, информации по кредитному договору НОМЕР по состоянию на 19 ноября 2019 года следует, что обязательства по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 22 августа 2016 года исполнены ФИО1 в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик погасила кредит в соответствии с установленным порядком, и требованиями банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку в требованиях о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истцу отказано, следовательно, оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 22 августа 2016 года, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2019 года.