Дело № 2 – 683/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 04 февраля 2020 года 

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Лёгенькой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 07.08.2012 в размере 77 696, 82 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 2 530, 90 руб., мотивируя свои требования тем, что 07.08.2012 между сторонами заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, во исполнение данного соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 82 000 руб. В соответствии с условиями данного соглашения проценты за пользование кредитом составили 22,99 % годовых. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту не выполняет, сумма задолженности по соглашению о кредитовании за период с 08.05.2014 по 06.08.2014 составляет 77 696, 82 руб., в том числе: основной долг – 70 036, 06 руб., проценты – 65, 72 руб., штрафы и неустойки – 7 595, 04 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд поступили письменные возражения, в которых просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку последний платеж был внесен им в августе 2014 г.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что 06.08.2012 между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты с лимитом кредитования 82 000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом 22,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 дней, минимальный ежемесячный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты (л.д. 13). 

Во исполнение заключенного соглашения ответчику выдана кредитная карта, о чем выдана расписка от 06.08.2012 (л.д. 13), кредитными денежными средствами ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 29-39). 

Воспользовавшись денежными средствами, предоставленными Банком, ответчик заключил тем самым соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Кредитном предложении от 06.08.2012, и Общих условиях выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты (далее – Общие условия) (л.д. 18-21).

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, Банк изменил свою организационно-правовую форму, новое наименование – АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 22-27).

Таким образом, Банк свои обязательства по соглашению о кредитовании исполнил надлежащим образом, ответчик же со своей стороны надлежащим образом не исполнял свои обязательства по оплате ежемесячных платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно расчету, выполненному истцом, за период с 08.05.2014 по 06.08.2014 по соглашению о кредитовании у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 77 696, 82 руб., в том числе: основной долг – 70 036, 06 руб., начисленные проценты – 65, 72 руб., штрафы и неустойки – 7 595, 04 руб. 

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 4.1 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячной в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. 

Действительно, из материалов дела следует, что обязательства по соглашению о кредитовании заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Вместе с тем, согласно выпискам по счету ФИО1 ФИО3 денежные средства (последний транш) предоставлялись заемщику 28.01.2014 года, последний платеж в размере 29.04.2014, при этом, данной суммы было явно недостаточно для погашения ежемесячного платежа. Так, имея просрочку по оплате ежемесячных платежей на конец апреля 2014 года (согласно расчету начисление неустоек было произведено с 05.05.2014), ответчик прекратил их внесение (л.д. 33). 

Судебным приказом от 19.11.2018 по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» с должника ФИО1 ФИО5 была взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от 07.08.2012 в размере 77 823, 15 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ишимского судебного района г. Ишима Тюменской области от 11.03.2019 вышеуказанный судебный приз был отменен (л.д. 10). 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права уже в апреле 2014 года, а за выдачей судебного приказа обратился к мировому судье не ранее ноября 2018, а в Ишимский городской суд Тюменской области только 17.07.2019, потому истцом по требованию о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании был пропущен трехлетний срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Пунктом 6.5 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные Соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты, клиент предоставляет Банку право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) на основании надлежащим образом оформленных Банком платежных документов списывать необходимые денежные средства со счетов клиента, открытых в Банке в валюте счета кредитной карты.

Таким образом, списанные в безакцептном порядке с другого счета ответчика денежные суммы, а именно: переводы с доп. счета 09.05.2014 в сумме 66 руб. и 14.12.2016 в сумме 4 980 руб. на счет кредитной карты с последующим списанием денежных средств для погашения задолженности по соглашению о кредитовании, не являются ежемесячным погашением долга по смыслу пункта 4.1 Общих условий, были меньше минимального обязательного платежа, и не может свидетельствовать о признании должником ФИО1 долга по соглашению о кредитовании по смыслу ст. 203 ГК РФ. Также как и не является таковым погашение задолженности, произведенное 14 и 26 февраля 2019 во исполнение судебного приказа, позднее отмененного (л.д. 39).

Кроме того, как указано в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по соглашению о кредитовании АО «АЛЬФА-БАНК» пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, несмотря на направление истцу заявления ответчика о применении срока исковой давности, то суд полагает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2020.

Председательствующий судья М.А. Гневышева 

УИД72RS0010-01-2019-001222-68