РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 06 сентября 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю., 

при секретаре Полуэктовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.05.2016 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем подписания Клиентом Индивидуальных условий и передача их банку в течение пяти рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от банка, в которых содержатся все существенные условия договора. 06.05.2016 года банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на него сумму кредита в размере 520438 руб. 30 коп., после чего по распоряжению ответчика перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: срок кредита 3654 дней, процентная ставка - 26,75% годовых, размер ежемесячного платежа - 12630 руб. В связи с неисполнением заемщиком обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк в срок до 02.12.2017 года потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 650973 руб. 53 коп. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 650973 руб. 53 коп., из них: 510846 руб. 76 коп. - сумма основного долга, 77597 руб. 09 коп. - проценты по кредиту, 62529 руб. 68 коп. - неустойка за пропуск платежей по графику.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31.05.2016 года в сумме 650973 руб. 53 коп., из них: 510846 руб. 76 коп. - сумма основного долга, 77597 руб. 09 коп. - проценты по кредиту, 62529 руб. 68 коп. - неустойка за пропуск платежей по графику, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 9709 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО5, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин своей неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2016 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 520438 руб. 30 коп. на срок 3654 дней (25.06.2016 года по 26.05.2026 года) под 26,75 % годовых с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами в размере 6000 руб. начиная с первого платежа по договору и по 2 платеж по договору; 12630 руб. начиная с 3 платежа по договору и до последнего платежа по договору; последний платеж по договору 11022 руб. 55 коп. 2 числа каждого месяца с июля 2016 года по июнь 2026 года, путем зачисления суммы кредита на счет №, с которого перевести:

сумму денежных средств в размере 106 379 руб. 22 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО1 и Банком договора №; 

сумму денежных средств в размере 162708 руб. 22 коп. на банковский счет № открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО1 и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 79923 руб. 47 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО1 и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 37348 руб. 59 коп. на банковский счет № открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО1 и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 36062 руб. 96 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО1 и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 98015 руб. 84 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО1 и Банком договора №.

В данном заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать. 

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п.2.1 - 2.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные средства в общем размере 520438 руб. 30 коп. зачислены ФИО1 на банковский счет, открытый ему в рамках договора, откуда указанные денежные средства были перечислены по поручению ответчика в счет оплаты реструктуризированных кредитов. 

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

По условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей в размере 6000 руб. начиная с первого платежа по договору и по 2 платеж по договору; 12630 руб. начиная с 3 платежа по договору и до последнего платежа по договору; последний платеж по договору 11022 руб. 55 коп. 2 числа каждого месяца с июля 2016 года по июнь 2026 года

Указанные обстоятельства, помимо заявления ФИО1 от 31.05.2016 года, подтверждаются также подписанным им Графиком платежей по кредитному договору №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование. 

02 ноября 2017 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 02.12.2017 года обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 31.05.2016 года в общем размере 650973 руб. 53 коп., в том числе: основной долг - 510846 руб. 76 коп., проценты по кредиту - 77597 руб. 09 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 62529 руб. 68 коп.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 650973 руб. 53 коп., из них: 510846 руб. 76 коп. - сумма основного долга, 77597 руб. 09 коп. - проценты по кредиту, 62529 руб. 68 коп. - неустойка за пропуск платежей по графику.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что к взысканию с ответчика заявлены требования о взыскании неустойки за пропуск платежей по договору.

Суд полагает, что заявленные истцом к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем неустойка за пропуск платежей по графику подлежит снижению до 20000 руб.

Таким образом, иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 608443 руб. 85 коп., в том числе: основной долг - 510846 руб. 76 коп., проценты по кредиту - 77597 руб. 09 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 20 000 руб.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 9709 руб. 74 коп., подтвержденные платежным поручением № от 17.04.2018 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 31.05.2016 года в размере 608443 руб. 85 коп., в том числе: основной долг - 510846 руб. 76 коп., проценты по кредиту - 77597 руб. 09 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 20 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9709 руб. 74 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья