Дело № 2-653/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

8 декабря 2017 года п.г.т. Богатые Сабы 

Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Д.Р. Сабирова,

при секретаре Р.М. Абдуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее - ПАО «Татфондбанк», истец, Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ФИО2), ФИО3 (далее – ФИО3) (совместно именуемые – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, для приобретения в общую совместную собственность 2 этажного садового дома с земельным участком, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> По условиям, которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., со сроком кредитования на 

<

данные изъяты> месяцев, а ответчики обязались возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 14% годовых в соответствии с договором и графиком платежей. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека в силу закона вышеуказанного недвижимого имущества. 

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 890 304 руб. 59 коп., в том числе просроченная задолженность – 781 788 руб. 42 коп., просроченные проценты – 89 089 руб. 03 коп., проценты по просроченной задолженности – 1696 руб. 03 коп., неустойка по кредиту – 3 978 руб. 08 коп., неустойка по процентам – 13 753 руб. 03 коп. По этим основаниям истец просит взыскать солидарно с ответчиков общую задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере и расходы по оплате госпошлины в размере 18 103 руб. 04 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену в размере 803 200 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования подержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании не отрицали наличие задолженности перед истцом, сумму задолженности не оспаривали.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 15 от 04 декабря 2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Татфондбанк» (прежнее наименование ОАО «АИКБ «Татфондбанк) и ответчиками был заключен кредитный договор № (далее – договор), согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, с погашением кредита ежемесячно, на приобретение в общую совместную собственность 2 этажного садового дома с земельным участком, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: 

<

данные изъяты> Ответчики обязались возвратить кредит и уплатить на него проценты в соответствии с договором и графиком платежей. 

Банк свои обязательства по перечислению кредита на счет заемщика исполнил в полном объеме.

В соответствии с пунктом 5.2 договора, в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). 

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (пункт 5.3 договора). 

В соответствии с подпунктом «а» пункта 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, на срок более чем на 30 календарных дней. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

Требования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не исполнены.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека недвижимого имущества в виде 2 этажного садового дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., условный №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, и земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: садоводство, с кадастровым №, расположенного по адресу: Республики Татарстан, 

<

адрес> (п.п. 1.3 и 1.4 договора).

Право кредитора по договору удостоверено Закладной. 

Согласно закладной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета ипотеки, оценщик ФИО1 (член Общероссийской общественной организации «Российской Общество Оценщиков», регистрационный №), определена в общей сумме 

<

данные изъяты> рублей: садовой дом – 

<

данные изъяты> рублей, земельный участок – 

<

данные изъяты> рублей.

Право залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой, зарегистрировано Управлением Росреестра по Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 890 304 руб. 59 коп., в том числе просроченная задолженность – 781 788 руб. 42 коп., просроченные проценты – 89 089 руб. 03 коп., проценты по просроченной задолженности – 1696 руб. 03 коп., неустойка по кредиту – 3 978 руб. 08 коп., неустойка по процентам – 13 753 руб. 03 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-9), графиком погашения кредита (л.д. 10-11), расчетом суммы задолженности ответчиков (л.д. 17), требованиями о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д.18-19), выпиской по счету (л.д. 13-16), закладной (л.д. 20-26).

Сумму задолженности ответчики в судебном заседании не оспорили, доказательств необоснованности произведенного расчета не представили.

Не доверять расчёту предоставленному истцом у суда оснований не имеется, поскольку начисленные суммы задолженности подтверждаются договором, а положения договора и расчёта соответствуют действующему законодательству.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, доказательств обратного ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, истец вправе потребовать возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором, и учитывая солидарную ответственность ответчиков, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно задолженности по кредитному договору в размере 890 304 руб. 59 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В пунктах 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержателю предоставлено право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В исполнение подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу пункта 4.4.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае полного или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств по основному договору (пункт 4.4.2 Договора займа).

Сведений о том, что права требование по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам, в материалы дела не представлены.

Как выше указано, обеспечением исполнения обязательств по договору является вышеуказанное недвижимое имущество в виде - 2 этажного садового дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., условный №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, и земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: садоводство, с кадастровым №, расположенного по адресу: 

<

адрес> 

С учетом изложенного, так как ответчики систематически нарушают сроки внесения платежей по договору, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, что в силу статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1.6 кредитного договора согласованная сторонами стоимость заложенного имущества составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Суд руководствуется подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходя из общей суммы задолженности, и находит обоснованными требования иска, и считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 803 200 рублей (1 004 000 рублей х 80%.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом удовлетворения иска с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 18 103 рубля 04 копейки (12103,04 руб. – за требование имущественного характера + 6000 руб. – за требование неимущественного характера) в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (л.д. 4).

На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 890 304 рубля 59 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 103 рубля 04 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде - 2 этажного садового дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., условный №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, и земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: садоводство, с кадастровым №, расположенного по адресу: Республики Татарстан, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 803 200 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Сабинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 декабря 2017 года.

Судья: Д.Р. Сабиров