Дело № 2-276/2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года 

Юрлинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Трушевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Юрла гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с названным требованием, указывая, что 19 января 2012 года между ним и ПАО «Национальный банк «Траст» был заключён кредитный договор №. Впоследствии ПАО «Национальный банк «Траст» переуступил право требования по договору ООО «ЭОС». В связи с невозможностью выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору.

Сославшись на преамбулу Закона Российской федерации «О защите прав потребителей» и определив свой статус как статус потребителя, истец отметил, что, несмотря на очевидную неспособность оплачивать задолженность, о чём неоднократно сообщалось ответчику, последний так и не обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании задолженности по нему.

Задолженность перед ответчиком составляет 544 385, 64 рублей. Истец указал, что в связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением утратил возможность производить ежемесячные платежи по договору, лишён возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

Ответчику направлялось заявление о расторжении кредитного договора, ответ на него не получен. Поскольку договор не расторгнут, ответчик обладает правом начислять проценты, штрафы, неустойку, что, по мнению истца, является злоупотреблением со стороны ООО «ЭОС».

Приведя положения ст. 819, 309, 310, 450, 451, 453, 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основываясь на требованиях пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец отметил, что публичный порядок предполагает добросовестность сторон, вступающих в частные отношения, нарушением чего является создание видимости частноправового спора, исключающее удовлетворение требований одних кредиторов в ущерб другим. 

Полагает, что именно в связи с этим фактом у него, как у заёмщика, образовывается существенная задолженность. Не подавая исковое заявление о расторжении кредитного договора в суд, банк, по мнению истца, злоупотребляя правом, нарушает его права, искусственно создавая для него кабальные условия.

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО3 не явились, о дате, месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, при подаче иска заявили о рассмотрении дела без их участия. Истец выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ООО «ЭОС» в судебное заседание своего представителя не направил по неизвестной причине, о дате, месте и времени его проведения извещено надлежащим образом. 

Оценив доводы иска, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основания изменения и расторжения договора, в соответствии с которыми изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 12 названного Закона если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причинённых необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

В соответствии с ч. 2 указанной статьи продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несёт ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (абзац 1). В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абзац 2).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании установлено, что19 января 2012 года ФИО1 обратился в ПАО «Национальный банк «Траст» с заявлением на получение кредита на условиях, изложенных в этом Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешённого овердрафта, Тарифах.

На основании указанного заявления между ФИО1 и ПАО «Национальный банк «Траст» заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу открыт банковский счёт, предоставлен кредит в сумме 25 707 рублей, на срок 12 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28, 9% годовых. С условиями предоставления кредита истец был ознакомлен и согласен.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, предоставив истцу денежные средства в сумме 25 707 рублей.

Из кредитного договора следует, что все условия договора сторонами были согласованы. Договор содержит условия и информацию о сумме кредита, сроке договора, процентах за пользование кредитными денежными средствами, порядке погашения кредита и другие существенные условия договора.

Изложенное свидетельствует о том, что до заёмщика ФИО1 была доведена информация о содержании услуги кредитования, в связи с чем его права, предусмотренные ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» банком не нарушены.

Как уже отмечалось, в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством, которые, в свою очередь, не предусматривают права заёмщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Условия кредитного договора предусматривают право заёмщика расторгнуть договор, уведомив об этом банк в письменной форме в соответствии с пунктом 9.5 Условий.

В соответствии с пунктом 9.5 Условий договор расторгается в одном следующих из случаев (при этом клиент обязан сдать карту в банк):

- согласно п. 9.5.1 по инициативе клиента в любой момент при условии окончательного расчёта с банком и полного погашения задолженности. Окончательный расчёт клиента с банком производится на основании письменного заявления клиента о закрытии СКС, при условии списания с СКС суммы последней операции и погашения клиентом задолженности в полном объёме в соответствии с настоящими Условиями:

- в случае окончания срока действия карты – по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия карты;

- в случае досрочного прекращения действия карты – по истечении 35 календарных дней со дня сдачи карты в банк.

- согласно п. 9.5.2 по инициативе банка при несоблюдении клиентом настоящих Условий, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

24 апреля 2019 года ПАО «Национальный банк «Траст» сообщил ФИО1 о заключении 19 февраля 2019 года ПАО «Национальный банк «Траст» договора уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым все права требования банка к ФИО1 по кредитному договору № от 19 января 2012 года были переданы (уступлены) ООО «ЭОС». ФИО1 разъяснено, что все условия кредитного договора, в том числе порядок пользования кредитом, погашения кредита и уплаты процентов за пользование после перехода прав к новому кредитору сохраняются без изменений.

Аналогичное уведомление о состоявшейся уступке права требования ФИО1 направлено ООО «ЭОС». При этом разъяснено, что ООО «ЭОС» отказывается от осуществления своего права начислять проценты на сумму основного долга, предусмотренные кредитным договором №, проценты с 25 февраля 2019 года не начисляются. Размер задолженности в сумме 544 385, 64 рублей является окончательным.

17 июня 2019 года от имени ФИО1 из ООО «Витакон» в ООО «ЭОС» направлено заявление о расторжение договора. Ответ на него не получен.

При таком положении основания для расторжения кредитного договора по требованию заёмщика отсутствуют. Злоупотребление правом со стороны ответчика истцом не доказано, законных оснований для расторжения кредитного договора не установлено. Приведённое в совокупности является основанием к отказу в удовлетворении иска. 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о расторжении кредитного договора № от 19 января 2012 года отказать.

Ответчик может подать в Юрлинский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 суток со дня вручения ему его копии.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Юрлинский районный суд в течение одного месяца. 

Судья Юрлинского районного суда

Пермского края Н.Н. Дереглазова