№RS0№-37 (2-533/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сиразевой Н.Р.,

при секретаре Гайфуллиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуФИО1 к ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «ЭНЕРГОГАРАНТ» был заключен договор страхования имущества, был выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГФИО1обратилась в страховую компанию, так как в доме расположенному по адресу: РБ, 

<

адрес> произошел страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведены выплата в размере 30 351 руб. с данной суммой выплаты ФИО1 не согласилась, обратилась к ООО ФЭА «Советник», которое составило заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, где стоимость восстановительного ремонта индивидуального жилого дома составило: 1 134 900 руб.в связи с чем просит взыскать ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в свою пользу стоимость страхового возмещения в размере 1 104 549 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2881,2 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку за расчета 3% в день от суммы страховой премии, то есть 102,9 руб. вдень начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, проценты предусмотренные ст.395 ГК РФ начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения обязательства, штраф в размере 50 % от взысканной суммы, а также почтовые расходы в размере 252,04 руб.

Определением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО2

Определением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО3,, ФИО4, , ПАО «Сбербанк». 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте его проведения надлежащим образом, посредством направления судебного извещения, а также через своего представителя ФИО5

Представитель ответчика ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» по доверенности ФИО6, с исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать, ссылаясь на доводы возражения, письменная форма которых приобщена к материалам дела.

Третье лицо ФИО4, , полагал исковые требования, заявленные к ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», подлежат удовлетворению. 

Привлеченные в качестве третьих лиц ФИО3,, представители ПАО «Сбербанк», извещались о времени и месте судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явились, явку своих представителей не обеспечили, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, правом на участие не воспользовались. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что судом предприняты все необходимые меры, для своевременного извещения не явившихся участников процесса.

В связи с изложенным в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, выслушав лиц, участвующих в деле, суд, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового события возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1, ФИО2 приобрели в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РБ, 

<

адрес>, заключив договор купли-продажи с ФИО4, , ФИО3,, в том числе за счет кредитных средств по договору заключенному с ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ №(л.д. 53-58).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» заключен договор страхования (страховой полис) № страхование имущества граждан, на страховую сумму 1905024 руб. (п. 6 договора) (л.д. 90-91). 

Согласно п. 3 договора, выгодоприобретателем по указанному договору выступает ПАО «Сбербанк» в части неисполненных обязательств страхователя по кредитному договору, в части превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной, выгодоприобретателем устанавливаются собственники застрахованного имущества. При этом в условиях к договору страхования указано, что выплата страхового возмещения в случае повреждения застрахованного имущества при сумме ущерба менее 50000 (пятьдесят тысяч) руб. осуществляется страхователю без получения уведомления банка по заявлению страхователя страховщику, с последующим уведомлением страховщиком банка о выплате страхового возмещения. Выплата страхового возмещения в случае повреждения застрахованного имущества при сумме ущерба 50000 (пятьдесят тысяч) руб. и более осуществляется по письменному уведомлению банка (в части размера задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору в котором будет указан порядок выплаты страхового возмещения: при отсутствии фактов нарушения обязательств по кредитному договору и/или в случае, если сумма страхового возмещения составляет менее 70% стоимости застрахованного имущества, сумма страхового возмещения перечисляется страхователю по реквизитам, указанным в договоре страхования или по иным реквизитам, им указанным (в т.ч. в счет досрочного погашения задолженности заемщика/созаемщиков по кредитному договору); при наличии фактов нарушения обязательств по кредитному договору, и/или в случае, если сумма страхового возмещения составляет 70% и более стоимости застрахованного имущества, сумма страхового возмещения перечисляется в банк для целей погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Застрахованным имуществом является: конструктивные элементы жилого дома по адресу: РБ, 

<

адрес> (п.4 договора). 

Страховыми рисками, определены: «Пожар», согласно п. 4.3.2.1. Правил страхования, «Взрыв», согласно п. 4.3.2.2. Правил страхования, «Удар молнии», согласно п. 4.3.2.3. Правил страхования, «Залив», согласно п. 4.3.2.4. Правил страхования, «Стихийные бедствия», согласно п. 4.3.2.3. Правил страхования, «Подтопление, просадка и оседание грунтов», согласно п. 4.3.2.3. Правил страхования, «Падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков», согласно п. 4.3.2.6. Правил страхования, «Наезд транспортных средств», согласно п. 4.3.2.7. Правил страхования, «Противоправные действия третьих лиц», согласно п. 4.3.2.8. Правил страхования, «Конструктивные дефекты», согласно п. 4.3.2.5. Правил страхования (п. 5 договора страхования).

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратилась в ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением о наступлении страхового случая, в связи с появлением конструктивных дефектов в фундаментах, стенах, полах, отмостке дома (л.д. 92).

Согласно представленного истцом заключения ООО «Финансово-экспертное агентство «СОВЕТНИКъ» № от ДД.ММ.ГГГГг., подготовленному по заказу ФИО1, общая стоимость восстановительного ремонта застрахованного имущества составляет 1134900 руб., причиной конструктивных дефектов является осадка основания грунта (л.д. 10-49).

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ДД.ММ.ГГГГг. произвел выплату страхового возмещения в размере 30351 руб., что подтверждается платежным поручением № (л.д. 128).

Не согласившись с суммой выплаченного страхового возмещения ФИО1, обратилась в суд с настоящим иском.

В своих возражения на исковое заявление ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», ссылается на то, что причина повлекшие причинение ущерба в виде повреждений конструктивных элементов, жилого дома по адресу: РБ, 

<

адрес>, обозначенная в заключении ООО «Финансово-экспертное агентство «СОВЕТНИКъ» № от ДД.ММ.ГГГГг., как осадка основания грунта, могла являться страховым случаем, если только произошла в результате «стихийного бедствия» (п. 4.3.2.3 Правил страхования) или «конструктивного дефекта» (п. 4.3.2.5 Правил страхования). 

В комбинированных правилах ипотечного страхования утвержденных Приказом ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» от ДД.ММ.ГГГГ № отраженные в п. 4.3.2.3 как «Стихийные бедствия» и п. 4.3.2.5 как «Конструктивные дефекты», понимается:

под «стихийным бедствием» понимается гак непосредственное, так и косвенное воздействие природных явлений: бури, тайфуна, вихря, урагана, смерча, а также иного движения воздушных масс, вызнанного естественными процессами в атмосфере, со скоростью ветра свыше 20 м/с; принесенными ветром предметами, элементами близлежащих строений, сооружений, деревьев; пунами, наводнения, землетрясения, паводка, внезапного выхода подпочвенных вод, просадки грунта, града, необычных для данной местности атмосферных осадков, удара молнии, извержения вулкана, оползней, обвала, селя, схода снежных лавин, и другие природные явления, носящие особо опасный характер и не являющиеся обычными для местности, в которой находится застрахованное по договору имущество, повлекшее утрату или причинение ущерба застрахованному имуществу;

под «конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружении, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).

С целью установления юридически значимых обстоятельств, связанных с выяснением причины образования повреждений (трещин) конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес>, определения стоимости устранения выявленных повреждений, определением Октябрьский городской суд РБ от ДД.ММ.ГГГГ, по делу была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено ООО «Ассоциация специалистов, экспертов и оценщиков Республики Башкортостан».

Согласно заключению, ООО «Ассоциация специалистов, экспертов и оценщиков Республики Башкортостан» № (02/2024 от ДД.ММ.ГГГГ, эксперты пришли к следующим выводам:

- повреждения в виде трещин конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес> имеют механический характер возникновения, а общим источником происхождения повреждений конструктивных элементов объекта является их деформация вследствие просадки грунта искусственного основания. Недостаток имеет производственный характер возникновения и является следствием нарушения технологии строительных работ;

- выявленные причины образования повреждений (трещин) конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес>, под понятие комбинированных правил ипотечного страхования, утвержденных Приказом ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» от ДД.ММ.ГГГГ №, отраженное в п. 4.3.2.3 как «Стихийные бедствия» не подпадают; под понятие, отраженное в п. 4.3.2.5 «Конструктивные дефекты» - подпадают;

- стоимость устранения повреждений конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес> составляет, с учетом стоимости материалов, 389 600 руб.

Учитывая факт того, что объектом страхования являлись только конструктивные элементы жилого дома по адресу: РБ, 

<

адрес> (п.4 договора страхования), при этом «Внутренняя отделка» и «Инженерное оборудование» подлежали страхованию дополнительно, по ходатайству ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», по делу была назначена дополнительная экспертиза, с целью установления стоимости устранения повреждений конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес>, без учета расходов, подпадающих под понятие отраженные в п. 3.1.2 Комбинированных правилах ипотечного страхования утвержденных Приказом ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» от ДД.ММ.ГГГГ как «Внутренняя отделка» и «Инженерное оборудование».

Согласно дополнительной экспертизе ООО «Ассоциация специалистов, экспертов и оценщиков Республики Башкортостан» № (02)/2024 от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость устранения повреждений конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес>, составляет 146705, 60 руб.

Суд принимает данное заключение судебной экспертизы как доказательство стоимости восстановительного ремонта застрахованного строения, поскольку судебная экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании определения суда, содержит необходимые расчеты, ссылки на нормативно-техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, а эксперт предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 Уголовного кодекса РФ. Экспертное заключение не носит вероятностный характер, мотивировано, соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Оценив представленные сторонами доказательства, в том числе заключения ООО «Ассоциация специалистов, экспертов и оценщиков Республики Башкортостан», суд приходит к выводу о том, что образовавшиеся повреждения в виде трещин конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес>, является страховым случаем, в связи с чем у страховой компании возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

В комбинированных правилах ипотечного страхования утвержденных Приказом ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» от ДД.ММ.ГГГГ №, в разделе 10.4.2 по имущественному страхованию, содержащему порядок определения размера страхового возмещения, указано, что пр частичном повреждении застрахованного имущества, подлежащим восстановлению, страховая выплата осуществляется в размере восстановительных расходов, но не более размера страховой суммы (п. 10.4..2.3.).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» подлежит взысканию в качестве страхового возмещения сумма в размере 116354,60 руб., из расчета: 146705, 60 руб. (стоимость устранения повреждений конструктивных элементов в жилом помещении, расположенном по адресу: РБ, 

<

адрес>) - 30351 руб. (размер выплаченной ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» суммы страхового возмещения в досудебном порядке).

При этом, учитывая, что согласно представленной истцом справке о состоянии задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, просроченной задолженности не имеется, суд, руководствуясь п. 3 договора страхования, полагает необходимым страховое возмещение в размере 146705, 60 руб., взыскать в пользу истца ФИО1

Рассматривая заявленные ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, суд исходит из следующего.

К гражданско-правовым отношениям с участием потребителей, урегулированным специальными федеральными законами, содержащими нормы гражданского права, Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» применяется в той части, в которой они не урегулированы этими законами, что кроме того, нашло свое отражение в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Как следует из разъяснений, указанных в п. 45 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Сумма морального вреда является категорией оценочной, ответчик не представил доказательств освобождающих его от ответственности в виде компенсации морального вреда.

По делу установлено, что ответчиком требования истца в добровольном порядке не были исполнены. Поскольку в связи с установленным нарушением прав истца неправомерными действиями ответчика нашли свое подтверждение, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика компенсации морального вреда суд исходит из фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцам, нравственных страданий, требований разумности, справедливости, присуждает в их пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. 

Требования истца в части взыскания со страховой компании неустойки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, суд находит их подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее Закон РФ «О защите прав потребителей»), если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Размер страховой премии по договору страхования (п. 6) составляет 3430 руб. 

Неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты за один день просрочки составляет 102,90 руб.(3430 х 3%).

Период просрочки в выплате страхового возмещения составил, исходя из требований, заявленных в иске с ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 10-ти дней со дня получения претензии направленной истцом и полученной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (поч. идент.45002285066378) по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) 206 дней.

В связи с чем, размер неустойки составляет 21197,40 (102,90 руб. х 206 дня).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, с учетом положений п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» о взыскании с ответчика в пользу истца действующей неустойки в размере 3430 руб. - в размере страховой премии.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, суд полагает необходимым отметить следующее.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ ответственность за неисполнение денежного обязательства, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 394 названного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ №).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ №).

В тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 11-КГ15-34).

В настоящее время надлежит руководствоваться п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (п.4 ст. 395 ГК РФ).

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ)).

Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 18-КГ23-27-К4.

Таким образом, одновременное взыскание неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, законом не предусмотрено.

Как было указано, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в сумме 3430 руб., исходя из вышеуказанных положений закона исчисленная от размера страховой премии и ограниченная размером такой премии по договору страхования.

По настоящему делу истец просил применить к страховщику двойную ответственность за неисполнение денежного обязательства в виде взыскания неустойки и процентов.

В договоре страхования имущества, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» №, не предусмотрено, что проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ, начисляются одновременно с неустойкой за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку на отношения сторон распространяются положения Закона о защите прав потребителей, в рассматриваемом случае взысканию подлежит неустойка, установленная специальным законом, а не проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Оснований для применения к сложившимся правоотношениям ст. 395 Гражданского кодекса РФ вопреки доводам иска, не имеется.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст.13 Закона). 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу истца штраф, размер которого составляет 62392,30 руб., исходя из следующего расчета: (116354,60 руб. + 5000 руб.+3430)x50%).

Таким образом, исковые требования ФИО1, подлежат лишь частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом понесены судебные расходы по оплате почтовых услуг по отправке претензии ответчику в размере 252,04 руб., что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца почтовые расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (10,53 %) в размере 26,54 руб. 

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления, в размере 3595,69 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 (паспорт серии №) к Публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «Энергогарант» (№) о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 116354 (сто шестнадцать тысяч триста пятьдесят четыре) руб. 60 коп., неустойку в размере 3430 (три тысячи четыреста тридцать) руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) руб., штраф в размере 62392 (шестьдесят две тысячи триста девяносто два) руб. 30 коп., почтовые расходы в размере 26 (двадцать шесть) руб. 54 коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части, отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в доход бюджета городского округа 

<

адрес> РБ государственную пошлину в размере 3595 (три тысячи пятьсот девяносто пять) руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Р. Сиразева