Дело № 2-340/2025 УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Облучье 

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Шлеверда Н.М.,

при секретаре судебного заседания Казак И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования, статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ФИО всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО перед банком составляет 14 500 рублей, из которых: 14 500 рублей – просроченная задолженность по основному долгу.

Истцу стало известно, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

Просит суд взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества ФИО просроченную задолженность, состоящую из суммы основного долга в размере 14 500 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, а также государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Определениями Биробиджанского районного суда ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены ООО «Тинькофф Онлайн-Страхование» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, ФИО1 – в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца АО «ТСтрахование» не явились, о времени и месте его проведения извещались судом своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Согласно исковому заявлению представитель истца АО «ТБанк» просил о рассмотрении гражданского дела без его участия. 

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заполнила и представила в АО «Тинькофф Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ – АО «ТБанк») заявку о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске карты с тарифным планом ТП 9.20. По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности – 700 000 рублей, текущий лимит задолженности – 15 000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 23,2 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых. Минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей.

Выпиской по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается использование ФИО предоставленного АО «ТБанк» кредитного лимита.

Из справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 14 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ТВ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным межрайонным отделом департамента ЗАГС правительства ЕАО.

Решением Облученского районного суда ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № оставлено без удовлетворения исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов. 

Отказывая в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк», суд указал, что наследник по закону ФИО1 согласно решению Облученского районного суда ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ по делу № и определению Облученского районного суда ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ответила по долгам наследодателя ФИО в размере 1 688 000 рублей и в размере 3 450,95 рублей, что превышает пределы стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем, обязательство ФИО1 по долгам наследодателя ФИО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в силу закона прекращено невозможностью его исполнения в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Оценив представленные в материалы гражданского дела доказательства в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов не подлежат удовлетворению, поскольку обязательство по договору кредитной карты № превышает пределы стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М. Шлеверда

Мотивированное решение изготовлено 29.08.2025.