Дело № 2-2521/2023 74RS0017-01-2023-002532-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Коноваловой Т.С.,

при секретаре Якубович А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 740 руб. 28 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 128 585 руб. 59 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 73 740 руб. 28 коп., 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5 оборот, 60, 61). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ неоднократно извещался судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д.54). Вместе с тем, за получением судебных извещений, направленных заказной почтой по месту регистрации, ответчик не явился. Почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д. 53, 59). 

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от него причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк», подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставления кредита (л.д.24-25) между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № путем подписания индивидуальных условий (л.д.13-15) и заявления о предоставлении кредита (л.д.18-20).

По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 13-15).

Кредит предоставляется заемщику траншем. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования, в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п.1 Индивидуальных условий).

Как следует из п.4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 21,0% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что общее количество платежей по кредиту составляет – 60. Минимальный обязательный платеж составляет 3 105 руб. 89 коп. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 350 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 1 168 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша. 

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика – начисляется неустойка 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите». 

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка (п.8.1 Индивидуальных условий).

Согласно информационного графика платежей по погашению кредита по указанному кредитному договору (л.д.16-17), размер ежемесячного платежа определен в размере 5 926 руб. 52 коп., кроме последнего – 5 926 руб. 33 коп.

В день оформления кредитного договора заемщиком ФИО1 в адрес Банка было направлено заявление о предоставлении транша (л.д.18-20), в котором ответчик просил перечислить денежные средства с его счета № и назначением платежа № (раздел Б).

В указанном заявлении ФИО1 также указал на согласие с суммой минимального обязательного платежа в размере 3 105 руб. 89 коп.

Подписав заявление о предоставлении транша, ФИО1 выразил свое согласие на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер платы по указанной программе составил 0,66% (655 руб. 56 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока страхования.

Также ФИО1 согласился с подключением услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9%», с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (л.д.18-20), стоимость которых определяется Тарифами Банка (л.д.35-36).

Кроме того, в день заключения кредитного договора заемщиком ФИО1 в адрес Банка было подано заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д.21-22), по условиям которого заемщик был застрахован по программе страхования 4, пакет рисков 1 – для застрахованных лиц в возрасте от 20 лет до 59 лет включительно. 

Также ФИО1 в адрес Банка подано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования. Программа страхования «ДМС Лайт» (л.д.29), на основании которого получен сертификат № (л.д.30).

Заемщик, подписывая индивидуальные условия (л.д.13-15), выразил согласие с Общими условиями договора, обязался их соблюдать. 

Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. При этом личной подписью ФИО1 подтвердил, что с условиями договора полностью ознакомлен, Условия кредитования, заявление-оферту на руки получил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме (выписка по счету - л.д.8-9).

Согласно расчету задолженности (л.д.6-7), а также выписки по счету (л.д.8-9), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей. В период пользования кредитными денежными средствами ответчиком в счет погашения задолженности были вынесены денежные средства в общей сумме 128 585 руб. 59 коп. 

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21/12/2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Как следует из текста искового заявления и не оспорено ответчиком, Банк воспользовался своим правом, выставив в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое заемщиком исполнено не было. 

Материалами дела также установлено, что Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.46, 51), на основании которого, мировым судьей судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ отменен определением того же мирового судьи (л.д.37), в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.52).

Согласно сведений ОСП по г.Златоусту и Кусинскому району Челябинской области, в ОСП на исполнении находилось исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 74 946 руб. 39 коп.. Указанное исполнительное производство постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ прекращено в соответствии с п.4 ч.2 ст.43 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве №229-ФЗ. В рамках исполнительного производства удержаний не производилось (л.д.55, 56).

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 740 руб. 28 коп., из которых просроченные проценты – 4 298 руб. 06 коп.; просроченная ссудная задолженность – 67 532 руб. 96 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 399 руб. 16 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 259 руб. 39 коп.; неустойка на просроченные проценты – 70 руб. 71 коп.; иные комиссии – 1 180 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 740 руб. 28 коп., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2 412 руб. 21 коп. (л.д.4).

Принимая во внимание, что исковые требования Банка о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, сумма государственной пошлины в размере 2 412 руб. 21 коп. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 740 руб. 28 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67 532 руб. 96 коп., просроченные проценты – 4 298 руб. 06 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 399 руб. 16 коп., неустойка на просроченную ссуду – 259 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 70 руб. 71 коп., иные комиссии – 1 180 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 412 руб. 21 коп., а всего – 76 152 руб. 49 коп..

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий Т.С. Коновалова

Мотивированное решение составлено 07 июля 2023 года.