Дело № 2- 183/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2020 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лицеКостромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего Г.А.В., к муниципальному образованию в лице администрации городского округа город Шарья Костромской области и Российской Федерации в лице МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях, в котором просит: 1) взыскать за счет наследственного имущества Г.А.В. задолженность по соглашению №__ от 04.05.2016 года в размере 61 527 рублей 19 копеек, 2) взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершего заемщика Г.А.В. проценты за пользование кредитными средствами по ставке 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с 11.01.2020 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также просило взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 2 045 рублей 82 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что4 мая 2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Г.А.В. было заключено Соглашение №__, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 99 300,00 рублей под 20% годовых. Окончательный срок возврата кредита - 04 мая 2021 года.

Согласно п.2.2 Соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора.

Выдача кредита подтверждается банковским ордером (копия прилагается).

Согласно п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № 1 к Соглашению.

С мая 2019 года у заемщика перед кредитором возникла просроченная задолженность по погашению основного долга.

По состоянию на 10.01.2020 г. общая сумма задолженности по Соглашению составляет 61 527,19 рублей, из которых: 53 484,60 руб. - просроченный основной долг; 8 042,59 руб. - проценты по основному долгу.

06 мая 2019 года заемщик Г.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ГО №__, выданным 06.05.2019 г. отделом записи актов гражданского состояния по городскому округу город Шарья и Шарьинскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области Российской Федерации.

Истец обратился в адрес нотариуса Шарьинского нотариального округа Костромской области о предоставлении информации об открытии наследственного дела, круге наследников и наследственного имущества умершего заемщика (в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ). Согласно ответу нотариуса исх. № 763 от 23.12.2019 года наследственного дела не заводилось.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Не возвращение кредита и процентов за пользование кредитом является нарушением основных принципов кредитования: возвратности, платности, установленных ст.819 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на вышеуказанные объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное выше, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что умерший Г.А.В. имел жену- ФИО1 и дочерей - ФИО2, ФИО3.

18.08.2020 года АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с заявлением об уточнении исковых требований, в котором просило: 1) привлечь к участию в деле в качестве соответчиков установленных наследников умершего Г.А.В.; 2) взыскать с ответчиков в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершего заемщика Г.А.В.: задолженность по соглашению №__ от 04.05.2016 года в сумме 61 527 рублей 19 копеек, из которых: 53 484,60 руб. - просроченный основной долг, 8 042,59 руб. - проценты по основному долгу; проценты за пользование кредитными средствами по ставке 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с 11.01.2020 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также просило взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 2 045 рублей 82 копейки.

В связи с уточненными исковыми требованиями судом была произведена замена ненадлежащих ответчиков - муниципального образования в лице администрации городского округа город Шарья Костромской области и Российской Федерации в лице МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях, на ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Дело рассматривалось в отсутствие истца - АО «Россельхозбанк», извещённого о рассмотрении дела надлежащим образом (л.д. 214), ответчиков: ФИО2, ФИО3, просивших о рассмотрении дела без их участия (л.д. 229-230).

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась.

Пояснила, что с Г.А.В. они состояли в браке. Её муж умер "__"___. Ей известно, что на день смерти у него был непогашенный кредит, который он брал на лечение. Муж болел больше 10 лет. Все сбережения, которые у них были, ушли на лечение мужа. Каких-либо денежных средств на счетах в банках ни у неё, ни у мужа не было.

Их семья проживала по адресу: ____. Этот дом принадлежит её матери - С.И.М.. Мама жива и проживает в этом доме вместе с ними. Они всегда проживали в этом доме. Другого жилья в собственности у них нет. Какой-либо техники у них тоже не было.

Поясняла, что после смерти мужа к нотариусу не обращались. У них с мужем было трое детей: ФИО3, ФИО2. Был ещё сын, но он умер.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как установлено в судебном заседании 4 мая 2016 года между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и Г.А.В. был заключен кредитный договор, который состоит из Соглашения N 1651211/0143 (индивидуальные условия) с приложением к Соглашению (график погашения кредита) и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (общие условия), на основании которого банком Г.А.В. выдан кредит в сумме 99 300 рублей, сроком до 4.05.2021 года. Договор заключён без обеспечения обязательств.

Согласно соглашению N 1651211/0143 от 4 мая 2016 года указанное соглашение заключено между истцом и ответчиком на следующих индивидуальных условиях кредитования (раздел 1): сумма кредита - 99 300 рублей; срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 4 мая 2021 года; процентная ставка за пользование кредитом составляет 20% годовых; платёж производится ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа - по 10-м числам.

В соответствии с п.2.1 раздела 2 Соглашения (Прочие условия) график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1) и выдаётся кредитором в дату подписания заёмщиком настоящего Соглашения.

Согласно п.2.2 Соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Указанное соглашение подписано сторонами, что в соответствии с п.2.3. данного документа подтверждает, что Правила заёмщиком Г.А.В. получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (л.д.12-14).

В приложении 1 к Соглашению N 1651211/0143 от 4 мая 2016 года имеется график погашения кредита и уплаты начисленных процентов, подписанный заёмщиком (л.д.19).

Тот факт, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита по указанному соглашению, подтверждается банковским ордером № 76317 от 04.05.2016 года (л.д.40).

В судебном заседании также установлено, что 3.05.2019 года Г.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ГО №__, выданным 6 мая 2019 года 94400026 отделом ЗАГС по городскому округу город Шарья и Шарьинскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области (л.д.41).

В связи со смертью должника по кредитному договору имеется задолженность.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, наследниками первой очереди умершего Г.А.В. являются его жена ФИО1 и его дочери ФИО2 и ФИО3, что подтверждается информацией, представленной отделом ЗАГС по городскому округу город Шарья и Шарьинскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области от 21.05.2020 года (л.д.105).

Ни один из наследников в установленный законом срок к нотариусу за принятием наследства не обращался.

В соответствии с ответами нотариусов Шарьинского нотариального округа Костромской области ФИО4 и ФИО5 на претензию АО «Россельхозбанк» Костромской региональный филиал, наследственные дела к наследственному имуществу умершего Г.А.В. нотариусами не заводились (л.д.42-44).

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Также в судебном заседании установлено, что жена умершего Г.А.В. проживала вместе с ним до его смерти, и после его смерти продолжает пользоваться совместно нажитым имуществом в виде бытовых вещей, велосипеда и т.д., то есть она фактически приняла наследство, оставшееся после смерти мужа. Дочери проживали отдельно от родителей.

В соответствии с п.2 ст.1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 является единственным наследником умершего Г.А.В., принявшим наследство.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Как разъяснено в п. 58 Пленума Верховного Суда РФ, от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, ФИО1, приняв наследство, обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Согласно расчёту истца по состоянию на 10.01.2020 года задолженность по договору №__ от 04.05.2016 года, заключённому с Г.А.В. составляет 61 527,19 рублей (л.д.39).

Принимая во внимание сумму просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору и соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Как следует из материалов дела, расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком.

В судебном заседании установлено, что дом, в котором проживал и был зарегистрирован на момент смерти Г.А.В., принадлежит на праве собственности матери его жены ФИО1 - С.И.М., также проживающей в этом доме.

Факт принадлежности жилого дома по адресу: ____ С.И.М. подтверждается показаниями ответчика ФИО1 и договором купли-продажи указанного дома от 29.07.1987 года (л.д.93).

По ходатайствам истца суд направлял запросы в различные кредитные организации, из ответов которых следует, что счета на имя Г.А.В. "__"___ года рождения открывались лишь в двух банках: ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк.

Так в соответствии с информацией, представленной ПАО «Совкомбанк» на имя Г.А.В. значатся два действующие счета, на одном из которых имеется остаток в сумме 2,82 рубля (л.д.72).

В соответствии с информацией, представленной ПАО Сбербанк на имя Г.А.В. имеется четыре действующие счета, на трех из которых имеются остатки денежных средств в размере: 10 руб.; 1 120,14 руб.; 27,11 руб. (л.д.79).

Указанные денежные суммы также являются наследственным имуществом, оставшимся после умершего Г.А.В.

Какого-либо другого имущества (движимого, недвижимого), принадлежащего Г.А.В. и ФИО1 в соответствии с ответами на запросы суда в соответствующие организации (Центр ГИМС Главного управления МЧС России по Костромской области - л.д.115, 173, Центральное управление Ростехнадзора - л.д.113, РЕО ГИБДД МО МВД России «Шарьинский» - л.д.130, ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Костромской области - л.д.152, Инспекция гостехнадзора по тШарьинскому муниципальному району, городскому округу город Шарья и Поназыревскому муниципальному району - л.д.171, Межрайонный отдел технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения - л.д.172, не имеется.

Таким образом, стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества после умершего Г.А.В. составляет 1 160,07 рублей, исходя из расчета: 2,82 руб.+ 10 руб.+ 1 120,14 руб.+ 27,11 руб., что менее размера долговых обязательств перед кредитором.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При таких обстоятельствах иск о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению №__ от 04.05.2016 года подлежит удовлетворению в размере 1 160,07 рублей.

Задолженность по договору займа (общая сумма основного долга, процентов, в том числе на будущее, и неустойки) в сумме, превышающей размер наследственного имущества, взысканию не подлежит.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжному поручению от 14.01.2020 года, при подаче искового заявления в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2 045,82 рублей.

Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 38,57 рублей, исходя из расчета: 2045,82х1160,07: 61 527,19.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №__ от 04.05.2016 года в размере 1 160 рублей 07 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 38 рублей 57 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу _______.