Решение

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 г. г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 103373 рублей 56 копеек и госпошлины в размере 4101 рубль 21 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заключённого *** кредитного договора * выдало кредит ФИО1 в сумме 295 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 

*** ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. *** ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты. *** ФИО1 обратилась с заявлением на предоставление доступа к Мобильного банку по единому номеру телефона *. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 05.11.2020 г. ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +*, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн и верно ввела пароль для входа в систему. *** ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении суммы кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 295 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере: просроченный основной долг 293606,55 рублей; просроченные проценты 33932,63 рубля; неустойка за просроченный основной долг - 1 403,24 рублей; неустойка за просроченные проценты - 1 688,67 руб. Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана *** на основании Исполнительной надписи нотариуса. Задолженность по неустойкам банк не заявлял. За период с *** по *** банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась задолженность в размере 100281 рубль 65 копеек, в том числе: просроченные проценты 100281 рубль 65 копеек за период с *** по ***; по неустойке за просроченный основной долг в размере 1403,25 руб., образованную за период с *** по ***; задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 1688,67, образованную за период с *** по ***. Указанная задолженность была взыскана на основании судебного приказа * мирового судьи судебного участка № 3 Городецкого судебного района. Впоследствии указанный приказ был отменен определением от ***. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что с заявлением о выдаче кредита в ПАО Сбербанк не обращалась. В отношении нее были предприняты мошеннические действия, на ее банковскую зарплатную карту были перечислены кредитные денежные средства в размере 1000000 рублей, которые она обналичила и перевела на счет мошенников. Ответчик обратился в полицию, но решение по ее обращению до настоящего времени не принято.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. 

В судебном заседании установлено, что *** между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор *, по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 295 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых (л.д. 14, 37).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

*** ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 

*** г. ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн и верно ввела пароль для входа в систему. 

*** ФИО1 обратилась с заявлением на предоставление доступа к Мобильного банку по единому номеру телефона 

<

***> (л.д.22). 

*** ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

*** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 295 000,00 рублей на банковский счет ответчика * (л.д. 14, 16).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. 

По условиям кредитного договора задолженность по кредиту погашается ежемесячно аннуитетными платежами в размере 24002 рубля 75 копеек.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг- 293606 рублей 55 копеек; просроченные проценты- 33932,63 рубля; неустойка за просроченный основной долг - 1 403,24 рублей; неустойка за просроченные проценты - 1 688,67 руб. 

Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана *** на основании Исполнительной надписи нотариуса города Воронежа ФИО2 от *** (л.д. 83). 

За период с *** по *** банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась задолженность, в том числе: просроченные проценты 100281 рубль 65 копеек за период с *** по ***; неустойка за просроченный основной долг в размере 1403 рублей 25 копеек за период с *** по ***; неустойка за просроченные проценты в размере 1688 рублей 67 копеек за период с *** по ***. 

Размер задолженности подтверждается расчетом истца и копией лицевого счета ответчика (л.д. 47-54). Иного расчета ответчиком суду не представлено.

*** ПАО Сбербанк направляло в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д. 56).

Указанная задолженность была взыскана с ответчика судебным приказом * мирового судьи судебного участка * Городецкого судебного района. Впоследствии, указанный приказ был отменен определением от *** (л.д. 33).

При установленных судом обстоятельствах нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки в заявленном размере.

Доводы возражений ответчика о совершенном в отношении не мошенничестве не имеют по делу определяющего правого значения, поскольку сам по себе факт совершения в отношении ответчика противоправных действий третьим лицом (лицами) не прекращает и не изменяет правоотношений сторон. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4101 рубля 21 копейки (л.д. 12, 35).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ....... (паспорт * выдан *** .......) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору * от *** в размере 103373 рубля 56 копеек (в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом за период с *** по ***- 100281 рубль 65 копеек, неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с *** по ***- 1403 рублей 25 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за период с *** по ***- 1688 рублей 67 копеек) и судебные расходы в сумме 4101 рубль 21 копейку, всего взыскать 107474 (сто семь тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 23 июля 2025 года.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.