Дело {Номер} 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

{Дата} г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области 

в составе председательствующего судьи Микишева А.Ю., 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что {Дата} между сторонами заключен договор банковского счета (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику открыт текущий счет для проведения рассчетно-кассового обслуживания с использованием карты. 

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которого Банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 80000 руб. и сроком действия по {Дата} включительно с уплатой процентов, предусмотренных договором банковского счета.

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которого п.2.2 соглашения изложен в следующей редакции: «2.2 проценты за пользование Кредитами уплачиваются в размере 0% процентов годовых» на срок с {Дата} по {Дата}.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Норвик Банк» сумму задолженности в размере 142753,79 руб., в том числе: 93783,23 руб. – возврат кредита, 25970,56 руб. – плата за пользование кредитом, 23000 руб. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины 4055,07 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик-банк» в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивала на удовлетворении исковых требований. 

Ответчик участия в судебном заседании не принимал, извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки признана неуважительной.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что {Дата} между сторонами заключен договор банковского счета (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику открыт текущий счет для проведения рассчетно-кассового обслуживания с использованием карты (л.д.9-10).

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которого Банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 80000 руб. и сроком действия по {Дата} включительно с уплатой процентов в размере 23% годовых (п.2.2), а в случае задержки возврата кредита ставка за пользование кредитом составляет 69% годовых (п.2.8) (л.д.11).

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которого п.2.2 соглашения изложен в следующей редакции: «2.2 проценты за пользование Кредитами уплачиваются в размере 0% процентов годовых» на срок с {Дата} по {Дата} (л.д.12).

В силу п.3.3.1 клиент обязуется в сроки и порядке оплачивать предоставляемые (совершаемые) банком по договору услуги (операции) в соответствии с тарифами банка. 

Начисление процентов производится, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его возврата включительно, то есть проценты начисляются на остаток задолженности по возврату соответствующего кредита на начало каждого операционного дня (п.2.3). 

В силу п.2.7 названного соглашения клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте, составляющей не менее 5% от задолженности по кредиту на первое число месяца, а если размер задолженности по кредиту будет меньше, чем 5% от задолженности по кредиту на первое число месяца – в сумме равной такой задолженности. Рассчитанный таким способом ежемесячный минимальный платеж клиент обязан внести до конца текущего месяца, в котором был произведен расчет.

Согласно п.2.10 названного дополнительного соглашения при начислении процентов на сумму кредита действует льготный период – период беспроцентного пользования кредитом, который начинается со дня предоставления кредита и заканчивается в день погашения кредита в полном объеме в течение льготного периода, либо в день окончания льготного периода. Длительность льготного периода определяется с первого числа календарного месяца и по 25 число включительно следующего календарного месяца. Льготный период действует при каждом случае предоставления кредита, при условии, что на момент начало льготного периода задолженность по основному долгу отсутствовала. При погашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение льготного периода, проценты за пользование кредитом не уплачиваются. При непогашении задолженности по основному долгу в полном объеме в течение льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и уплачиваются в порядке и в сроки установленные соглашением. 

Установлено, что заемщик не выполняет обязанности по возврату кредита, неоднократно допускал просрочки по возврату суммы кредита и уплаты процентов. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на момент подачи искового заявления в суд составляет 142753,79 руб. по расчету истца (л.д.13), из них 93783,23 руб. – задолженность по возврату кредита, 25970,56 руб. – плата за пользование кредитом, 23000 руб. – неустойка.

Ответчик сумму основного долга не оспаривал, контррасчет не предоставил.

Таким образом, расчет задолженности по договору банковского счета, составленный истцом, судом признан правильным.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Вышеуказанные нормы законодательства свидетельствуют о наличии у потребителей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия его заключения. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данная норма предусматривает, что заемщик платит проценты за пользование денежными средствами. 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установленные кредитным договором условия предоставления заемщику кредита явились волеизъявлением сторон, эти условия не противоречат требованиям статьи 421 и статьи 819 ГК РФ.

Повышенные проценты – сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. 

В соответствии с абз.3 п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от {Дата} (ред. от {Дата}) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ. Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом может быть применена ст.333 ГК РФ о праве суда уменьшить размер неустойки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Учитывая, что ответчик нарушил условия погашения задолженности по кредиту и в течение длительного периода времени не выплачивал сумму задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования банка являются законными и обоснованными. Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика и платы за пользование заемными денежными средствами. 

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки 23000 руб. 

Согласно статье 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, требования разумности, справедливости и соразмерности суд в силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки, применяя положения ст.395 ГК РФ. При этом к взысканию в соответствии с данной нормой права подлежат денежные средства в сумме 10023,68 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что при обращении в суд с иском банк уплатил государственную пошлину 4055,07 руб., что подтверждается платежным поручением от {Дата} {Номер}, которая в связи с удовлетворением исковых требований в части подлежит взысканию с ответчика в размере 3795,55 руб. пропорционально удовлетворенной сумме иска.

Руководствуясь ст.ст.194,198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по возврату кредита 93783,23 руб., плату за пользование кредитом 25970,56 руб., неустойку 10023,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3795,55 руб.

В остальной части в иске – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено {Дата}. 

Судья Микишев А.Ю.