П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

 

по делу об административном правонарушении

16 июля 2020 года с. Нижнедевицк

Судья Нижнедевицкого районного суда Воронежской области - Сидоренко О.В.,

с участием потерпевшей – П.Н.В.,

представителя УФССП России по Воронежской области - ФИО1, действующей на основании доверенности № Д-36907/20173 от 02.07.2020г.,

при секретаре – Ситниковой Н.А.,

рассмотрев материалы дела об административном правонарушении по ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес и адрес местонахождения: 

<

адрес>, о совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», будучи кредитором, совершило административное правонарушение - действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах: 

11.11.2019г. в 17 часов 40 минут, 11.11.2019г. в 18 часов 04 минуты, 11.11.2019г. в 18 часов 06 минут, 15.11.2019г. в 10 часов 03 минуты, 15.11.2019г. в 10 часов 04 минуты и 15.11.2019г. в 10 часов 12 минут, Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» с телефонного номера №, являясь кредитором, своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из договора микрозайма № ДД.ММ.ГГГГ. заключенного с П.Н.В., нарушило требования, установленные подпунктами «а, б» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и осуществило взаимодействие посредством телефонных звонков на телефонные номера №, №, № и №, с заемщиком П.Н.В. и её близким родственником мамой, по вопросу образовавшейся просроченной задолженности, более 1 раза в сутки и более 2 раз в неделю, в момент нахождения П.Н.В. и её близкого родственника мамы в 

<

адрес>, расположенном по 

<

адрес>, то есть совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о его проведении извещен судебной повесткой, направленной по месту нахождения юридического лица, которая ему вручена 08.07.2020 года, в связи с чем, учитывая положения ч.2 ст.25.1, ч.3 ст.25.2 КоАП РФ, суд признает общество извещенным о дате и времени судебного заседания, надлежащим образом (л.д. 90-91).

Потерпевшая П.Н.В. в судебном заседании пояснила, что ей и её маме после образования просроченной задолженности по договору микрозайма от 17.08.2019г., заключенного с ООО МФК «ВЭББАНКИР», с телефонного номера №, постоянно по несколько раз в день, осуществлялись звонки на её телефонные номера и телефонные номера её мамы, в связи с чем, она вынуждена была обратиться в УФССП России по Воронежской области с соответствующим обращением. В момент осуществления звонков она и её мама, находились в 

<

адрес>, расположенном по 

<

адрес>. При этом, в момент подписания договора микрозайма и соглашения о сотрудничестве она, являлась заемщиком, а не должником. 

Представитель УФССП России по Воронежской области ФИО1, просила признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 ч. 1 КоАП РФ.

Изучив материалы дела об административном правонарушении, выслушав лиц участвующих в рассмотрении дела, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - и влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Субъектом данного административного правонарушения является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 03.07.2016г. №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

На основании ч. 1 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Так, п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ предусмотрено, что должником – является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора займа, заемщик не является должником ни в смысле придаваемом этому термину Федеральным законом от 03.07.2016г. №230-ФЗ, ни Гражданским кодексом Российской Федерации.

Ч. 9 ст. 4 и ст. 5-19 вышеуказанного Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ предусмотрены правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, которые применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом. 

Согласно ч. 5 ст. 4 данного Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

На основании ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ, кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.

В соответствии с подпунктами «а, б» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки и более двух раз в неделю.

Ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ предусмотрено, что должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Из материалов дела следует, что 17.08.2019г. между П.Н.В. и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» заключен договор микрозайма № от 17.08.2019г. и дополнительные соглашения к договору (л.д. 7-10, 11-14, 15-17).

При заключении данного договора от 17.08.2019г., заемщиком П.Н.В. подписано соглашение на иные способы и иную частоту взаимодействия (л.д. 27), тогда как в момент заключения соглашения договора займа от 17.08.2019г. П.Н.В. являлась заемщиком, а не должником.

В связи с образовавшимся долгом заемщиком Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» были совершены действия, направленные на возврат задолженности П.Н.В., путем осуществления телефонных звонков с номера № на телефонные номера №, №, № и №, заемщика П.Н.В. и её близкого родственника мамы 11.11.2019г. в 17 часов 40 минут, 11.11.2019г. в 18 часов 04 минуты, 11.11.2019г. в 18 часов 06 минут, 15.11.2019г. в 10 часов 03 минуты, 15.11.2019г. в 10 часов 04 минуты и 15.11.2019г. в 10 часов 12 минут, по вопросу образовавшейся задолженности, что подтверждается детализацией вызовов и пояснениями П.Н.В. в судебном заседании.

Виновность в совершении юридическим лицом Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» указанного административного правонарушения нашла свое полное и объективное подтверждение собранными по делу и исследованными в судебном заседании доказательствами, а именно:

-протоколом об административном правонарушении №6/19/36000-АП, составленным должностным лицом - начальником отдела документального обеспечения и работы с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области ФИО2 в соответствии с требованиями КоАП РФ (л.д. 3-4);

-копией приказа о назначении ФИО2 на должность начальника отдела документального обеспечения и работы с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области (л.д. 35-36);

-копией приказа об утверждении Перечня должностных лиц ФССП, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях (л.д. 37-40);

-копией выписки из ЕГРЮЛ, юридического лица, привлекаемого к административной ответственности (л.д. 41-59);

-копией обращения П.Н.В. в УФССП по Воронежской области, направленного по эл. почте от 15.11.2019г. №43078/19/36000, проживающей по адресу: 

<

адрес> неправомерных действиях ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д. 5);

-копией ответа ООО МФК «ВЭББАНКИР» на запрос, направленный в УФССП по Воронежской области, при разрешении обращения П.Н.В. (л.д. 6);

-копией договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1901132085/4 от 17.08.2019г., заключенного между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и П.Н.В. и дополнительными соглашениями к договору (л.д. 7-10, 11-14, 15-17);

-копией правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д. 18-23);

- копией заявления П.Н.В. на получение микрозайма (л.д. 24);

-копией из реестра заемщиков (л.д. 25);

-списком телефонных номеров ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д. 26);

-копией согласия на обработку персональных данных и запроса кредитной истории, свидетельствующем о том, что П.Н.В. согласилась на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, будучи заемщиком (л.д. 27);

-копией расшифровки абонентских соединений и детализации услуг связи (л.д. 28);

-копией уведомления уполномоченного представителя ООО МФК «ВЭББАНКИР» и потерпевшей П.Н.В. для явки в УФССП по Воронежской области для дачи объяснения и составления протокола об административном правонарушении (л.д. 29-34);

-копией сведений о направлении протокола об административном правонарушении в адрес юридического лица, привлекаемого к административной ответственности и в адрес потерпевшей П.Н.В. (л.д. 60-63).

Суд оценивает вышеуказанные письменные доказательства по правилам, установленным ст. 26.11 КоАП РФ, с точки зрения их относимости, достоверности и достаточности.

При рассмотрении данного дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств, установлены все юридически значимые обстоятельства совершенного административного правонарушения.

Неустранимых сомнений, которые бы в силу ст. 1.5 КоАП РФ могли быть истолкованы в пользу юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, не установлено.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Таким образом, деяние организации, имевшей возможность для соблюдения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, но не принявшей все зависящие от неё меры по их соблюдению, образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» не обладает признаками кредитной организации в силу отсутствия лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской и кредитной деятельности, а также в силу положений Закона №353-ФЗ. Общество имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, обладает признаками микрофинансовой организации в силу Закона №151-ФЗ и является кредитором по отношению к П.Н.В., то есть общество является полноценным субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Общество зарегистрировано в качестве юридического лица 11.09.2012г. основным видом деятельности Общества является Микрофинансовая деятельность.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о доказанности, как события указанного правонарушения, так и виновности юридического лица в его совершении. В связи с чем, квалифицирует действия Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» по ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ, как совершение, будучи кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ срок привлечения к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, составляет один год со дня совершения административного правонарушения. Таким образом, срок давности привлечения к административной ответственности не истек.

При назначении наказания суд учитывает характер совершенного юридическим лицом административного правонарушения, имущественное положение юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, характер деятельности юридического лица, а также другие обстоятельства, влияющие на создание условий для реальной возможности наступления негативных последствий для физических лиц.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, не имеется.

Обстоятельством, отягчающим административную ответственность, суд признает «повторное совершение однородного административного правонарушения». Информация о неоднократном привлечении ООО МФК «ВЭББАНКИР» к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, находится в открытом доступе на сайте Центрального районного суда г. Кемерово.

В связи с чем, считает возможным назначить наказание в виде административного штрафа в пределах санкции данной статьи.

Оснований для признания совершенных ООО МФК «ВЭББАНКИР» действий малозначительными и прекращении по данному основанию производства по делу суд не находит, так как совершенное Обществом правонарушение посягает на отношения, объектом которых являются права и законные интересы физических лиц должников.

На основании изложенного и руководствуясь п.2 ст.23.1, ст. ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 105000 (сто пять тысяч) рублей.

В соответствии с ч.1 ст.32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушения, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Уплата административного штрафа осуществляется путем внесения денежных средств в банк или иную кредитную организацию по следующим реквизитам: 

Получатель: УФК по Воронежской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области) лицевой счет 

<

***>.

Расчетный счет: 

<

***> в ГРКЦ ГУ Банка России по Воронежской области г.Воронеж

ИНН: 

<

***> 

КПП: 366401001

ОКТМО: 20701000

Р/С: 

<

***>

УИН: 32236000200000006013

КБК: 32211617000016017140.

Копия документа, свидетельствующего об оплате штрафа, должна быть представлена в Нижнедевицкий районный суд Воронежской области.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный Кодексом РФ об административных правонарушениях, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию по административным делам Воронежского областного суда в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления, с подачей жалобы через Нижнедевицкий районный суд Воронежской области.

Судья О.В. Сидоренко

1версия для печати