№ 2-31/2021

34МS0043-01-2020-001337-81 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2021 г. станица Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Ефремова Н.Н.,

при секретаре Арчаковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее по тексту ООО «ФЕНИКС»), в лице генерального директора ФИО2, обратилось в Нехаевский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из: основной долг 

<

данные изъяты>, проценты на непросроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, комиссии – 

<

данные изъяты> штрафы- 0 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным, положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договора, а так же о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик ознакомившись с тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права требования ООО «ФЕНИКС» по договору заключенному с ответчиком ФИО1, в этот же день ООО «ФЕНИКС» направило ответчику требование о погашении задолженности. В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по возврату суммы задолженности и ссылаясь на ст. 309, 310, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с настоящим иском. 

Представитель истца генеральный директор ООО «ФЕНИКС» ФИО2, в судебное заседание не прибыл, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, в случае неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о рассмотрении дела извещена заблаговременно и надлежащим образом, представила заявление, в котором просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, а так же просила суд о рассмотрении дела в его отсутствие. 

С учётом положений части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно, пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Согласно, пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа. 

Согласно, статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), обратилась с заявлением к ОАО «ОТП Банк», на открытие на её имя банковского счета («Банковский счет») в рублях и предоставления ей банковской карты, для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы. В своем заявлении ответчик просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 

<

данные изъяты>, проценты платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии Правилами. В случае активизации Карты открытия Банковского счета и предоставления овердрафта она обязалась соблюдать Правила и Тарифы. 

Во исполнение заключенного кредитного договора ответчику ФИО1, в ОАО «ОТП Банк» была выдана кредитная карта с бессрочным сроком выдачи, с лимитом кредита 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. и ответчиком не оспаривалось. Из выписки по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО1, воспользовалась денежными средствами по предоставленной ей кредитной карте. 

Подписав соответствующее заявление ДД.ММ.ГГГГ и воспользовавшись денежными средствами, предоставленными банком ОАО «ОТП Банк», ФИО1, заключила кредитный договор, присоединившись на условиях «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»» и Тарифам, которые являются неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании банковской карты. 

Таким образом, взятые на себя обязательства по исполнению заключенного кредитного договора ОАО «ОТП Банк» перед ФИО1, исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные договором. 

Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, не производила платежи в размере и в сроки, установленные договором. 

Согласно, расчету задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, комиссии - 

<

данные изъяты>. 

На основании договора уступки прав (требований) АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема – передачи прав требования, уступили ООО «Феникс», право требования с ФИО1, долга по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в денежной сумме 

<

данные изъяты>. 

В связи с чем, ООО «Феникс» обратился к ответчику ФИО1, с требованием о погашении образовавшейся задолженности, однако действий на возврат суммы задолженности ответчиком предпринято не было. 

В судебное заседание ответчиком ФИО1, было представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления данных требований.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно, статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно, пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно, статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно, пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно, абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Исходя из указанных правовых норм и разъяснений, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

И истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 5.1.3 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты, неустойки и иные платежи в сроки предусмотренные договором.

В силу пункта 5.1.4 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», сроки погашения задолженности определяются договором.

В силу пункта 5.1.7 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», в случае наличия на банковском счете денежных средств. Клиент поручает Банку направить указанные денежные средства на погашение задолженности Клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данного обязательства.

В силу пункта 5.2.1 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает Клиенту Ссудный счет.

В силу пункта 5.2.3 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», погашение Кредита осуществляется перечислением денежных средств на Ссудный счет Клиента, открытый в Банке. Погашение начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета Банка.

В силу пункта 5.2.4 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий, неустоек и иных платежей является выписка по Ссудному и Банковскому счету Клиента.

В силу пункта 6.1 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех Операциях в предыдущем месяце (Расчетном периоде).

В силу пункта 8.1.9.1. «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комисии. Неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В силу пункта 10.1. «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», Договор является бессрочным.

Согласно, пункта 1.2 «Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»», Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода.

Согласно, пункта 1.4 «Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»», Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу.

Как указано выше, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, по которому банк выпустил на имя ответчика кредитную банковскую карту, открыл текущий счет для расчетов с использованием карты и предоставил заемщику денежные средства.

На основании «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим держателю кредит в форме "овердрафт". Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежит оплате ежемесячно, с даты окончания Расчетного периода.

В силу указанных «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»», Расчетный период формируется Банком ежемесячно и предоставляется держателю карты.

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, указанное в выписке по счету), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, суд считает, что в данном случае срока исполнения обязательства по кредитному договору определен.

Принимая во внимание, что кредитным договором предусмотрено ежемесячное исполнение обязательств, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу в отдельности.

Также из материалов дела следует, что обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Вместе с тем, согласно выписке по счету денежные средства впервые предоставлялись заемщику ДД.ММ.ГГГГ, последняя выдача денежные средств состоялась ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по основному долгу произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по погашению процентов состоялся ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по оплате комиссии состоялся ДД.ММ.ГГГГ (расчет задолженности л.д. 13-15). 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк знал о предполагаемом нарушении своего права в указанные сроки, а за выдачей судебного приказа обратился к мировому судье судебного участка ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств, уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, о восстановлении срока не заявлено.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, полностью отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Нехаевский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Ефремов