УИД 16RS0010-01-2023-000323-58

Дело №2-312/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20.06.2023 пгт. Балтаси 

Балтасинский районный суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Хазиевой Э.И.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шамсутдиновой М.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Хасановой Дилором Шодиёровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту ПАО «Ак Барс» банк, банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 962 000 руб. под 8,75 % до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен банком для целевого использования – для приобретения квартиры с кадастровым номером 16:12:100501:2733, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт. Балтаси, 

<

адрес>. Между банком и заемщиком была составлена закладная. Однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. Поэтому истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу задолженность на сумму 964 298 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,75% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 842 руб. 98 коп., почтовые расходы в размере 63 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанную квартиру, принадлежащую ответчику, установив начальную стоимость имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 1 627 200 руб.

Представитель истца надлежаще извещена, в суд не явилась, от нее имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на рассмотрение дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик, будучи извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, на рассмотрение дела не явился. Адресованный конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения». Поэтому судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ак Барс» (ПАО) и Хасановой Дилором Шодиёровной заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 962 000 руб. под 9,75 % годовых на срок 276 мес. (л.д. 16-17).

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 23-24).

Однако заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 7-11) следует, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 964 298 руб. 23 коп., из которых:

- задолженность по кредиту – 948 154 руб. 68 коп.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 16 143 руб. 55 коп.

Первая просрочка по платежу образовалась ДД.ММ.ГГГГ, платежи носят не регулярный характер, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В ч. 1 ст. 56 ГПК РФ указано, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчик доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору не представила, систематически нарушала сроки внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, расчеты истца подтверждены представленными в деле документами, проверены судом и соответствуют условиям договора сторон, поэтому исковые требования признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту на общую сумму 964 298 руб. 23 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Кроме того, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму остатка основного долга (948 154 руб. 68 коп.) в размере 9,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, так как право кредитора требовать уплаты процентов за пользование займом вплоть до его фактического возврата предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не установлено иное.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено указанным Федеральным законом.

Статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При этом согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 10.1, 10.2 вышеназванного кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему кредитному договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона в соответствии с ФЗ «Об ипотеке». Права кредитора по настоящему договору подлежит удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика квартиры с кадастровым номером №, площадью 44,6 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт. Балтаси, 

<

адрес>, стоимостью 1 150 000 руб.

Указанное недвижимое имущество принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что квартира находится в залоге на 276 месяцев с даты предоставления кредита, основание государственной регистрации права собственности - договор купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, установлено ограничение права – ипотека в силу закона.

На указанную квартиру составлена закладная, подписанная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная в установленном порядке.

Таким образом, ипотека по заключенному сторонами кредитному договору возникла в силу закона.

Согласно представленному стороной истца отчету ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанной квартиры на дату составления отчета составляет 2 034 000 руб.

При определении начальной продажной цены заложенной квартиры на публичных торгах, суд принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства представленный истцом отчет об оценке квартиры, стороной ответчика доказательств об иной стоимости квартиры не представлено.

При таких данных истец вправе получить удовлетворение по не исполненным ответчиком обязательствам за счет заложенного имущества.

Таким образом, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 1 627 200 руб. (2 034 000 руб. х 80%), путем продажи на публичных торгах.

По смыслу ст. 450, 451, 453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюдены требования ч. 2 ст. 452 ГК РФ, а именно ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор и погасить задолженность не позднее 32 дней со дня отправления данного требования (л.д. 27), а с настоящим иском в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56), то есть по истечении срока указанного в требовании.

Учитывая существенное нарушение условий договора со стороны ответчика, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 842 руб. 98 коп., также понесены почтовые расходы в сумме 63 руб., которые подтверждены документально.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме государственная пошлина и почтовые расходы в указанную сумму подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

иск удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и Хасановой Дилором Шодиёровной расторгнуть.

Взыскать с Хасановой Дилором Шодиёровны (паспорт серии № №) в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН

<

***>, ОГРН 

<

***>):

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 964 298 руб. 23 коп.;

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму основного долга (948 154 руб. 68 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения (включительно) по ставке 9.75% годовых;

почтовые расходы в размере 63 руб.;

в возврат уплаченной государственной пошлины 24 842 руб. 98 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, площадью 44,6 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, пгт. Балтаси, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 627 200 руб., путем продажи имущества с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в Балтасинский районный суд Республики Татарстан, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, данное заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.