УИД № 74RS0042-01-2024-000401-89

Дело № 2-216/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 3 июня 2024 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 июня 2013 года в размере 224 295 рублей 34 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 443 рубля 95 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 9 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 200 000 рублей, процентная ставка по кредиту 21,31 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ответчик принял на себя обязательство уплачивать ежемесячно по 7 556 рублей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика в банке. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 10 августа 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 9 сентября 2014 года. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26 мая 2016 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10 августа 2014 года по 26 мая 2016 года в размере 27 044 рубля 75 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 13 мая 2024 года задолженность ответчика по договору составляет 224 295 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга - 161 124 рубля 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 14 213 рублей 36 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 27 044 рубля 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 912 рублей 40 копеек (л.д. 4-7).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 57), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 56), представил заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 58).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившихся представителя истца, ответчика, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 9 июня 2013 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей под 21,31 % годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 7 556 рублей в течение 36 месяцев. 

Из кредитного договора, подписанного ответчиком, следует, что ФИО1 согласился на условия договора, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата кредита, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 16).

Согласно п. 1.2.2 Раздела 1 Общих условий договора срок потребительского кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. 

Согласно п. 1.4. Раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью заявки, в последний день соответствующего процентного периода. 

В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 21-25).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства согласно условий кредитного договора, что ответчиком не оспаривалось.

Согласно представленного расчета, ФИО1 производил погашение кредита не надлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13). 

Согласно представленному истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору на 13 мая 2024 года составляет 224 295 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга - 161 124 рубля 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 14 213 рублей 36 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 27 044 рубля 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 912 рублей 40 копеек (л.д. 8-11).

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 58). 

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует из условий кредитного договора. Кредитный договор заключен сторонами 9 июня 2013 года, количество процентных периодов - 36 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа 29 июня 2013 года, ежемесячный платеж 7 556 рублей (л.д. 16).

В силу п. 4 Раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, нецелевого использования потребительского кредита, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Из искового заявления следует, что 10 августа 2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 9 сентября 2014 года.

При этом, каких-либо доказательств о направлении требования о полном погашении долга в адрес ответчика ФИО1 истцом представлено не было.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из расчета задолженности по договору следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту должен быть совершен 26 мая 2016 года в размере 7 512 рублей 66 копеек (л.д. 8-11).

Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал в дату не внесения обязательного платежа, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Как следует из материалов дела, 22 июня 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Усть-Катава Челябинской области вынесен судебный приказ №2-1091/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 9 июня 2013 года за период с 07.04.2014 года по 28.04.2020 года в размере 225 881 рубль 06 копеек и расходов по госпошлине в размере 2 729 рублей 41 копейка, всего 228 610 рублей 47 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Усть-Катава Челябинской области от 13 ноября 2020 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника ФИО1 (л.д. 30-32).

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

То обстоятельство, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, выданный мировым судьей 22 июня 2020 года, отменен 13 ноября 2020 года, правового значения не имеет, поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» изначально, обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, пропустило установленный законом срок.

Исковое заявление по настоящему делу направлено истцом в суд 17 мая 2024 года (л.д. 49-50), то есть по истечении срока исковой давности.

Принимая во внимание, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не заявлено.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 9 июня 2013 года в размере 224 295 рублей 34 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. 

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 июня 2013 года в размере 224 295 рублей 34 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 443 рубля 95 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 4 июня 2024 года.