Дело №2-4618/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Антиповой Н.М., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 со ссылкой на ненадлежащее исполнение обязательств и мотивировав его следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №. Во исполнение условий договора, Банк открыл ответчику счет, на который зачислил сумму кредита в размере 214 120,92 руб.

Возврат кредита и оплата процентов за его использование ежемесячными платежами ответчиком на условиях договора не производятся, что привело к образованию задолженности в сумме 230 291, 44 руб., состоящей из основного долга в размере 200 677, 3 руб., процентов по кредиту в сумме 29 614, 14 руб.

Истец просил взыскать с ответчика эту задолженность, в порядке распределения судебных расходов возложить на ответчика расходы по госпошлине, оплаченной при обращении в суд с иском.

Банк просил о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что он обращался в Банк с заявлением о реструктуризации, а не о выдаче нового кредита, в период проведения процедуры конкурсного производства в отношении него как предпринимателя. Определением Арбитражного суда Чувашской Республики конкурсное производство в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 завершено, что исключает удовлетворение иска, рассматриваемого в настоящем гражданском деле.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, предусмотрена ст. 810 ГК РФ. 

Как следует из анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7), заявления № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10), ФИО1 направил в Банк подписанное лично заявление на реструктуризацию обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предложил заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 214 120,92 руб. на срок 1 826 дня под 40,48% годовых.

В названном заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения будут являться действия Банка по открытию ему счёта, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, наряду с заявлением, будут являться Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия) и График платежей, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с условиями договора, истец открыл заемщику банковский счёт №.

Согласно п.п. 2.1. Условий реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Принятием Банком предложения клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту счета.

В силу ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён в порядке, предусмотренном законом, на основании оферты ФИО1, соответствующей требованиям гражданского законодательства, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия: после предоставления Банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, с которыми согласился ФИО1, подписывая договор. При этом суд исходит из диспозитивности воли сторон при заключении договора и определении его условий.

В тексте кредитного договора не содержится указания на статус заемщика как индивидуального предпринимателя, кредитный договор подписан ФИО1 как физическим лицом. По условиям кредитного договора сумма кредита подлежала перечислению на лицевой счет заемщика ФИО1 - физического лица.

При этом, наличие у ФИО1 статуса индивидуального предпринимателя не исключает возможности заключения им как потребителем кредитного договора в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых и прочих нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Оценивая доводы ответчика о том, что он обращался в Банк с заявлением о реструктуризации, а не о выдаче нового кредита, суд исходит из установленного факта согласования между сторонами условия о том, что полученные от Банка денежные средства по договору будут перечислены на погашение предыдущего обязательства ФИО1 

Доводы ответчика относительно того, что по договору от ДД.ММ.ГГГГ он денежные средства не получал, суд признает необоснованными, поскольку в связи с заключением этого договора и исполнением обязательств Банком у ответчика фактически прекратились обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем его исполнения (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.1. Условий, клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск, очередных платежей, начисленной неустойки, а так же возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка. 

Согласно Условий, Банк вправе требовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности. 

После получения денежных средств заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности заемщиком ФИО1 своевременно не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ истец, в соответствии с Условиями, потребовал полного возврата задолженности, направив ФИО1 заключительное требование с указанием даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, не исполнены.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в период действия вышеназванного кредитного договора ФИО1 допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, и у истца, в данном случае, возникло право требования о возврате суммы задолженности в размере 230 291,44 руб., состоящей из суммы основного долга в размере 200 677, 3 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 29 614, 14 руб.

Ответчик возражений против методики и правильности расчета задолженности не представил, что, в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ, дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить произведенные истцом расчеты суд не усматривает. 

Доводы ответчика о том, что им произведен платеж по кредитному договору в сумме 7 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ не являются основанием для отказа в иске, поскольку указанный платеж находится вне предела спорного периода, за который истец просит произвести взыскание, и может быть учтен на стадии исполнения решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. 

В подтверждение уплаты госпошлины в суд представлено платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4,5).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 502,92 руб.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198 ГПК РФ,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 291,44 руб., в том числе: в счет погашения основного долга – 200 677,30 руб., процентов по кредиту – 29 614,14 руб.; возврат госпошлины в сумме 5 502,92 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.