Дело № 2-290/2024

11RS0005-01-2024-003207-57

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

11 октября 2024 года с. Ижма

Ижемский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой А.Р., 

при секретаре судебного заседания Демидовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк России) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.02.2023 за период с 15.11.2023 по 03.05.2024 (включительно) в размере 2 485 698,13 рублей, из которых просроченные проценты – 152 367,95 рублей, просроченный основной долг – 2 313 353,80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 19 976,38 рублей; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 32 628,49 рублей; обращении взыскании на предмет залога - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 974 400 рублей; расторжении кредитного договора № от 15.02.2023. 

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от 15.02.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 320 000,00 рублей на срок 360 месяцев под 12.9 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.3 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В соответствие с п.4.3.4 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором. По состоянию на 03.05.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 485 698,13 рублей, в том числе просроченные проценты – 152 367,95 рублей, просроченный основной долг – 2 313 353,80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 19 976,38 рублей. За неоднократные нарушения ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в адрес ответчика направлены письма с требованиями о досрочном возврате банку всей суммы кредита и расторжении договора. Требования ответчиком не исполнены. В обеспечение заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. В соответствие с проведенной оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, указанная квартира по состоянию на 09.04.2024 составляет 2 468 000 рублей. 

Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по месту жительства и регистрации, почтовые отправления возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Как указано в абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда в сети Интернет. Таким образом, ответчик несет риск последствий неполучения судебной корреспонденции.

На основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Глава 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.02.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия кредитования по кредитному договору №, по продукту «приобретение готового жилья», по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 320 000 рублей, сроком кредита 360 месяцев, под 11,9% годовых, под залог недвижимого имущества. 

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Согласно пункта 12 индивидуальных условий кредитования цель использования кредита – приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункта 7 индивидуальных условий кредитования и графика платежей количество ежемесячных аннуитетных платежей 360, ежемесячный платеж составляет 23 675,23 рублей, платежная дата 15 числа месяца, начиная с 15.03.2023.

Согласно пункта 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. 

Согласно пункта 22 индивидуальных условий кредитования заемщик обязуется произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплату объекта недвижимости на счет в ООО «Домклик», с последующим их перечислением ООО «Домклик» в пользу продавца объекта недвижимости ФИО4

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) определены пунктом 13 индивидуальных условий кредитования и составляют 7,5 % годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности договору (включительно). 

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика, кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Предоставление кредита ФИО1 по кредитному договору № от 15.02.2023 на суму 2 320 000 рублей подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из движения просроченного основного долга, неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов, неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 03.05.2024 следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

02.04.2024 ответчику была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, данное требование осталось ответчиком не исполненным, до настоящего времени ответчик задолженность перед истцом не погасил, доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на 03.05.2024, размер задолженности по кредитному договору от 15.02.2023 № составляет 2 488 378,73 рублей, в том числе: задолженность по процентам 152 367,95 рублей, задолженность по кредиту 2 313 353,80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 19 976,38 рублей, неустойка по кредиту 73,72 рублей, неустойка по процентам 2 606,88 рублей. 

Указанный расчет сумм непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки ответчиком не оспорен, арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем признается судом верным и принимается судом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчик ФИО1 расчет задолженности по кредиту не оспаривал, доказательств погашения кредита суду не представил, суд находит исковые требования представителя ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Рассмотрев требования истца в части обращения взыскания на предмет залога - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 974 400 рублей суд приходит к следующему выводу.

Согласно выписке из ЕГРН однокомнатная квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, обременена ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» с 16.02.2023 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 

Положением п. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных за неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает представленный истцом отчет об оценке заложенного имущества (заключение о стоимости имущества № от 09.04.2024), согласно которому рыночная стоимость квартиры на 09.04.2024 составляет 2 468 000 руб. Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества при продаже с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, определенной на основании указанного отчета составит 1 974 400 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 32 628,49 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. 

Поскольку размер государственной пошлины от цены иска в части взыскания задолженности в размере 2 485 698 рублей 13 копеек составляет 20 628 рублей 49 копеек и в части расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество составляет 12 000 рублей, следовательно, судебные расходы в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 32 628 рублей 49 копеек.

Иных доводов и доказательств, которые могли бы повлиять на принимаемое судом решение, сторонами не представлено.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д. 

<

адрес> 

<

адрес>, паспорт серия № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 15.02.2023 за период с 15.11.2023 по 03.05.2024 (включительно) в размере 2 485 698 рублей 13 копеек, из которых просроченные проценты – 152 367 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 2 313 353 рубля 80 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 19 976 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 628 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на предмета залога – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 974 400 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.02.2023.

Ответчик вправе подать в Ижемский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми через Ижемский районный суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 18.10.2024. 

Председательствующий –

судья А.Р. Абрамова