2-12446/2024 50RS0031-01-2024-010482-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2024 года г. Одинцово 

Одинцовский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Васиной Д.К., при ведении протокола секретарем судебного заседания Григорьевой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12446/2024 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка обратился к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в котором просил взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору от 23.10.2023 

<

***> по состоянию на 28.06.2024 в сумме 4 929 478,51 руб., из которых: 4 588 599,22 руб. просроченный основной долг, 305 513,60 руб. - просроченные проценты, 22 234,50 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 13 131,19 руб. - неустойка за просроченные проценты, судебные расходы в размере 32 847,39 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.10.2023 ПАО «Сбербанк России» (банк) и Индивидуальный предприниматель ФИО1 (клиент, заемщик) заключили Кредитный договор 

<

***>, путём подписания клиентом Заявления о присоединении к действующей редакции Общих условий кредитования, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, в соответствии с которым банк выдал заемщику 5 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 22,9% годовых (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заемщик подтвердил свое согласе на получение кредита с зачислением заемных денежных средств на расчетный счет, открытый для этих целей в ПАО «Сбербанк России».

Возвращение кредита по Договору осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами.

Договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление денежных средств в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат или комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий Договора банк вправе потребовать досрочного возвращения кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора.

Банк свои обязательства выполнил. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у нее по состоянию на 28.06.2024 возникла задолженность по кредитному договору от 23.10.2023 

<

***> в размере 4 929 478,51 руб., из которых: 4 588 599,22 руб. просроченный основной долг, 305 513,60 руб. - просроченные проценты, 22 234,50 руб. - неустойка за просроченный основной долг.

В обеспечение взятых ИП ФИО1 на себя обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 (поручитель) заключен Договор поручительства от 23.10.2023 503238738611-23-1П01, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком по исполнению обязательств заемщика по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны в судебное заседание не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Неявившиеся участники дела надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, что подтверждается Отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами 80094299882009 (в адрес истца) и 80094299894026 (в адрес ответчика ИП ФИО1), 80094299894019 (в адрес ответчика ФИО2), в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. ст. 401, 405 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые установлены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2023 ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и Индивидуальный предприниматель ФИО1 (клиент, заемщик) заключили Кредитный договор 

<

***>, путём подписания клиентом Заявления о присоединении к действующей редакции Общих условий кредитования (л.д. 14-18), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, в соответствии с которым банк выдал заемщику 5 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 22,9% годовых.

В обеспечение взятых ИП ФИО1 на себя обязательств по кредитному договору 

<

***> от 23.10.2023 между банком и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства путем акцепта ФИО2 Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями от 23.10.2023 № 503238738611-23-1П01 (л.д. 29-31).

В соответствии с указанным договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору (п. 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть вершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с мощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается исполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее по. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования ю иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных оном, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон "Об электронной подписи" N 63-ФЗ от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его писания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись (НЭП) позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В настоящем случае при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП), договор считается заключенным после его подписания УНЭП клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре, является документальным подтверждением факта подписания договора. 

Принадлежность электронной подписи ИП ФИО1 на Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (л.д. 19).

Принадлежность электронной подписи ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (л.д. 32).

Таким образом, факт подписания указанных документов Заемщиком и Поручителем является документально подтвержденным.

В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт заемщика. Выдача кредита производится единовременно.

Банк свои обязательства перед заемщиком ИП ФИО1 по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет клиента сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п. 3.1, 3.3, 3.6.2. Общих условий кредитования, п. 3, 7 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитетными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке рассчитанной в соответствии с п. 3 Заявления о присоединении. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 20,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

В соответствии с п. 3.8 Общих условий кредитования, п. 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно общим условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями п. 8 Заявления о присоединении, определяемых на дату погашения кредита, и иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования.

В силу п. 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Согласно п. 1 договора поручительства - 

<

***> от 23.10.2023, п. 4.2. общих условий к договору поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ИП ФИО1 не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту от 28.06.2024 (л.д. 10).

Поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по договору, банк 28.05.2024 направил ответчикам требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по договору (л.д. 11-12), однако до настоящего момента задолженность перед банком ответчиками не погашена.

По состоянию на 28.06.2024 возникла задолженность по кредитному договору от 23.10.2023 

<

***> в размере 4 929 478,51 руб., из которых: 4 588 599,22 руб. просроченный основной долг, 305 513,60 руб. - просроченные проценты, 22 234,50 руб. - неустойка за просроченный основной долг.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: копией кредитного договора, договором поручительства, расчетом задолженности по договору, уведомлением о необходимости исполнения обязательства и досрочном погашении задолженности.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, в связи с тем, что расчет произведен компетентным специалистом банка, согласуется с выпиской по счету заемщика и условиями кредитного договора.

Ответчики каких-либо возражений по факту своей задолженности и ее размера в суд не представили, расчет задолженности не оспорили. Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора также не предоставлены.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиками доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков основного долга по кредитному договору солидарно в размере 4 983 561, 84 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 32 847,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (паспорт № №) солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка (ИНН №) задолженность по кредитному договору 503238738611-23-1 от 23.10.2023 по состоянию на 28.06.2024 в сумме 4 929 478 (четыре миллиона девятьсот двадцать девять тысяч четыреста семьдесят восемь) руб. 51 коп., из которых: 4 588 599,22 руб. – просроченный основной долг, 305 513,60 руб. – просроченные проценты, 22 234,50 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 13 131,19 руб. – неустойка за просроченные проценты, расходы на оплату государственной пошлины в размере 32 847 (тридцать две тысячи восемьсот сорок семь) руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Д.К. Васина

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2024г.