Дело № 2-725/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Десятовой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ответчик заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 533 860 рублей на срок по 03 декабря 2020 года с взиманием за пользование денежными средствами 14,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик исполняет свои обязанности с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем банк потребовал досрочно возвратить сумму кредита и оплатить задолженность. Требования банка заемщиком не были исполнены. По состоянию на 16 декабря 2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 546 759,17 рублей. Банком уменьшена сумма неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Просит суд взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 18 декабря 2020 года включительно в размере 1 534 933,69 рублей, из которых: 1 457 359,19 рублей – сумма основного долга, 76 174,50 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 1 400 рублей – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 875 рублей. 

Стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явились. Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО), являющегося офертой, между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 533 860 рублей на срок 60 месяцев до 17 марта 2025 года.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 9,2% годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий) и дисконтом в размере 5%, который применяется к процентной ставке при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 договора – 14,2% годовых. 

В материалы дела истцом представлено заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последний просит расторгнуть договор страхования и вернуть ему денежные средства в сумме 174 860 рублей. Данные денежные средства согласно выписке по счету возвращены заемщику. 

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). При расчет процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (пункты 2.2 -2.3 Общих условий).

Кредит предоставляется банком на потребительские нужды, что следует из пункта 11 индивидуальных условий. 

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами 17 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 31 989,50 рублям, кроме последнего – 32 461,43 рубль. В целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита заемщик обязуется обеспечить на счетах, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чему сумма обязательств заемщика на указанную дату, либо исполнить обязательства перед банком иным, предусмотренным законодательством способом. 

Стороны предусмотрели ответственность заемщика в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и оплаты процентов, установив размер неустойки – 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий). 

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что общие условия ему понятны и он с ними согласен. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Банк ВТБ «ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на вышеперечисленных условиях, состоящий из анкеты-заявления индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий. 

Банком исполнены обязательства по выдаче кредита заемщику в предусмотренном договоре размере 1 533 860 рублей, которые перечислены на открытый в банке счет на имя ФИО1 №, что подтверждается выпиской из лицевого счета, стороной ответчика не оспаривается.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 4.2.1 Общих условий). 

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 18 декабря 2020 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также направлением ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, представленного банком, на 07 декабря 2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 546 803,80 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 1 457 359,19 рублей, 76 174,50 рублей – задолженность по плановым процентам, неустойка – 13 270,11 рублей.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и согласуется с выпиской по счету. Не оспорен ответчиком. В связи с прекращением заемщиком страхования жизни и здоровья, начиная с июня 2020 года расчет процентов банком производится исходя из процентной ставки 14,2%. 

В исковом заявлении истцом указано, что по состоянию на 16 декабря 2020 года общая сумма задолженности по договору составила 1 546 759,17 рублей. 

Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Банком в соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации самостоятельно уменьшена сумма неустойки до 1 400 рублей. 

В силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства не представлено. 

Положения статей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3.1.1 общих условий предусматривают, что банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с пунктом 2.6 общих условий.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска Банк ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в размере 15 875 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 17 марта 2020 года № по состоянию на 18 декабря 2020 года включительно в размере 1 534 933,69 рублей, из которых: 1 457 359,19 рублей – основной долг, 76 174,50 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1 400 рублей – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 875 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга. 

Судья Т.В. Илясова

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2021 года.

Судья Т.В. Илясова