Дело № 2-1065/17

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2017 года г. Таштагол

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Муравьева М.А.

при секретаре Трояновой П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, с извещением участвующих в деле лиц, гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о возврате неиспользованной страховой премии, о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») о возврате страховой премии по полису единовременного взноса ВТБ 24 № в связи с досрочным погашением кредита, о защите прав потребителя, требования мотивировала тем, что между ней и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. № на общую сумму 546 250 (пятьсот сорок шесть тысяч двести пятьдесят) рублей.

При получении кредита с ее банковского счета единовременно списали денежные средства на счет ООО СК «ВТБ Страхование» для оплаты страховой премии в размере 71 250 (семьдесят одна тысяча двести пятьдесят) рублей.

ДД.ММ.ГГГГ она досрочно погасила вышеуказанный кредит в сумме 414 017 (четыреста четырнадцать тысяч семнадцать рублей) 52 копейки, тем самым исполнила свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю.

На основании пункта 6.7 Основных условий по страховому продукту «Единовременный взнос» и согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, она создала условие для прекращения и договора страхования.

Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, она как страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

За период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1045 дней) страховая компания обязана вернуть ей денежную сумму по договору страхования в размере 40 753 рубля.

В соответствии со статей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате ей части страховой премии в течение 10 дней.

Страховая компания рассмотрела ее заявление только через 29 дней после получения. На руки она получила ответ об отказе части возврата страховой премии ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет: 71 250 рублей : 1827 дней * 1045 дней = 40 753 рубля

Просит суд обязать ООО СК «ВТБ Страхование» вернуть ей неиспользованную страховую премию по полису единовременного взноса ВТБ 24 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1045 дней) в размере 40 753 рубля.

В ходе судебного заседания ФИО1 требования поддержала по основаниям изложенным в заявлении.

Представитель ООО «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился о дне, времени и месте уведомлен надлежащим образом, согласно возражения просят отказать в удовлетворении требований.

Представитель Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав заявителя, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно требованию ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается, как на основания своих требований и возражений.

По правилам ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующей части правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, между истцом и Банком ВТБ 24 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор по №, по условиям которого Банком ВТБ 24 предоставил кредит, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Единовременный взнос ВТБ24» Полис №, сроком с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия в сумме 71250 рублей была истцом оплачена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств со своего текущего счета, что не оспаривается ответчиком.

Стоимость участия в программе страхования включает в себя: компенсации Банку суммы страховой премии, уплачиваемой банком страховщику по договору коллективного страхования, вознаграждение, причитающиеся банку за оказание услуги по подключению к программе страхования. 

Из заявления о подключении к программе коллективного страхования однозначно следует, что истец добровольно выразила свою волю на Подключение к участию в названной программе, договор страхования условий, свидетельствующих о понуждении заемщика к подключению к Программе коллективного добровольного страхования, не содержит.

Страховые случаи по договору страхования расписаны в п.4 договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате неиспользованной страховой премии по полису единовременного взноса.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в возврате уплаченной ранее страховой премии.

Указанные фактические обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, досрочное погашение кредита не является по смыслу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страхователя имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Договор страхования являлся обеспечительной мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ на 5 лет. Погашение кредита было произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, досрочно, что подтверждено справкой банка (л.д.19). 

По условиям договора страхования (л.д.10) договор прекращает свое действие по следующим основаниям:

6.4.2 исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме

6.5 по соглашению сторон

6.6. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика

6.7. договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным чем, страховой случай.

Таким образом, судом установлено, что договора страхования не содержит условий возврата страхователю страховой премии, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, в связи с тем, что договором такая возможность не предусматривалась.

Поскольку требования истца являются необоснованными, правовых оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется.

На основании и руководствуясь ст.ст. 12, 56, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Судья М.А. Муравьева

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2017 года