Дело № 2-1180/2023

УИД 42RS0016-01-2023-001354-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 25 июля 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Пырской А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме №. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, вследствие чего в силу ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, и нарушил п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере № % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.№. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем № календарных дней в течение последних № календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере № руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет №., их них: № руб. – просроченная ссудная задолженность, № руб. – неустойка на просроченную ссуду, № руб. – иные комиссии. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере № руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме № руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен путем направления судебной повестки по месту регистрации заказным письмом с уведомлением.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1, содержащем в себе предложение заключить с ним договор банковского счета и договор банковского обслуживания, открыть ему банковский счет и предоставить ему потребительский кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Тарифах, размещенных на сайте ПАО «Совкомбанк»». 

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, с лимитом кредитования в сумме № руб. под 0% годовых в течение льготного периода- № месяцев, далее №% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Из тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая ставка по договору №% годовых. Ставка льготного периода кредитования 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно. Льготный период кредитования № месяцев. Размер минимального ежемесячного платежа №% от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (л.д.№).

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1, поскольку как следует из индивидуальных условий Договора потребительского кредита, своей подписью он подтвердил получение кредитной карты № №. Срок действия ДД.ММ.ГГГГ 

Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Таким образом, суд считает установленным, что между сторонами в силу положений ст.ст.432, 433 ГК РФ в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования, обязательства по которому банком были исполнены надлежащим образом.

В соответствии с пунктом № Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п.№. Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п№ Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.№ Общих условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п.№ Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних № календарных дней.

Согласно п№ Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении... Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заёмщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. 

Пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте 

<

данные изъяты>. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение календарных дней от даты его расчета.

Как следует из выписки по счету и представленного расчета, ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств, платежи в счет погашения основного долга, процентов производил не регулярно и не в полном объеме, последний платеж по договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.. Более платежи по кредитному договору ответчик не производил, чем нарушил Условия кредитования. 

Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не предоставлено. Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст.60 ГПК РФ, о погашении основного долга, процентов по кредиту, комиссий в большей сумме, ответчиком не представлено. 

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей, в связи с поступлением возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Банк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере № руб.

Изучив и проверив расчет задолженности, выписку по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ., суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика образовавшейся суммы ссудной задолженности, которая с учетом выплаченных сумм на ДД.ММ.ГГГГ. составляет № руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч.1 ст.330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

Пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере №% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе) (л.д.№).

Истец просит взыскать с ответчика начисленную неустойку на просроченную ссуду в сумме № руб.. Суд проверив предоставленные истцом расчет данной суммы, приходит к выводу, что он произведен верно, в соответствии условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком в обоснование возражений суду не представлено. Взыскание неустойки соответствует условиям договора и закону. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления данной неустойки. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др. 

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки на остаток основного долга и на просроченную ссуду основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ, поскольку, размер неустойки на просроченную ссуду в сумме №. является соразмерным сроку и последствиям нарушения обязательства, с учетом того обстоятельства, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются нерегулярно и не в полном объеме. Доказательств несоразмерности сумм неустойки ответчиком суду не представлено. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика иные комиссии в размере №.. Как следует из общих условий договора потребительского кредита и тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» банком предусмотрен ряд комиссий, в том числе за покупки в рассрочку не в магазинах – партнерах карты «Халва», за услуги подписки без НДС, за банковскую услугу «Минимальный платеж», ответчик дал свое согласие на взимание данных комиссий при заключении кредитного договора. Поскольку данные услуги были оказаны банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету, то стоимость комиссий в сумме №. подлежит взысканию с ответчика.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в сумме № руб., неустойка на просроченную ссуду № руб. и комиссии в сумме № руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине. 

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме №. соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ: (№ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 378 120 рублей 42 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 981 рубль 20 копеек, а всего 385 101,62 (триста восемьдесят пять тысяч сто один) рубль 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2023г.

Председательствующий: Н.В.Мартынова