Дело № 2-1-573/2020

УИД 73RS0012-01-2020-000766-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» ноября 2020 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор №*** **.**.**** г. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 34 752 руб. 00 коп. на срок до **.**.**** года из расчета 49,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до **.**.**** года возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с **.**.**** г. по **.**.**** г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на **.**.**** г. составила: 30 462,27 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.**** г.; 5 152,73 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.**** г.; 86 011,75 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с **.**.**** по **.**.**** года; 320 615,39 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г.

В свою очередь истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная кредитным договором в размере 390 603 руб. 20 коп. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 200 000 руб.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 320 615,39руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 30 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*** от **.**.****.

Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от **.**.****. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

На основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает, на условиях Договора, принадлежащие Цеденту права требования к Должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате Договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заёмщиков, права требования, к которым переуступлены по договору №*** от **.**.**** г. переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом уточненного иска просит взыскать с ответчика 13 770 руб. 77 коп. - сумма невозвращенного основного долга; 3 639 руб. 59 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых долга за период с **.**.**** г. по **.**.**** г.; 15 032 руб. 28 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых долга за период с **.**.****. по **.**.**** г.; 10 000 руб. 00 коп. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с **.**.**** г. по **.**.**** г.; проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 13 770 руб. 77 коп. за период с **.**.**** г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 13 770 руб. 77 коп. за период с **.**.**** дату фактического погашения задолженности.

Индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, уточненные исковые требования просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась исковые, предоставила суду возражение, в котором суду пояснила, что истцом не верно рассчитана сумма задолженности. Просит применить срок исковой давности. В иске просит отказать.

Представители третьих лиц АО «КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Контакт-телеком» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Реальность заемной сделки предполагает доказательное подтверждение факта передачи заемщику денежных средств и объема полученного заемщиком по сделке. С учетом реального характера заемной сделки, в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем денежной суммы (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, **.**.**** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 34 752 руб. 00 коп. на срок до **.**.**** года из расчета 49,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до **.**.**** года возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых. 

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена и согласна.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 382 ГК РФ предусматривает, что если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Согласно пункту 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*** от **.**.****.

Между ООО «Контакт-телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от **.**.****. 

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

На основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает, на условиях Договора, принадлежащие Цеденту права требования к Должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате Договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письма и претензии банка были оставлены ответчиком без удовлетворения. 

Суд, проанализировав представленные в материалы дела доказательства (ст. 67 ГПК РФ), установил, что ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 200 названного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 100 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как усматривается из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», изложенных в пункте 24 Постановлении, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 17 названного Постановления, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, последний платеж от ответчика должен был поступить **.**.****, таким образом учитывая ходатайство ФИО1, суд полагает необходимым применить срок исковой давности и взыскать с ответчика сумму невозвращенных платежей с **.**.****, т.е. за три предыдущих года до подачи искового заявления.

Учитывая расчет истца, проверенный судом, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности в сумме 13770 руб. 77 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 3639 руб. 59 коп. – сумма неоплаченных процентов, 15032 руб. 28 коп. – сумма неоплаченных процентов за период с **.**.**** по **.**.****, 10000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга.

Кроме этого истец просит взыскать проценты по ставке 49% годовых на сумму долга 13770 руб. 77 коп. за период с **.**.**** до фактического исполнения обязательства, а также неустойку в сумме 0,5% в день на сумму невозвращенного долга в размере 13770 руб. 77 коп.

Согласно ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства дела и учитывая приведенные выше нормы гражданского законодательства, в том числе, когда критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, считает, что вышеуказанный размер неустойки в сумме 10000 руб., обозначенный в расчете задолженности ответчика, возможно, снизить до 1000 рублей, удовлетворив указанные исковые требования истца частично.

Таким образом, исковое заявление подлежит частичному удовлетворению. Необходимо взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в сумме 13770 руб. 77 коп., задолженность по неоплаченным процентам в сумме 3639 руб. 59 коп., сумму неоплаченных процентов за период с **.**.**** по **.**.**** в сумме 15032 руб. 28 коп., сумму неустойки в размере 1000 руб., а всего 33442 руб. 64 коп.

Кроме этого необходимо взыскать с ответчика проценты по ставке 49% годовых на сумму долга 13770 руб. 77 коп. за период с **.**.**** до фактического исполнения обязательства, а также неустойку в сумме 0,5% в день на сумму невозвращенного долга в размере 13770 руб. 77 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1203 руб. 28 коп. пропорционально удовлетворённым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору №*** от **.**.****, заключенного между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО1, в сумме 33442 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 проценты по ставке 49% годовых на сумму долга 13770 руб. 77 коп. за период с **.**.**** до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойку в сумме 0,5% в день на сумму невозвращенного долга в размере 13770 руб. 77 коп. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1203 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 03 декабря 2020 года.

Судья А.С. Мягков