РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2017 года город Тула 

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Бирюковой Ю.В.,

при секретаре Соколовой Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, привлеченного в порядке ст.50 ГПК РФ, адвоката коллегии адвокатов № 

<

адрес> Румянцевой Я.Ю., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда 

<

адрес> гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> копеек, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

<

данные изъяты> - пени по просроченному долгу; и о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался представить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23,50% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-ого числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>. При этом, Банк, воспользовавшись своим правом, снизил сумму штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

<

данные изъяты> - пени по просроченному долгу. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, путем направления судебных извещений через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением, которое ему вручено не было.

Поскольку фактическое местонахождение ответчика ФИО1 не установлено, дело в соответствии со ст.119 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие по последнему известному месту жительства.

Представитель ответчика ФИО1, назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Румянцева Я.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, сочла требования о взыскании неустойки завышенными и просила снизить ее размер до разумных пределов.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (далее кредитор) и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор № на получение заемщиком кредита в размере 

<

данные изъяты>, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, под 23,5% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составил 

<

данные изъяты> 

Как усматривается из п.11 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ цель использования кредита: на потребительские нужды.

Из п.12 названных Индивидуальных условий следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик согласен с Общими условиями договора.

В соответствии с п.19 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего соглашения на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит. 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно п.23 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание с Банковского счета № и/или со счета для расчетов с использованием банковской карты.

Как усматривается из п.2.4 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила) в случае принятия Банком решения о выдаче кредита клиенту Банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

Согласно п.2.6 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

В соответствии с п.2.7 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – «Банковский счет №»)/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика; банковский счет/мастер-счет заемщика, открытый в валюте кредита в Банке до обращения выдачей кредита/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в Банке до обращения за выдачей кредита.

Согласно п.2.8 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. 

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п.2.13 Правил (п.2.12 Правил).

Как усматривается из п.4.1.1 Правил заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В судебном заседании установлено, что ВТБ 24 (ЗАО) изменил организационно-правовую форму на ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ПАО), согласно которому ФИО1 получил карту № № сроком действия до сентября 2019 года и конверт с соответствующим ПИН-кодом. Кроме того, заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанного им Заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и настоящей Расписки. 

Таким образом, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

С приведенными в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, а также договоре № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление и использование банковской карты условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента их подписания, о чем свидетельствует его подпись в указанных договорах.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, ВТБ 24 (ПАО) выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заёмщика № денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ответчиком ФИО1 выполнялись его условия не надлежащим образом, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

<

данные изъяты> - пени по просроченному долгу.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, стороной ответчика арифметически оспорен не был.

Вместе с тем, при вынесении решения суд принимает во внимание положение п.1 ст.9 ГК РФ, а также позицию истца, который полагал возможным предъявить ко взысканию с ФИО1 задолженность по кредитному договору, со снижением штрафных санкций.

Таким образом, стороной истца - ВТБ 24 (ПАО) представлены убедительные доказательства того, что денежные средства по договору были кредитором предоставлены заемщику и получены им.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ24 (ПАО) в части взыскания с ответчика кредита в размере 

<

данные изъяты> и плановых процентов в размере 

<

данные изъяты> удовлетворить.

Разрешая требования Банка ВТБ24 (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 

<

данные изъяты> и пени по просроченному долгу в размере 

<

данные изъяты>, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п.42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума ВАС Российской Федерации №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

При этом, предоставленная суду возможность уменьшения размера неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд также учитывает положения п.1 ст.10 ГК РФ, согласно которому не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Кроме того, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения.

Из п.12 названных Индивидуальных условий следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.2.8 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. 

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п.2.13 Правил (п.2.12 Правил).

Сумму пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 

<

данные изъяты> и пени по просроченному долгу в размере 

<

данные изъяты> находит соответствующими последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для их снижения в силу ст.333 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

данные изъяты> которых: 

<

данные изъяты> сумма основного долга, 

<

данные изъяты> плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

<

данные изъяты> пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче настоящего искового заявления филиалом № ВТБ 24 (ПАО) была уплачена государственная пошлина в общей сумме 

<

данные изъяты> которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.ФИО2, последнее место регистрации: 

<

адрес>, в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых:

- 

<

данные изъяты> сумма основного долга;

- 

<

данные изъяты> плановые проценты за пользование кредитом;

- 

<

данные изъяты> пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 

<

данные изъяты> пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.ФИО2, последнее место регистрации: 

<

адрес>, в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В.Бирюкова