77RS0016-01-2019-023181-96 №2-292/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года г. Новомичуринск Рязанской области 

Пронский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С., 

при секретаре Алексеевой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 3 297 872 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года под 14,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истцом обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме. Ответчиком обязательства по погашению кредита не были выполнены в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением обязательств ответчиком по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 339 033 рублей 59 копеек, из которых: 3 068 981 рубль 87 копеек - сумма основного долга, 264 178 рублей 43 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 873 рубля 29 копеек - пени. На основании ч.2 ст.91 ГПК РФ истцом снижена сумма задолженности по пени по просроченному долгу до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 339 033 рублей 59 копеек, из которых: 3 068 981 рубль 87 копеек - сумма основного долга, 264 178 рублей 43 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 873 рубля 29 копеек - пени.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, окончательно просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 324 179 рублей 14 копеек, из которых: 3 065 115 рублей 68 копеек - сумма основного долга, 253 190 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 5873 рубля 28 копеек - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 895 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося представителя истца - Банка ВТБ (ПАО), ответчика ФИО1.

В отзыве на исковое заявление ответчика ФИО1 указано, что исходя из представленных ей Банком документов платежи ответчика по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 219 053 рубля 01 копейку не учтены истцом при расчете пени и плановых процентов, в связи с чем полагает, что сумма плановых процентов составит 34 137 рублей 17 копеек, а сумма основного долга составит 2 771 312 рублей 70 копеек. 

В возражениях на позицию ответчика представителем истца - Банка ВТБ (ПАО) указано, что представленный ответчиком в материалы дела график не является подтверждением фактической оплаты заемщиком суммы задолженности по кредитному договору. Указанный график фиксирует размер аннуитентного платежа заемщика при надлежащем исполнении кредитных обязательств ежемесячно без просрочки и носит информационный характер. Фактически задолженность у ответчика по основному долгу составляет 3 065 115 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 253 190 рублей 18 копеек. Поскольку иных доказательств, помимо графика, носящего информационный характер, ответчиком не представлено, полагает, что утверждение заемщика о меньшем размере задолженности, чем указано истцом, не является обоснованным.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 3 297 872 рублей сроком на 60 месяцев под 14,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. 

Согласно п.п. 21, 22, 18 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования). Кредит по настоящему договору предоставляется путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет № 1 (№), открытый у кредитора на имя заемщика для предоставления кредита (счет для расчетов с использование банковской карты). 

В соответствии с п.п. 6, 8 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 77 593 рублей 26 копеек до 10 числа каждого календарного месяца путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа (на дату возврата кредита) на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использования иных способов, предусмотренных законодательством.

Кроме того, при заключении данного кредитного договора ответчиком ФИО1 было дано письменное согласие на списание с Банковского счета № 1 денежных средств во исполнение обязательств по заключенному ею кредитному договору, а также на списание со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита денежных средств в размере суммы задолженности по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности с целью частичного исполнения указанных обязательств) в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере обязательств по Договору на Банковском счете №1; досрочного взыскания суммы задолженности по Договору; возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной Договором. 

В судебном заседании также бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 103-123).

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (пени) в размере 0,1% за день.

Согласно п. 3.1.2 Общих условий Правил кредитования Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование банка ответчиком исполнено не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.21-23), Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14), уведомления о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), списка внутренних почтовых отправления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-29), Общих условий Правил кредитования (л.д. 96-98), заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 100), графика погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 102-103), выписки по счету № (л.д. 104-124).

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 3 324 179 рублей 14 копеек, из которых: основной долг - 3 065 115 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 253 190 рублей 18 копеек, пени - 5 873 рубля 28 копеек. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении ею обязательств по данному кредитному договору надлежащим образом, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут. 

Довод ответчика ФИО1 о том, что платежи ответчика по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 219 053 рубля 01 копейку не учтены истцом при расчете пени и плановых процентов, в связи с чем сумма плановых процентов составит 34 137 рублей 17 копеек, а сумма основного долга составит 2 771 312 рублей 70 копеек, не может быть принят судом во внимание, поскольку противоречит материалам дела. Доказательств в подтверждение данного довода ответчиком в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 324 179 рублей 14 копеек, из которых: основной долг - 3 065 115 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 253 190 рублей 18 копеек, пени - 5 873 рубля 28 копеек. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 24 895 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 24 895 рублей 17 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 324 179 (Три миллиона триста двадцать четыре тысячи сто семьдесят девять) рублей 14 копеек, из которых: основной долг - 3 065 115 (Три миллиона шестьдесят пять тысяч сто пятнадцать) рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 253 190 (Двести пятьдесят три тысячи сто девяносто) рублей 18 копеек, пени - 5 873 (Пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 28 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 24 895 (Двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто пять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Пронский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.С. Мухина