Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 марта 2017 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Хафизовой Р.Ш., при секретаре Руш Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей ... копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек; расторжении кредитного договора ... от ...; обращении взыскании на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из результатов проведенной экспертизы.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... ответчикам ОАО АКБ «Спурт» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых для приобретения в общую долевую собственность вышеуказанной квартиры. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК». Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора заемщикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Однако, ответчиками данное требование не исполнено.

Представитель истца в суд не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представлено заявление от представителя истца АО «АИЖК» по доверенности в лице представителя Банка ВТБ 24 ФИО3 об уточнении исковых требований, в котором просит привлечь к участию в деле в качестве солидарных ответчиков наследников ФИО2, взыскать солидарно с ФИО1 и наследников ФИО2 в пользу АО «АИЖК» задолженность по состоянию на ... по кредитному договору ... от ... в размере ... рубля ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры исходя из результатов проведенной судебной экспертизы равной ...% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на проведение судебной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры, расторгнуть кредитный договор ... от .... 

Ответчик З.Х.МБ. в судебном заседании с исковыми требованиями, с учетом их уточнения, согласилась, при этом пояснив, что ответчик ФИО2 умер ..., задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым финансовым положением. Против назначения и проведения судебной экспертизы по определению стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., возражала, просила установить начальную продажную цену на публичных торгах в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной, в размере ... по состоянию на .... Кроме того, пояснила, что является единственной наследницей принявшей наследство после смерти ФИО2, умершего .... 

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пунктам 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут, все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что ... между АКБ «Спурт» (ОАО), ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере ... рублей, под ...% годовых, сроком на ... месяцев (л.д.7-25).

Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., в общую долевую собственность ФИО5 Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, в соответствии с которой стоимость квартиры оценена в размере ... рублей.

... ФИО2 умер (л.д. 91).

Из справки ... от ... нотариуса Нижнекамского нотариального округа ФИО4 следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело .... ... с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего – ФИО1, которая по состоянию на ... являлась единственным наследником, обратившимся к нотариусу. ... ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в составе наследственного имущества? доли автомобиля марки ..., идентификационный номер ..., ... года выпуска, кузов №..., цвет черный, государственный регистрационный знак ..., а также ... доли квартиры, находящейся по адресу: ... (л.д.88-90).

При таких обстоятельствах суд полагает, что надлежащим ответчиком по требованиям банка будет являться наследник ФИО1, принявшая наследство, несущая ответственность по обязательствам наследодателя.

Стоимость принятого наследником наследства позволяет удовлетворить требования кредитора. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей согласно расчету ежемесячных платежей в размере ... рублей.

Условиями договора предусмотрена неустойка в размере ...% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной.

Согласно условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае нецелевого использования денежных средств, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2 договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщикам денежные средства, что подтверждается материалами дела.

Права по закладной переданы ОАО "АИЖК" (в настоящее время АО «АИЖК») (л.д.37).

Из материалов дела усматривается, что ФИО5 были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления.

Из представленных документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным заемщиками, в связи, с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору ... представителем АО "АИЖК" по доверенности ВТБ 24 (ПАО) в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиками исполнено не было (л.д. 41-43).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований АО «АИЖК» о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиками платежей. 

Согласно представленным стороной истца расчетам, с учетом уточнения требований, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составила ... рубля ... копеек, из которых: ... ... рубль ... копеек – задолженность по кредиту, ... ... копеек – проценты за пользование кредитом.

Ответчиком ФИО1 суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору в размере 295 172 рубля 66 копеек подлежат взысканию с ФИО1

В силу п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (действовавшем на дату заключения кредитного договора), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Согласно п. 1 ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Как следует из представленных суду документов, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно кредитному договору предметом ипотеки является ...по адресу: ....

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.5 закладной денежная оценка предмета залога установлена в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости оценщика ООО «Эксперт Бизнес Центр» от ..., которая составила ... рублей. 

Следовательно, начальная продажная цена заложенной квартиры составит ... рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила установить начальную продажную цену предмета залога исходя из закладной.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... ..., заключенный между ОАО АКБ «Спурт» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, а всего ... рублей ... копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, квартиру, находящуюся по адресу: ..., установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.Ш. Хафизова