Дело № 2-106/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Севостьянова А.А.,

при секретаре Брайцевой А.В.,

с участием представителя ответчиков по ордеру и доверенности адвоката Новожилова Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Представитель конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № на приобретение в собственность следующего имущества: комната №, общей площадью 16,2 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, комната №.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» №353-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ, под «договором» понимаются в совокупности Типовые условия ипотечных кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия предоставления ипотечных кредитов ПАО «Татфондбанк» и График платежей (приложение № к кредитному договору), заключенные между кредитором и заемщиком.?

По Индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 714 000 рублей со сроком кредитования 108 месяцев, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 19,49 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 1.1.1 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 3.2 настоящего договора, процентная ставка по кредиту составляет 16,49 % процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки, указанной в настоящем абзаце, не применяется и п. 3.2. настоящего договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п. 3.2 настоящего договора, начиная с 1 (первого) календарного дня 3 (третьего) календарного месяца с даты окончания оплаченного периода страхования по договору (полису) страхования (в рамках п. 3.2) до 1 (первого) числа месяца, следующего за датой предоставления Договора (полиса) страхования / документов, подтверждающих факт полной оплаты очередного периода страхования.

При изменении процентной ставки в соответствии с условиями п. 1.1.1 кредитного договора, размер ежемесячного платежа считается изменившимся согласно п. 3.6. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов в ПАО «Татфондбанк», при этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к договору.

Как утверждает истец, кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № 53192 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №.

Истец указывает, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. 

Истец дважды пытался урегулировать вопрос о погашении просроченной задолженности без судебного разбирательства.

- ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков была направлена претензия № от ДД.ММ.ГГГГ о просроченной задолженности с указанием реквизитов для погашения долга. Ответчики получили претензию ДД.ММ.ГГГГ, что видно по отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Ответчики были информированы о наличии у них задолженности перед банком, но со своей стороны на эту претензию не отреагировали;

- ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Ответчики получили требование ДД.ММ.ГГГГ, что видно по отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Ответчики были информированы о наличии у них задолженности перед банком, но со своей стороны на это требование также не отреагировали.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 813 554 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 604 067,03 рублей, неустойка по кредиту – 192 401,14 рубль, неустойка по процентам – 17 086,02 рублей. 

Истец отмечает, что в результате допущенных заемщиками нарушений принятых ими на себя обязательств по кредитному договору у истца появились основания для предъявления в судебном порядке требования о возврате кредита, уплате процентов, неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета залога выполнена ООО «РегионБизнесКонсалтинг», отчет об оценке №-НЗ составлен ДД.ММ.ГГГГ и составляет 840 000 рублей.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% (Восемьдесят) процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, как полагает истец, начальная продажная цена заложенного имущества составляет: 672 000 рубля.

В этой связи истец просит суд: 

1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вклада» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 813 554 рублей 19 копеек.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату №, общей площадью 16,2 (шестнадцать целых две десятых) кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, комната №.

3. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 672 000 (шестьсот семьдесят две тысячи) рублей.

4. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 335 рублей 54 копейки и государственной пошлины за неимущественное требование 6000 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчики обратились к истцу с встречным иском и просили суд: обязать ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заключить с ответчиками соглашение о рефинансировании кредитного договора № с учетом определения начальной продажной цены заложенного имущества в размере 672000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ответчиков от встречного иска и производство по делу в указанной части было прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. Представитель ответчиков адвокат Новожилов Д.И. в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска, пояснил, что ответчики полностью погасили задолженность по кредитному договору перед истцом до судебного заседания, что подтверждается справкой истца от ДД.ММ.ГГГГ, приходными кассовыми ордерами № и № от ДД.ММ.ГГГГ, и заявлениями на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № на приобретение в собственность следующего имущества: комната №, общей площадью 16,2 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, комната №.

По условиям договора кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 714 000 рублей со сроком кредитования 108 месяцев, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 19,49 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора обязательства ответчика по данному договору обеспечиваются залогом – комнатой №, общей площадью 16,2 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, комната №.

Ответчиками условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, погашение основного долга и начисленных процентов не производится, что не оспаривалось в судебном заседании.

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленное ответчикам за № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 813 554 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 604 067,03 рублей, неустойка по кредиту – 192 401,14 рубль, неустойка по процентам – 17 086,02 рублей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, после подачи искового заявления ответчик ФИО1 произвела добровольное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ПАО «Татфондбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №исх-3894, приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 310 859 рублей, а также заявлениями ФИО1 на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства истцом в судебном заседании не оспаривались.

В этой связи оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56-57, 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Полное мотивированное решение изготовлено 19 марта 2021 года.

Судья: подпись.

Копия верна, подлинное решение подшито в деле № 2-106/2021, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья: А.А. Севостьянов