Дело № 2-1180/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2017 года г. Щёлково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Дмитренко В.М.,

при секретаре судебного заседания Свидиной Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Щёлковский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указав, что 20 октября 2015 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный Договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в размере 550 000 рублей, сроком на 84 месяца, под процентную ставку в размере 23,35 % годовых.

Указанный договор потребительского кредита, заключенный путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями Договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита (далее – Заявление), согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общие условия, которые изложены в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее – Порядок), а также Условиях Банка. 

Во исполнение указанного договора Банк выполнил свои обязанности перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно Индивидуальным условиям о предоставлении кредита, ответчик обязался погашать задолженность ежемесячно, равными по сумме платежами. В соответствии с заявлением ответчик производит погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитов в размере 23,35% годовых, ежемесячно в сумме 13 351 рубль. Датой платежа признаётся 20-е число каждого месяца.

Согласно п.4.1.4 Порядка, ответчик обязан не позднее даты платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежей по Кредиту обеспечить наличие на текущем счете суммы, равной сумме аннуитетного платежа, а также денежных сумм с учетом п.5.1.2 настоящего Порядка.

В соответствии с п. 5.1.2 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита ответчик обязан не позднее даты платежа по кредиту, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежей по кредиту обеспечить наличие на текущем счете суммы, равной сумме аннуитетного платежа. Банк в дату платежей по кредиту списывает без дополнительного согласия денежные средства в счет погашения задолженности. Если дата приходится на нерабочий день, то списание производится в ближайший за ним рабочий день.

Всего ответчиком было внесено денежных средств в размере 134 513 рублей. Ответчиком ФИО1 обязанность по перечислению платежей производилась ненадлежащим образом. Так были допущены просрочки в мае 2016 года, а в октябре 2016 года выплата платежей не производилась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10)

В соответствии с п. 3.2.7. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита, Банк может потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств при нарушении заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. В соответствии с п.6.3 Порядка Банком в адрес ответчика 31.10.2016 года был направлен счет- требование с указанием на имеющуюся задолженность в размере 30 361,06 рублей и необходимость её погашения в срок до 21.11.2016 года. Однако, денежные средства уплачены не были. 22.11.2016 года Заключительный счет-требование с указанием на обязанность погашения задолженности перед Банком в срок не позднее 22.12.2016 года в сумме 563 371,02 рублей в том числе: 1 347,37 рублей – сумма неустойки; 40 182,60 рублей – сумма неоплаченных процентов по кредиту; 521 841,05 рублей – сумма остатка по основному долгу.

Таким образом, по состоянию на 19 января 2017 года, общая сумма задолженности по кредиту составляет: 581 345,27 рублей, из которых 521 841,05 рублей – сумма основного долга, 49 526,73 рублей – сумма долга по уплате процентов; 8 357,76 рублей – неустойка по основному долгу; 1 619,73 рублей – неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом.

Просит суд: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 581 345,27 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 9 013,45 рублей. (л.д. 3-6) 

В судебное заседание Истец: ПАО Банк «Возрождение», представитель истца по доверенности (копия в деле) – ФИО2 исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объёме по основаниям указанным в исковом заявлении.

В судебное заседание Ответчик - ФИО1 явилась, исковые требования признала протокольно. Просила снизить размер взыскиваемой неустойки.

Признание иска ответчиком в соответствии с ч.1 ст.173 ГПК РФ судом принято.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении исковых требований.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 признала исковые требования протокольно, просила снизить размер взыскиваемой неустойки, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению в части основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом полностью, а в части взыскания неустойки частично.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

20 октября 2015 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный Договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в размере 550 000 рублей, сроком на 84 месяца, под процентную ставку в размере 23,35 % годовых.

Указанный договор потребительского кредита, заключенный путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями Договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита (далее – Заявление), согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общие условия, которые изложены в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее – Порядок), а также Условиях Банка. 

Во исполнение указанного договора Банк выполнил свои обязанности перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно Индивидуальным условиям о предоставлении кредита, ответчик обязался погашать задолженность ежемесячно, равными по сумме платежами. В соответствии с заявлением ответчик производит погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитов в размере 23,35% годовых, ежемесячно в сумме 13 351 рубль. Датой платежа признаётся 20-е число каждого месяца.

Согласно п.4.1.4 Порядка, ответчик обязан не позднее даты платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежей по Кредиту обеспечить наличие на текущем счете суммы, равной сумме аннуитетного платежа, а также денежных сумм с учетом п.5.1.2 настоящего Порядка.

В соответствии с п. 5.1.2 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита ответчик обязан не позднее даты платежа по кредиту, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежей по кредиту обеспечить наличие на текущем счете суммы, равной сумме аннуитетного платежа. Банк в дату платежей по кредиту списывает без дополнительного согласия денежные средства в счет погашения задолженности. Если дата приходится на нерабочий день, то списание производится в ближайший за ним рабочий день.

Всего ответчиком было внесено денежных средств в размере 134 513 рублей. Ответчиком ФИО1 обязанность по перечислению платежей производилась ненадлежащим образом. Так были допущены просрочки в мае 2016 года, а в октябре 2016 года выплата платежей не производилась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10)

В соответствии с п. 3.2.7. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита, Банк может потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств при нарушении заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. В соответствии с п.6.3 Порядка Банком в адрес ответчика 31.10.2016 года был направлен счет- требование с указанием на имеющуюся задолженность в размере 30 361,06 рублей и необходимость её погашения в срок до 21.11.2016 года. Однако, денежные средства уплачены не были. 22.11.2016 года Заключительный счет-требование с указанием на обязанность погашения задолженности перед Банком в срок не позднее 22.12.2016 года в сумме 563 371,02 рублей в том числе: 1 347,37 рублей – сумма неустойки; 40 182,60 рублей – сумма неоплаченных процентов по кредиту; 521 841,05 рублей – сумма остатка по основному долгу.

Таким образом, по состоянию на 19 января 2017 года, общая сумма задолженности по кредиту составляет: 581 345,27 рублей, из которых 521 841,05 рублей – сумма основного долга, 49 526,73 рублей – сумма долга по уплате процентов; 8 357,76 рублей – неустойка по основному долгу; 1 619,73 рублей – неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом.

Денежные средства до настоящего времени не возвращены.

Представленный расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен. 

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда, что следует из положений п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает требуемую к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства по возврату суммы долга, поскольку полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца:

неустойку за несвоевременное погашение, по Кредитному договору № от 20.10.2015 года, начисленную на задолженность по основному долгу в размере 1 000 рублей; неустойку по просроченным процентам в размере - 500 рублей.

Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные по делу. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворения исковых требований, положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и по ходатайству истца, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 013,45 рублей, как подтвержденные документально (л.д. 8).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Банк «Возрождение», действующего в интересах Щелковского филиала ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного Акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору № от 20.10.2015 года, в размере 521 841,05 рублей – сумма основного долга, 49 526,73 рублей – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 1 000 рублей – неустойка по основному долгу, 500 рублей – неустойка по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 013,45 (девять тысяч тринадцать) рублей 45 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного Общества Банк «Возрождение» к ФИО1 ФИО10 о взыскании требуемых к взысканию неустойки по основному долгу, неустойки по просроченным процентам в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.М. Дмитренко