Дело № 2-4/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 января 2017 года пгт. Серышево

Серышевский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи – Демяненко Н.А.,

при секретаре – Мирюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по Кредитному договору № и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам, и уточнив заявленные исковые требования, указал, что 02 декабря 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала (далее — Банк, Кредитор) и ФИО3. ФИО4 (далее - Заёмщики) был заключен Кредитный договор № (далее-Кредитный договор). По условиям Кредитного договора, с учетом Дополнительного соглашения к нему № от ДД.ММ.ГГГГ Банком предоставлены Заемщикам денежные средства в размере 840 000 (восемьсот сорок тысяч) рублей сроком до 02 декабря 2024 года под 12,5 (двенадцать целых пять десятых) процентов годовых с целевым использованием на приобретение жилого помещения состоящего из трех комнат, общей площадью 58,2 кв.м, на первом этаже одноэтажного деревянного жилого дома, общей стоимостью 1 000 000 рублей, находящийся по адресу: 

<

адрес>. В свою очередь на Заемщика возложена обязанность возвратить Кредитору полученные денежные средства - Кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Приобретаемый частично с использованием кредитных средств жилое помещение, в силу п. 5.2 Кредитного договора, является обеспечением исполнения Заемщиками кредитных обязательств в виде ипотеки в силу Закона с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на имущество. Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщиков. В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются, но формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с графиком, являющимся Приложением 3 к настоящему Договору. (Приложение 1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, перечислив на счет Заемщиков 02 декабря 2014 года денежные средства в размере 840000 (восемьсот сорок тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от 02.12.2014 г., а также выпиской по лицевым счетам. В свою очередь Заёмщиком 1 были приобретены: - жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общей площадью 58,2 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05 декабря 2014 года, вместе с ограничением в виде ипотеки в силу Закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 05.12.2014 г. сер 

<

адрес> и выпиской из ЕГРП от 08.12.2014г. №; -земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 2 044 кв.м., местонахождение объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05 декабря 2014 года, вместе с ограничением в виде ипотеки в силу Закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 05.12.2014 г. сер 28АА № 915783 и выпиской из ЕГРП от 08.12.2014 г. №. Однако в нарушение условий Кредитного договора, Заёмщик перестал исполнять обязанности по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с Графиком, начиная с 11 января 2015 г. платежи вносил ненадлежащим образом, в результате чего по Кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. В целях обеспечения возвратности задолженности на досудебном этапе Банком 24 мая 2016 года были направлены Заемщикам Требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору, которыми был установлен месячный срок их исполнения. Однако кредитные обязательства по возврату долга Ответчиками до настоящего момента не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена. При таких обстоятельствах у Банка возникло право на досрочное взыскание с Ответчиков всей суммы задолженности по Кредитному договору. По состоянию на 27.06.2016 г. сумма задолженности по Кредитному договору составила 820 337,00 р. (восемьсот двадцать тысяч триста тридцать семь) рублей 00 копеек, в том числе: основной долг за период с 21.11.2015 по 27.06.2016 в размере 763 000,00 р.; проценты за пользование кредитом за период с 21.11.2015 по 27.06.2016 в размере 57 337,00 р. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Принимая во внимание наличие задолженности Заемщика перед Банком, у истца возникло право на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. Пунктом 2.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили стоимость залогового имущества в размере 1000000 рублей. На основании ст.ст. 88, 91 ГПК РФ и ст. 333.19 ПК РФ Банком уплачена государственная пошлина при подаче в суд искового заявления в размере 17 403,37 р. (семнадцать тысяч четыреста три) рубля 37 копеек, из них 11 403,37 р. по иску имущественного характера (взыскание), 6 000 р. - по иску неимущественного характера (обращение взыскания), которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков при удовлетворении иска. Согласно последним изменениям, внесенным в сведения о юридическом лице, в ЕГРЮЛ внесены изменения в наименовании Банка, который сейчас называется Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк». В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. В связи с этим, по состоянию на дату судебного заседания (08.11.2016 г.) сумма задолженности увеличилась и составила 868 321,99 р. (восемьсот шестьдесят восемь тысяч триста двадцать один) рубль 99 копеек, в том числе: основной долг 763 000,00 р., проценты за пользование кредитом - 105 321,99 р. В связи с увеличением цены иска, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ увеличилась сумма государственной пошлины, которая составила 17 883,22 р. (семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 22 копейки (17 403,37 р. + 479,85 р.), которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков при удовлетворении иска. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 4, 131, 132, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 361, 363, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала просит суд взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 868 321,99 р. (восемьсот шестьдесят восемь тысяч триста двадцать один) рубль 99 копеек. Обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге в силу закона у АО «Россельхозбанк» и принадлежащее ФИО3 на праве собственности, а именно: жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общей площадью 58,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 2 044 кв.м., местонахождение объекта: 

<

адрес>, кадастровый №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 000 000 (один миллион)рублей. Взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 883,22 р. (семнадцать тысяч четыреста три) рубля 22 копейки.

Представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк», уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало. В исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3, уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В суд от него поступила телефонограмма, из которой следует, что последний просит рассмотреть дело в его отсутствие. С заявленными исковыми требованиями в части взыскания задолженности согласен, но не согласен с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество. Кроме того, между ним и банком достигнуто мировое соглашение на стадии исполнения решения суда. 

Ответчик ФИО4, уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении судебного заседания от последнего не поступало. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Таким образом, согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809, ч.2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно кредитному договору №, заключенному ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО3 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, Банк выдал ответчикам кредит в сумме 840000 рублей под 12,5 % годовых с окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п.1.3.2 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 настоящего Договора, процентная ставка устанавливается в размере 18% годовых.

Пункты 5.11, 5.11.1 и 5.11.2 предусматривают, что Заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия Кредитного договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и предоставлять Кредитору документы, подтверждающие пролонгацию договора страхования/заключение нового договора страхования; документы подтверждающие уплату страховых взносов. 

Исходя из п.2.1 ст.2 Кредитного договора, полученные по кредиту денежные средства должны быть использованы на приобретение жилого помещения, общей площадью 58,2 кв.м., в том числе жилой – 38,4 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1000000 рублей.

В силу п. 5.2 Кредитного договора указанное жилое помещение, является обеспечением исполнения Заемщиками кредитных обязательств в виде ипотеки в силу Закона с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на имущество. 

В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются, но формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с графиком, являющимся Приложением 3 к настоящему Договору. 

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ п.4.2.2, определяющий процентный период, начало которого определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, перечислив на счет Заемщиков ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 840000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевым счетам. 

ФИО3 были приобретены: жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общей площадью 58,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, вместе с ограничением в виде ипотеки в силу Закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии 

<

адрес> и выпиской из ЕГРП от 08.12.2014г. №; 

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 2 044 кв.м., местонахождение объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, вместе с ограничением в виде ипотеки в силу Закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии 

<

адрес> и выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ №.

Данные объекты недвижимости были приобретены на основании договора купли-продажи от 02 декабря 2014 года. 

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», на основании решения общего собрания акционеров от 30 июня 2015 года, изменило фирменное название юридического лица на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк (АО «Россельхозбанк»). 

Последние платежи в счет погашения кредита ФИО3 были произведены в ноябре 2015 года. В результате чего по Кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

24 мая 2016 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ответчикам ФИО3 и ФИО4 было направлено требование о досрочном возврате задолженности в связи с образовавшейся задолженностью. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Согласно акта сверки задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 и ФИО4 на 20 октября 2016 года составила: 763000 – сумма основного долга; 105321,99 сумма начисленных процентов. С ДД.ММ.ГГГГ применена 18% ставка по кредиту, в соответствии с п.1.3.2 Кредитного договора. Данный Акт сверки был получен ответчиков ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Контрсчета стороной ответчиков не предоставлено. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Принимая во внимание вышеизложенное и учитывая, что письменная форма кредитного договора была соблюдена и сторонами были оговорены все существенные условия данного договора, суд полагает, что требование истца о взыскании с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, является законным, обоснованным, и подлежит удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ у истца имеется право требовать досрочного возврата долга при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п.1, 2, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 50 настоящего Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет залога заявлено обоснованно.

Как уже указывалось выше в соответствии п. 5.2 Кредитного договора указанное жилое помещение, является обеспечением исполнения Заемщиками кредитных обязательств в виде ипотеки в силу Закона с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на имущество. 

В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В статье 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплены аналогичные положения. Согласно п.1 ст. 54.1 Закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В пункте 2 указанной статьи установлено, что отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в п. 1 этой статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. Согласно п. 5 статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Как следует, из истории операций по договору и расчета цены иска, представленных Банком на день подачи иска, внесение платежей по договору прекратилось с декабря 2015 года, тем самым заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушал сроки внесения обязательных платежей.

Ответчики не представили доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов. 

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Правовую позицию по применению этих норм изложил и Конституционный Суд Российской Федерации в определениях N 243-О-О от 15 января 2009 года, N 331-О-О от 16 апреля 2009 года. В соответствии с ней для достижения реального баланса интересов обеих сторон (кредитора и заемщика) законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщики допустили существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской по ссудному счету. 

Таким образом, поскольку истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиками исполнил, кредит на приобретение объекта недвижимости, который в настоящее время находится у истца в залоге, ответчикам предоставил, а ответчики свои обязательства, предусмотренные кредитным договором по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняют, суд удовлетворяет заявленный иск в полном объеме.

Согласно п.4 ст.54, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п. 5.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из отчета независимого оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, который был предоставлен Заемщиком, рыночная стоимость заложенного жилого помещения составляет 1000000 рублей.

Ответчик ФИО3 в ходе рассмотрения дела ходатайствовал о назначении экспертизы об оценке заложенного имущества, проведение которой просил поручить ИП ФИО6 Производство по делу было приостановлено в связи с назначением судебно-оценочной экспертизы.

Производство на настоящему делу было возобновлено, в связи с поступившим ответом эксперта-оценщика ФИО5, в котором последний пояснил, что проведение экспертизы невозможно в связи с проведенной им ранее оценкой указанного имущества, при заключении кредитного договора. 

Ответчики о возобновлении производства по делу уведомлены, но не настаивали на проведении указанной экспертизы и поручении ее проведения другим экспертам. В связи с чем, суд полагает, что соглашение между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено. ФИО1 и ФИО2 согласились с указанной начальной продажной ценой. 

На основании изложенного суд удовлетворяет требование истца и обращает взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 000 000 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17403 рубля 37 копеек и 479 рублей 85 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Учитывая положения п. 2 ст. 322 ГК РФ, главы 7 ГПК, регулирующих вопросы взыскания судебных издержек, в том числе по уплате государственной пошлины, в соответствии с которыми не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, суд приходит к выводу, что судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17883 рубля 22 копейки должны быть взысканы с ответчиков в пользу истца в равных долях с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по Кредитному договору № и обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредиту, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке долг по кредиту в сумме 868321 рубля (восемьсот шестьдесят восемь тысяч триста двадцать один) рубль 99 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг - 763000 рублей 00 копеек; 

- просроченные проценты - 105321 рубль 99 копеек. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8941 рубль (восемь тысяч девятьсот сорок один рубль) 61 копейку.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8941 рубль (восемь тысяч девятьсот сорок один рубль) 61 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общей площадью 58,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешённое использование: для жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 2 044 кв.м., местонахождение объекта: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1000000 (один миллион) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме, то есть с 18 января 2017 года, с подачей жалобы через Серышевский районный суд.

Председательствующий ___________________________ (Н.А. Демяненко)