гражданское дело № 2-77/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 10 июля 2018 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования: 

- взыскать по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378930 рублей 14 копеек, в том числе, 158805 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу, 148124 рубля 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 72000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга;

- взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6989 рублей 30 копеек. 

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО КБ "Восточный" в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 195000 рублей сроком на 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 378930 рублей 14 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 158805 рублей 48 копеек (задолженность по основному долгу) + 148124 рубля 66 копеек(задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 72000 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 378930 рублей 14 копеек. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО КБ "Восточный" не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определением от 03.07.2018 постановил рассмотреть дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») с заявлением на получение кредита №, в соответствии с которым заключен договор кредитования № и ФИО1 получила кредит на сумму 195000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 32,5% годовых, ежемесячным взносом в размере 7783 рубля 20 числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредита - 20.12.2017

В нарушение положений договора ответчик ФИО1 обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 378930 рублей 14 копеек, в том числе, 158805 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу, 148124 рубля 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 72000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга. 

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ. 

В частности, заявлением ФИО1 на получение кредита № в Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО1 открыт банковский специальный счет № и предоставлен кредит на сумму 195000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 32,5% годовых, ежемесячным взносом в размере 7783 рубля 20 числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-14).

Графиком гашения кредита, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.15-16).

Анкетой Заявителя, из которой видно, что ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Восточный экспресс банк» для заключения договора кредитования о предоставлении кредита в размере 195000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 32,5% годовых (л.д.18).

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, где указаны общие положения, режим банковского специального счета, порядок погашения кредита и начисленных процентов, права и обязанности сторон, прочие условия (л.д. 31-32).

Выпиской по лицевому счету № ФИО1, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 195000 рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 рубль 79 копеек (л.д.19-25).

Расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что по кредитному договору №Y/402382 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1, выдан кредит на сумму 195000 рублей под 32,5% годовых, сроком на 63 месяца, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 378930 рублей 14 копеек, в том числе, 158805 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу, 148124 рубля 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 72000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности (л.д.26-30).

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). 

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 378930 рублей 14 копеек, в том числе, 158805 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу, 148124 рубля 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 72000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга. 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком ФИО1 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, а также не предоставления ответчиком доказательств уважительных причин неисполнения обязательства, и доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по №Y/402382 от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 в их пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6989 рублей 30 копеек, а также платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.4), то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6989 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 378930 (триста семьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать) рублей 14 (четырнадцать) копеек, из которой: 158805 рублей 48 копеек - задолженность по основному долгу, 148124 рубля 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 72000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере 6989 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 30 (тридцать) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.И.Фирулева