Дело 2-1946/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2020 года г. Волгоград 

Красноармейский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Савокиной О.С.,

при секретаре Куликовой О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, свои требования мотивировал тем, что 21 апреля 2014 года между ФИО1 и ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» был заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 55000 рублей на срок 60 месяцев. Погашение задолженности осуществляется 20 числа каждого месяца. Кредитные денежные средства были перечислены на счет ответчика, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако ответчик свои обязательства надлежащем образом не исполняла в связи с чем образовалась задолженность. С 15 июня 2020 года ПАО “Совкомбанк” является правопреемником АО АКБ “Экспресс-Волга” в связи с реорганизацией.

По состоянию на 25 июня 2020 года задолженность ФИО1 перед ответчиком по кредитному договору составляет 139 274 рубля 45 копеек. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 139 274 рубля 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 985 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомлен.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21 апреля 2014 года ФИО1 обратилась с заявлением в ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» на оформление кредитной карты, и в соответствии с содержанием заявления, условиями банковского обслуживания, тарифами 21 апреля 2014 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 55000 рублей на срок 60 месяцев, до 30 апреля 2019 года, по ставке процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 24,53% годовых (0,0614% в день) и 2% от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно. Погашение задолженности осуществляется 20 числа каждого месяца.

Согласно кредитного договора в случае несвоевременной уплаты плановой суммы погашения по кредитной карте в соответствии с “Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО “Экспресс - Волга”, либо несвоевременного полного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день За использование несанкционированного овердрафта (технический овердрафт) заемщик уплачивает плату в размере 56 % годовых от суммы несанкционированного овердрафта.

Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами по делу.

Истец со своей стороны исполнил свои обязательства и представил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором № от 21 апреля 2012 года. Однако со стороны заемщика допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита. 

Из материалов дела усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21 апреля 2014 года по состоянию на 16 декабря 2019 год составляет 139274 рубля 45 копеек, из которых: основной долг в размере 39486 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 51443 руля 44 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 44859 рублей 10 копеек, пени в размере 3485 рублей 28 копеек.

Согласно пункта 11.4 “Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО “Экспресс - Волга”, банк имеет право в случаях нарушения заемщиком положений договора, а также иных договоров по ранее предоставленным кредитам в банке, влекущих за собой ущерб банку, в случае получения информации банком (из любых источников) об ухудшении финансового положения заемщика, а также в иных случаях по своему усмотрению, банк вправе без предварительного уведомления заемщика заблокировать кредитную карту, отказать в предоставлении кредита (перевести карту в состояние «без снятия»).

Списывать со счета «до востребования»/текущего счета заемщика или с любого иного счета в банке суммы в соответствии с общими условиями. датой погашения задолженности является дата зачисления денежных средств на счет (пункт 11.5).

Потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных договором и (или) расторжения договора, при нарушении сроков возврата плановой суммы, на срок более 60 (шестьдесят) дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (пункт 11.6).

При наличии основания для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте высылать заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (пункт 11.7).

27 мая 2020 года ПАО “Совкомбанк” направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованием о возврате задолженности по кредитному договору в размере 139 274 рубля 45 копеек в течение 30 дней с момента направления претензии.

Доказательств того, что истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитной карте, суду не представлено.

15 июня 2020 года в связи с процедурой реорганизацией правопреемником ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» является ПАО «Совкомбанк».

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей196Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срокисковойдавноститри года. Правила определения момента начала теченияисковойдавностиустановлены статьей200Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи200Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течениеисковойдавностиначинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срокисковойдавностиначинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срокаисковойдавностиначинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Поусловиямкредитногодоговора№ от 21 апреля 2014 года ФИО1 обязана своевременно обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графика платежей к кредитному договору.

Кредитнымдоговоромустановлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашатьзадолженностьпокредитув размере, установленного в графике, не позднее 20 числа текущего месяца, в связи с чем у заявителя возникло обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условиякредитапредусматривали исполнение обязательства по частям (статья311Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срокадавностипо требованию о взысканиизадолженностипокредитномудоговоруначинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срокаисковойдавностипоиску, вытекающему из нарушения одной сторонойдоговораусловия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срокдавностипоискамо просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Посколькупорассматриваемомудоговорупредусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашениекредита), что согласуется с положениями статьи811Гражданского кодекса Российской Федерации, тоисковаядавностьподлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условиякредитованияне предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возвраткредитапутем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела и подтверждается сведения с лицевого счета ФИО1, последняя операция в счет погашенияпокредитуФИО1 произведена 31 мая 2015 года, а настоящийискнаправлен истцом в суд 19 августа 2020 года.

При этом, также следует учитывать, что ПАО “Совкомбанк” с 15 июня 2020 года были переданы права требования к ФИО1 о выплате заемных средствподоговору, а по смыслу статьи201Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срокаисковойдавностии порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности").В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срокисковойдавностиначинает течь в порядке, установленном статьи200Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае АО АКБ “Экспресс-Волга”) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом реорганизация на начало течения срокаисковойдавностии порядок его исчисления не влияет.

АО АКБ “Экспресс-Волга” должно было быть известно о том, что последняя оплатапокредитному договору№ от 21 апреля 2014 года осуществлена ФИО1 31 мая 2015 года, иных платежей не поступало.

Согласно пункту 1 статьи204Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ) срокисковойдавностине течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи204Гражданского кодекса Российской Федерации срокисковойдавностине течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи204Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявленияискатечение срокаисковойдавностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определениясудалибо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срокаисковойдавностисоставляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи6, пункт 3 статьи204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 20 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка № 140 Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженностипокредитномудоговору№ от 21 апреля 2014 года в размере 139274 рубля 45 копеек, который был отменен 13 марта 2020 года определением мирового судьи судебного участка № 140 Волгоградской области.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срокисковойдавностиистек до завершения процедуры реорганизации, в том числе до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента последнего платежа до уступки прав (требований) и обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.

Согласно ст.199 ГК РФ, истечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срокисковойдавностии не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срокаисковойдавностисуд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку ответчиком заявлено о применении срокаисковойдавности,искпредъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст.199Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворенииисковыхтребований.

В этой связи, рассмотрев заявление представителя ответчика о пропуске истцом срокаисковойдавности, оценив представленные суду доказательства в обоснование позиций сторон по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срокисковойдавностидля предъявления к ответчику требований о взысканиизадолженности.

На основании изложенного требования истца о взыскании в его пользузадолженностив размере 139 274 рубля 45 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 985 рублей 49 копеек не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца после изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г.Волгограда. 

Мотивированный текст решения суда изготовлен 26 октября 2020 года.

Судья - О.С. Савокина