Дело(номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(дата обезличена) (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Бондарец О.А., при секретаре Таракановой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агенство Финансового Контроля» к Ф о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с должника Ф в пользу «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) коп. и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере (номер обезличен) коп., ссылаясь в своем исковом заявлении на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ф заключили кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафа) в размере (номер обезличен) руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

На подписании Анкеты-Заявления на кредит/Заявление на активизацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения (номер обезличен) к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) было передано ООО «АФК».

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. 

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. 

Также должник не предъявил ООО «ХКФ Банк» никак претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. 

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит. 

Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и Ф пришли к соглашению о возможности банка передать право требования по кредитному договору лицам, имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на (дата обезличена) составляет (номер обезличен). 

При подаче заявления банком была оплачена государственная пошлина в (номер обезличен) коп., которую истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Ф в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, поскольку решением Кстовского городского суда от (дата обезличена) кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) расторгну, с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу взыскано (номер обезличен) рублей в качестве морального вреда и (номер обезличен) рублей штраф по Закону о защите прав потребителей. Пояснив, что договор расторгнут в связи с ненадлежащим исполнением со стороны Банка. Также Ф в судебном заседании заявил ходатайство о применении срока исковой давности поскольку договор заключен в 2011 году, последний платеж им производился в 2013 году, точный месяц не помнит, в дальнейшем договор был расторгнут и он также никаких платежей не производил, считает, что на момент обращения истца в суд, срок исковой давности истек. 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно ст.67, 71 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласност. 438ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установленап. 1 ст. 819ГК РФ.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ф (дата обезличена) был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым банк предоставил Ф денежные средства (лимит овердрафа) в размере (номер обезличен)., а Ф обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

На подписании Анкеты-Заявления на кредит/Заявление на активизацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик воспользовался заемными денежными средствами, однако в процессе пользования заемными денежными средствами ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по расчету истца задолженность составляет (номер обезличен).

(дата обезличена) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен) от, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения (номер обезличен) к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) было передано ООО «АФК».

В связи с чем право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору перешло право, обеспечивающие исполнение обязательства.

(дата обезличена) Кстовским городским судом (адрес обезличен) были удовлетворены исковые требования Ф к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) и компенсации морального вреда. Данные исковые требования Ф были заявлены в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей». Удовлетворяя исковые требования суд руководствовался также Закон РФ «О защите прав потребителей», указав, что Банк уклоняется от представления окончательного расчета задолженности Ф, если таковой имеется, расценив такое поведение как нарушение законных интересов и прав Ф В связи с чем кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) был расторгнут. Данное решение суда, вступило в законную силу (дата обезличена). 

ООО «АФК» обращаясь, в настоящее время в суд с исковым заявлением, в котором просят взыскать с должника Ф в пользу «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) коп., расчет задолженности предоставили. Данный расчет произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на (дата обезличена) год. 

Однако, отказывая в удовлетворении исковых требований, суд принимает во внимание пропуск истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силуст. 203Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Связывая начало течения срока давности для обращения в суд с днем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, законодатель исходил из того, что своевременность обращения в суд за разрешением возникшего спора зависит от его волеизъявления.

Исходя изпункта 24Постановления Пленума Верховного Суда РФ от(дата обезличена) (номер обезличен)«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслупункта 1 статьи 200ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора от (дата обезличена) стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В частности стороны установили, что платежный период – период времени, равный 20 календарным дням, следующий сразу по окончании расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент должен обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода.

Расчетный период – период времени, равный 1 месяцу. Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

В данном случае расчетный период начинается 25 числа каждого месяца и длится 20 календарных дней. 

Последняя оплата по кредитному договору произведена Ф (дата обезличена), согласно выписки по счету (л.д.18-31) и расчета (л.д.47-52).

Учитывая, что после (дата обезличена) ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору от (дата обезличена), ООО «Агентсво Финансового Контроля» знало или должно было знать о нарушении его прав с апреля 2013 года. Других доказательств истцом в суд не предоставлено.

Кроме того, (дата обезличена) Ф обратился в Кстовский городской суд (адрес обезличен) с исковыми требованиями к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора от (дата обезличена) (номер обезличен). Решением суда от (дата обезличена) исковые требования Ф были полностью удовлетворены. В связи с подачей апелляционной жалобы ООО «ХКФ Банк», данное решение суда вступило в законную силу (дата обезличена). Решение Кстовкого городского суда (адрес обезличен) оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - без удовлетворения. 

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Между тем первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с Ф задолженности по кредитному договору, ООО «АФК» обратилось к мировому судье только в августе 2017 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, на момент обращения с настоящим иском в Кстовский районный суд (адрес обезличен) срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено, тогда как, Ф в судебном заседании настаивал на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает целесообразным применить срок исковой давности к исковым требованиям ООО «АФК» к Ф о взыскании денежных средства в размере задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере (номер обезличен) коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 15, 55- 56, 57, 67, 71, 94, 98, 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентству Финансового Контроля» к Ф о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), отказать.

Решение может быть обжаловано в (номер обезличен) суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы черезКстовский городской суд (адрес обезличен). 

Судья Кстовского городского суда: О.А. Бондарец