Дело № 2-838 (2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь 04 февраля 2019 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при секретаре Куксенок С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Реальные инвестиции» (далее - истец или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик или заемщик) о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование заявленных требований, что 27.03.2017 года ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО1 (агент) был заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 14.04.2017 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от 18.04.2017 года ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе, права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 09.07.2013 года. Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявление-анкета, а также в Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» или Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк». В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9 % годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», и в размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям заявления-анкеты ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на 01.11.2018 года размер задолженности ответчика перед истцом составил 137 613 рублей 92 копейки, из них: 45 077 рублей 83 копейки - задолженность по основному долгу, 77 536 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 15 000 рублей - сумма неустойки.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на 01.11.2018 года в размере 45 077 рублей 83 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 77 536 рублей 09 копеек, сумму неустойки в размере 15 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, кроме того, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав истцу в удовлетворении заявленных исковых требований. 

Исследовав материалы дела, материалы приказного производства №), суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что 09.07.2013 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО2 посредством акцепта заявления-анкеты на выдачу кредитной карты был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредитную карту и открыл текущий счет (л.д.22).

В соответствии с п.3.7 Положения о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц договор заключается на основании письменного заявления клиента, прием Банком заявления подтверждается отметкой Банка на заявлении. Отметка Банка о приеме на заявлении удостоверяет факт заключения договора между Банком и Клиентом.

На основании указанного заявления-анкеты Банк предоставил ответчику кредитную карту MasterCard Standart/Кредитная карта 112 + с лимитом 50 000 рублей под процентную ставку 24,9 % до окончания срока действия.

Заявление-анкета, подписанное ответчиком, было принято Банком 09.07.2013 года. Подписав данное заявление-анкету, ответчик удостоверил своей подписью тот факт, что он ознакомлен с Договором кредитной карты, в том числе с Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (с приложениями), Условиями обслуживания и обязуется их соблюдать.

Как следует из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, срок действия Банковской карты составляет 36 месяцев, процентная ставка - 24,9% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности - 50%, расчетный период - календарный месяц, платежный период - следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж - 5% от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование - до последнего рабочего для платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 рублей (л.д.34).

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, в случае нарушения сроков оплаты/неполную оплату минимального платежа - неустойку.

Также согласно п.2.9 заявления-анкеты ответчик выразил согласие на то, что Банк вправе в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе, не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

27.03.2017 года между истцом и ФИО1 был заключен агентский договор №, в соответствии с которым принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (л.д.14-15).

14.04.2017 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице представителя конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ФИО1 (цессионарий) был заключен договор № уступки права требования (цессии) (л.д.18).

Согласно акту приема-передачи, являющемуся приложением к указанному договору, цедент передал, а цессионарий принял документы, в частности, в отношении заемщика ФИО2 по кредитному договору № от 09.07.2013 года (л.д.19).

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору перешли к ООО «Реальные инвестиции».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 принятых на себя кредитных обязательств за ней образовалась задолженность, в этой связи истец обратился к мировому судье судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г.Перми 30.08.2018 года с заявлением о вынесении судебного приказа.

07.09.2018 года и.о.мирового судьи судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г.Перми мировой судья судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г.Перми вынес судебный приказ по делу №) о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № от 09.07.2013 года по состоянию на 31.07.2018 года: основной долг в размере 45 077 рублей 83 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 72 098 рублей 42 копеек, неустойку в размере 14 100 рублей, государственную пошлину в размере 1 913 рублей.

На основании возражений, поступивших от ответчика относительно судебного приказа, определением от 25.10.2018 года мировой судья судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г.Перми вышеназванный судебный приказ отменил.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из представленного истцом расчета по кредитному договору № от 09.07.2013 года задолженность ответчика по состоянию на 01.11.2018 г. составляет 137 613 рублей 92 копейки.

При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен 27.08.2014 года, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 27.08.2014 г. на сумму 3500 рублей, выпиской по счету за период с 16.07.2013 г. по 31.10.2018 г.

Из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, срок уплаты до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из материалов дела, последний платеж в размере 3500 руб. был внесен ответчиком 27.08.2014. Следующая плановая дата внесения платежа - до 30.09.2014 г. В этой связи с 30.09.2014 г. истец узнал о нарушении его прав, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить 30.09. 2017 года.

Вместе с тем, как указано судом выше, с заявлением о взыскании задолженности ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье судебного участка №6 Мотовилихинского судебного района г. Перми 30.08.2018 г. Судебный приказ был вынесен 07.09.2018 г., отменен определением мировым судьей судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 25.10.2018 г.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 29.12.2018 г., что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.07.2013 г. срок исковой давности был пропущен еще до обращения за вынесением судебного приказа. 

Таким образом, исковые требования ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте не подлежат удовлетворению в полном объеме; в удовлетворении предъявленных исковых требований истцу следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу.