РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2020 г. ...

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Ронгонен М.А.

при помощнике судьи Егоровой Н.Г., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что 04.02.2009 ответчик оформил заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в ОАО «ОТП Банк» № №.... 17.10.2009 ответчик активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, которому присвоен номер №..., то есть между сторонами заключен кредитный договор 17.10.2009 № №... о предоставлении и использовании кредитной карты. Установленный размер кредита 45300 руб. При подписании заявления ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Факт использования кредитных денежных средств в форме овердрафта подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору, отображающей движение денежных средств по счету заемщика. 04.04.2019 банк и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № №..., в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору было передано истцу на сумму 104744,93 руб., состоящую из основного долга – 44514,73 руб., процентов – 59010,20 руб., комиссии 1220 руб., о чем в адрес должника было направлено уведомление и также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 04.04.2019 также не производилась, на 01.11.2019 составляет 104744,93 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору в сумме 104744,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3295 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец, возражая против заявления ответчика, полагал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку договор является бессрочным согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», то есть срок возврата кредита в силу ст. 200 ГК РФ определен моментом востребования. Срок исковой давности не может превышать 10 лет. Таким образом, срок исковой давности закончится только 29.02.2020.

Заслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 04.02.2009 ответчик ФИО1 оформил заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в ОАО «ОТП Банк» №... на приобретение ноутбука в сумме 21960 руб. В графе заявления № 13 «Данные о кредите» указано, что срок кредита составляет 10 месяцев, процентная ставка 23,4 % годовых, полная стоимость кредита – 26,1 % годовых. Размер первого ежемесячного платежа: 2654,11 руб., размер последнего ежемесячного платежа: 2569,50 руб., размер остальных платежей (кроме первого и последнего): 2604,70 руб. 

По сведениям истца, 17.10.2009 ответчик активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, которому присвоен №....

В заявлении, подписанном заемщиком, которое расценивается как оферта, указано, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия кредитного договора» ОАО «ОТП Банк», являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора и действующие на момент его подписания, а также ознакомлен и согласен с Тарифами по потребительскому кредитованию. Данным заявлением ответчик просил открыть ему счет, предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе № 13 Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 заявления в соответствии с Условиями кредитного договора. Датой заключения договора является календарная дата открытия банком счета (акцепт оферты). Заемщик данным заявлением просил открыть на его имя счет и предоставить ему банковскую карту, просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб. либо 5000 долларов США, процента, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Истом указано, что установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 45300 руб.

24.11.2009 ответчиком совершена первая операция по счету.

Последнее использование кредитной карты ответчиком произведено 21.08.2015. Больше операций по счету ответчиком не производилось, кредитные денежные средства им не использовались и не вносились на счет.

По состоянию на 25.04.2019 сумма задолженности по договору по расчетам истца составляет 104744,93 руб., в том числе задолженность по основному долгу 44514,73 руб. (на дату 21.08.2015), задолженность по процентам 59010,20 руб., задолженность по комиссиям 1220 руб. 

Не предоставляя доказательств относительно отсутствия задолженности или ее наличия в ином размере, ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковое заявление направлено в суд 08.11.2019.

До подачи иска в суд истец обращался к мировому судье судебного участка № ... ... за выдачей судебного приказа. Судебный приказ был выдан 14.08.2019, определением мирового судьи от 29.08.2019 судебный приказ был отменен. 

Таким образом, трехлетний срок на обращение в суд за защитой нарушенного права истцом пропущен, поскольку истек в сентябре 2018 года.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности по основному долгу, истек срок исковой давности и по требованию о выплате процентов и комиссий.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Принимая во внимание условия договора, обязывающие заемщика вносить минимальный обязательный платеж в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному месяцу, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая, что ответчиком сумма платежа, необходимая для погашения задолженности после 21.08.2015 не вносилась, о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору Банку стало известно по истечении месяца с указанной даты. Следовательно, с 21.09.2015 АО «ОТП Банк» узнало о нарушении своего права, а потому течение трехлетнего срока исковой давности началось с указанной даты.

При этом в силу ст. 201 ГК РФ уступка права (требования) истцу, состоявшаяся 04.04.2019 на основании договора №..., не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано в полном объеме. В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Сегежский городской суд Республики Карелия.

Судья М.А. Ронгонен 

Решение в окончательной форме изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..