Дело №2-2540/2021

22RS0068-01-2021-002201-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.Ю.Овсянниковой 

при секретаре Е.А.Русаковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 В обоснование требований указано, что 17.10.2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 232 000 руб. под 22,4% годовых сроком на 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, что в силу ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания оставшейся части займа, а также процентов по договору. В период пользования кредитом заемщик произвела выплаты в размере 53 106,82 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 211 999,99 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 186 823,97 руб., просроченные проценты 14 371,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 557,08 руб., неустойка на остаток основного долга 9 608,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 490,56 руб., комиссия за СМС-информирование 149 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 320 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности 80 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 против иска возражали, указывали на то, что банк ведет прием платежей с нарушением установленных стандартов и правил, что нарушает права ответчика, ответчик является пенсионером, испытывает финансовые затруднения, просили снизить размер неустойки.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как установлено судом, 17.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 232 000 руб. (п.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок кредита – 36 месяцев, срок возврата кредита – 17.10.2022 (п. 2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по договору составляет 17,4 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Количество платежей по кредиту 36, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 8 318,06 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно информации, необходимой для осуществления безналичных расчетов, указанной в пункте 10.2.Общих условий) (п. 11. Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

По условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12.).

Кредитные средства зачислены банком на счет ФИО1 17.10.2019, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 20.02.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 211 999,99 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 186 823,97 руб., просроченные проценты 14 371,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 557,08 руб., неустойка на остаток основного долга 9 608,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 490,56 руб., комиссия за СМС-информирование 149 руб.

Данный расчет проверен судом и признан правильным, так как произведен на основании условий договора. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет суду не предоставлен.

22.01.2021 в адрес ответчика банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, которая ответчиком исполнена не была.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки. 

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что пеня за просроченные выплаты основного долга и процентов несоразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки с 10 098,58 руб. до 5 000 руб.

Вместе с тем, согласно п. 15 Индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. 

Согласно расчету истца в задолженность включена комиссия за СМС-информирование в размере 149 руб., однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной истца не представлено доказательств подключения заемщика к этой услуге, согласие на такое подключение, в с вязи с чем задолженность по комиссии за СМС-информирование не может быть взыскана с ответчика. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований, взыскивая с ответчика просроченную ссудную задолженность 186 823,97 руб., просроченные проценты 14 371,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 557,08 руб., неустойку 5 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 314,65 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности 80 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 206 752 руб. 41 коп., судебные расходы 5 394 руб. 65 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю.Овсянникова

Копия верна:

Судья ___________________ М.Ю.Овсянникова

Секретарь ___________________ Е.А.Русакова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-2540/2021