Дело № 2-1584/2020

УИД № 02RS0001-01-2020-004085-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2020 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Шнайдер О.А., 

при секретаре Телесовой Б.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 775 руб. 51 коп. сроком на 36 месяцев под 33 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив заемщику денежные средства на банковский счет, что явилось акцептом оферты заемщика. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету, сумма задолженности П.А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 817 руб. 66 коп., в том числе: просроченная ссуда – 60 355 руб. 33 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 32 462 руб. 33 коп. Истец просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 984 руб. 53 коп.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Судом на основании положений ст. ст. 167, 233, 234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и П.А.А. заключен договор о потребительском кредитовании № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 775 руб. 31 коп. сроком на 36 месяцев под 33,00 % годовых за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой П.А.А. о предоставлении потребительского кредита, условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, анкетой клиента и графиком платежей, подписанными лично П.А.А. (л.д. 17-23, 24-27, 31-33).

Согласно графику платежей к договору о потребительском кредитовании № предусмотрено 36 платежей по кредиту, размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 2 813 руб. 22 коп., кроме последнего платежа – 2 754 руб. 46 коп. Полная стоимость кредита составляет 38,46 % (л.д. 18).

В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования) договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты заемщика и настоящих Условий кредитования.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (пункт 3.3.2 Условий кредитования).

Согласно п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). 

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком оплаты (пункт 3.5 Условий кредитования).

В силу п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

В разделе «Б» заявления-оферты неустойка в виде пени предусмотрена в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 17).

Ответчик П.А.А. была полностью ознакомлена с Условиями кредитования, Тарифами Банка, получила на руки заявление-оферту, подтвердив своей подписью, что осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло оферту ответчика путем перечисления денежной суммы в размере 63 775 руб. 51 коп. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. 

Из материалов дела усматривается, что ответчик П.А.А. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушала график внесения платежей, прекратив уплату кредита и процентов после ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору в размере 108 347 руб. 16 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако в добровольном порядке заемщиком требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору в установленный срок не погашена, что и послужило причиной обращения истца в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 817 руб. 66 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 492 руб. 26 коп. с должника П.А.А.

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> данный судебный приказ отменен, в связи с поступившим возражением П.А.А. относительно исполнения судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 817 руб. 66 коп. в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 817 руб. 66 коп., из которых: 

- 60 355 руб. 33 коп. - просроченная ссуда;

- 16 169 руб. 11 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита;

- 16 293 руб. 22 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Произведенный истцом расчет проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не предоставлено, в материалах дела не имеется.

Помимо прочего, ответчик не представил суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафных санкций) за несвоевременную оплату кредита и процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из разъяснения, содержащегося в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом баланса интересов сторон, учитывая, что в рассматриваемых правоотношениях ответчик является экономически слабой стороной, суд считает возможным уменьшить сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 16 169 руб. 11 коп. до 10 169 руб. 11 коп.; сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 16 293 руб. 22 коп. до 8 293 руб. 22 коп. 

При изложенных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 817 руб. 66 коп., из которых: 60 355 руб. 33 коп. - просроченная ссуда; 10 169 руб. 11 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 8 293 руб. 22 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу толкования, содержащегося в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, кроме прочего, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ). 

В материалах дела имеется платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом государственной пошлины по иску в общей сумме 2 984 руб. 53 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с П.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 817 руб. 66 коп., из них: 60 355 руб. 33 коп. - просроченная ссуда; 10 169 руб. 11 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 8 293 руб. 22 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с П.А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 984 руб. 53 коп.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требований о взыскании с П.А.А. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 6 000 руб. 00 коп.; штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 8 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья О.А. Шнайдер 

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2020 года.