Дело № 2-1724/2020

55RS0007-01-2020-002129-81

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сковрон Н.Л. при исполняющем обязанности секретаря судебного заседания помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к БАИ А БАИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к БАИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и БАИ заключено Соглашение о кредитовании на получение карты. Присвоен номер № F0T№. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику 75 000 руб. По условиям кредитования проценты составляли 39,99 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил полностью, перечислив денежные средства на счет Заемщика, заемщик денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора и ст.309 ГК РФ Заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки. Заемщик своевременно не уплачивает сумму основного долга и проценты за пользование кредитом. 

Задолженность не была погашена, составляет 79 752 руб.05 коп., из которых 64 531 руб. 19 коп. – основной долг, 13 927 руб. 93 коп. – проценты, 1 292 руб. 93 коп. – штрафы и неустойки.

Просит взыскать с БАИ в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79 752 руб.05 коп., из которых: 64 531 руб. 19 коп. - основной долг; 13 927 руб. 93 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 1 292 руб. 93 коп. – штрафы и неустойки; государственную пошлину в размере 2 592 руб. 56 коп.

Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителя не направил, извещены надлежащим образом.

Ответчик БАИ в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ БАИ подано заявление о рассмотрении возможности АО «Альфа-Банк» заключения Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты. 

БАИ подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», обязуется полностью выполнять условия ДКБО. Подтвердила, что заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. Ответчик подтвердил, что ознакомлен с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц. Тарифы им получены.

Кроме того, БАИ согласовала условия кредитования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций (далее – Общие условия).

Из Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ № № следует, что АО «Альфа – Банк» предложил заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты на условиях: лимит кредита составил 75 000 руб. на неопределённый срок до дня расторжения договора по инициативе одной их сторон, процентная ставка – 24,49 %.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что процентная ставка по проведению операций оплаты товаров, услуг определена между сторонами как 39, 99 % годовых, процентная ставка по проведению операций снятие наличных, услуг определена между сторонами как 49, 99 % годовых. Срок беспроцентного периода 10 дней.

Определена сумма комиссии за обслуживание кредитной карты в сумме 1 490 руб.

В силу п. 2.1 Общих условий в соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк и Заемщик (далее - Стороны) заключают Договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. 

Договор кредита считается заключенным со дня подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. 

Возможность использования Заемщиком Лимита кредитования обеспечивается Банком с даты активации Заемщиком Кредитной карты, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования. До сведения Заемщика информация о дате установления Банком Лимита кредитования доводится дополнительно, если соответствующее условие, определяющее способы информирования, предусмотрено Договором кредита. При этом под «установлением Лимита кредитования» понимаются технические действия, обязательные для совершения Банком, в результате которых согласованный сторонами в Индивидуальных условиях кредитования Лимит кредитования становится доступным для использования Заемщиком. 

Заемщик может воспользоваться Кредитной картой после её активации, если условиями выпуска, обслуживания и использования Кредитной карты предусмотрена необходимость ее активации. При активации Кредитной карты через Телефонный центр «Альфа-Консультант», посредством Интернет Банка «Альфа-Клик» или услуги «Альфа-Мобайл» Банк осуществляет Верификацию и Аутентификацию Заемщика в соответствии с ДКБО. 

2.2. При выпуске Кредитной карты Банк открывает и обслуживает Счет Кредитной карты в той же валюте, в которой предоставляется Кредит, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Номер Счета Кредитной карты указывается в расписке в получении банковской карты, в выписке по Счету Кредитной карты. 

2.3. Кредитная карта является собственностью Банка. 

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон 

По смыслу п. 3.6 Общих условий под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. 

Под задолженностью по Договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, неустойкам (при наличии), начисленным в соответствии с Общими условиями договора, комиссиям (при наличии), предусмотренным Договором кредита, установленным Тарифами Банка.

На основании п. 3.10 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставкам, указанным в Индивидуальных условиях кредитования, либо в уведомлении Банка, которое направляется Заемщику в случае изменения изначально предусмотренной процентной(-ых) ставки (ставок). 

Согласно разделу 4 Общих условий в течение действия Договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения. 

Минимальный платеж по Кредиту включает в себя:

- сумму, не превышающую 10 (десять) процентов от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа (если данное условие предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования), но не менее 300 (трехсот) рублей (если Кредит предоставляется в рублях), 10 (Десяти) евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Договору кредита. 

- проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10., с учетом условий п.3.11. настоящих Общих условий договора; 

Неустойка, начисленная за просрочку внесения Минимального платежа, не входит в Минимальный платеж и оплачивается Заемщиком отдельно.

Согласно п. 4.8 Общих условий погашение задолженности перед Банком по Договору кредита производится Заемщиком в следующем порядке: 

в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом; 

во вторую очередь – просроченная сумма Кредита; 

в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом; 

в четвертую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы Кредита; 

в пятую очередь - начисленные проценты за пользование Кредитом, предоставленным на проведение Операций оплаты товаров, услуг; 

в шестую очередь - начисленные проценты за пользование Кредитом, предоставленным на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним; 

в седьмую очередь - сумма Кредита, предоставленного на проведение Операций оплаты товаров, услуг; 

в восьмую очередь - сумма Кредита, предоставленного на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним; 

в девятую очередь - иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования. 

При наличии Несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед Банком производится в очередности, предусмотренной ДКБО для погашения Несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте, которая может быть изменена Банком.

Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства.

Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик не исполнил, надлежащим образом ежемесячные платежи по кредиту вносил не в полном объеме, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

В связи с этим суд полагает установленным факт заключения кредитного договора, а также невыполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств по гашению долга, поскольку имеются нарушение сроков выплаты денежных средств.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то указанное обстоятельство является основанием для досрочного взыскания с ответчика задолженности.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 79 752 руб.05 коп., из которых: 64 531 руб. 19 коп. - основной долг; 13 927 руб. 93 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 1 292 руб. 93 коп. – неустойки.

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет подлежащих уплате основного долга и процентов за пользование кредитом суд полагает верным, свой расчет ответчиком предоставлен не был.

Возражая против взыскания суммы задолженности БАИ указывает, что после наложения ареста ДД.ММ.ГГГГ операции с данной картой стали невозможны, любые средства, поступающие на данный счет автоматически списывались в счет погашения задолженности по исполнительному производству, вследствие чего образовалась задолженность.

Данные доводы судом отклоняются.

Из представленной выписке по счету следует, что БАИ пользовалась картой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего сформировался основной долг в размере 83 931 руб. 19 коп., из которых сумма в размере 19 400 руб. была оплачена заемщиком.

После ДД.ММ.ГГГГ карта заблокирована на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ по ИП №-ИП. Каких-либо доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте и необоснованное ее списание в счет долга по указанному ИП БАИ не представлено. Сведений об оспаривании действий банка или судебных приставов-исполнителей в материалы дела не представлено.

Вместе с тем во всяком случае БАИ предоставила банку право на безакцептное списание денежных средств.

В силу п. 6.2 Общих условий Банк может осуществлять безакцептное списание со Счета Кредитной карты, в порядке, предусмотренном ДКБО, при условии получения от Заемщика соответствующего поручения. 

На основании п. 3.12 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «Альфа-Банк» при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете для списания Банком сумм любой задолженности в рамках Договора, погашения иной задолженности, в т.ч. по исполнительным документам, и/или при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений по распоряжению денежными средствами на Счете, Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов Клиента в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в Банке. 

При необходимости списания денежных средств со счетов Клиента в валюте, отличной от валюты, в которой установлено обязательство, Клиент поручает Банку произвести за счет Клиента Конверсию/Конвертацию валюты по курсу и на условиях, установленных Банком для совершения конверсионных операций на дату совершения операции, в счет погашения задолженности.

В п. 4 Заявления заемщика БАИ предоставила право банку без дополнительных распоряжений (заранее давая акцепт) списывать со Счета Кредитной карты денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства перед Банком.

Применительно к требованиям банка о взыскании неустойки на просрочку оплаты основного долга, неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в размере 1 292 руб. 56 коп., суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования).

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и / или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора.

Из расчета цены иска следует, что за ненадлежащее исполнение банком начислены неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, возражая против взыскания неустойки в указанном размере, просит снизить на основании ст. 333 ГК РФ, а также ссылается на необоснованность начисления неустойки в размере 0,1% в период начисления процентов за пользование кредитом.

Судом проверен представленный расчет, который суд полагает верным, основанным на требованиях ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заявленная ко взысканию неустойка является соразмерной, оснований для ее снижения не имеется.

Таким образом, заявленную истцом неустойку следует взыскать с ответчика в полном объеме.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 592 руб. 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, применительно к ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к БАИ Алёне БАИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с БАИ А БАИ в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 752 руб. 05 коп., из которых: 64 531 руб. 19 коп. - основной долг; 13 927 руб. 93 коп. – проценты, 1292 руб. 93 коп. – неустойка.

Взыскать с БАИ А БАИ в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 592 руб. 56 коп.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Сковрон

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № 2-1724/2020

55RS0007-01-2020-002129-81