Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., при секретаре Гущиной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах». В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. в 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей 

<

данные изъяты> государственный номер № под управлением ФИО12 и мотоцикла марки 

<

данные изъяты> государственный регистрационный № под управлением ФИО5, собственник ФИО2

Виновным в совершении аварии был признан водитель автомобиля 

<

данные изъяты> государственный номер № - ФИО11 гражданская ответственность которого застрахована в СПАО «Ингосстрах».

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, последний документ был сдан ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик произвел страховую выплату в сумме 261100 рублей.

Между ФИО13 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор дополнительного страхования гражданской ответственности в соответствии с которым лимит ответственности страховой компании был увеличен до 1000000 рублей по каждому страховому случаю.

Не согласившись с размером страховой выплаты, истец обратился к независимому оценщику 

<

данные изъяты> согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта мотоцикла истца составила 641873 рубля.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченное страховое возмещение в сумме 138900 рублей, недоплаченное страховое возмещение по полису ДОСАГО в сумме 241873 рубля, неустойку, рассчитанную на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на день вынесения решения суда штраф в размере 50% от невыплаченной суммы, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, судебные издержки.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченное страховое возмещение в сумме 43800 рублей, недоплаченное страховое возмещение по полису ДОСАГО в сумме 211902 рубля, неустойку, рассчитанную на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от невыплаченной суммы, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, судебные издержки на оплату юридических услуг в сумме 10000 рублей, оплате услуг оценщика в сумме 5000 рублей, оплата услуг нотариуса в сумме 200 рублей, почтовые расходы в сумме 84 рублей 24 копеек. 

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Его интересы в судебном заседании представляла ФИО3 по доверенности, которая исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно письменному отзыву исковые требования не признает, считает, что страховое возмещение было выплачено истцу полностью и в установленные законом сроки.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и проверив материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 4 п. 1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г. № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) в правилах обязательного страхования.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г. № 40-ФЗ объектом обязательного страхования гражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» » (в ред. Федерального закона от 21.07.2014г. № 223-ФЗ) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: 

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; 

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу п. 18, 19 ст. 12 указанного Федерального закона размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. К указанным расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

В силу п.4.12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19 сентября 2014 г. № 431П при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат:

в случае полной гибели имущества потерпевшего - действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков, в случае повреждения имущества - расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;

иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (в том числе эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в медицинскую организацию).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. в 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей 

<

данные изъяты> государственный номер №, под управлением ФИО14 и мотоцикла марки № государственный регистрационный № под управлением ФИО5, собственник ФИО2

Виновным в совершении аварии был признан водитель автомобиля 

<

данные изъяты> государственный номер № - ФИО10 гражданская ответственность которого застрахована в СПАО «Ингосстрах».

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, последний документ был сдан 30.09.2016г.

19.10.2016г. ответчик произвел страховую выплату в сумме 261100 рублей.

Между ФИО6 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор дополнительного страхования гражданской ответственности в соответствии с которым лимит ответственности страховой компании был увеличен до 1000000 рублей по каждому страховому случаю.

Не согласившись с размером страховой выплаты, истец обратился к независимому оценщику 

<

данные изъяты>», согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта мотоцикла истца составила 641873 рубля.

23.11.2016г. в адрес ответчика была направлена претензия, которая была получена представителем ответчика 28.11.2016г. согласно штампу на уведомлении о вручении (лист дела №).

16.12.2016г. была произведена доплата страхового возмещения в сумме 95100 рублей согласно платежного поручения №.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с иском выплаченное ответчиком страховое возмещение составило 356200 рублей.

По ходатайству представителя ответчика по делу была назначена судебная экспертиза. Согласно заключению 

<

данные изъяты> ФИО1 стоимость восстановительного ремонта мотоцикла марки 

<

данные изъяты> государственный регистрационный № на дату ДТП – 14.09.2016г. с применением методики, утвержденной положением Центрального банка РФ от 19.09.2014г. №432-П, составляет без учета износа заменяемых запасных частей – 755748 рублей, с учетом износа 611902 рубля.

Страховая компания выплатила истцу страховое возмещение в сумме 356200 рублей, учитывая лимит ответственности страховой компании по выплатам ущерба – 400000 рублей по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, с СПАО «Ингосстрах подлежит взысканию» недоплаченное страховое возмещение в размере 43800 рублей ( 400000 – 356200).

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Федерального закона N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (в редакции Федерального закона N 223-ФЗ от 21 июля 2014 года) при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 2 от 29 января 2015 года "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" положения пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО о штрафе за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяются, если страховой случай наступил 1 сентября 2014 года и позднее. Указанный штраф взыскивается независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что с ответчика в пользу истца взыскано страховое возмещение в сумме 43800 рублей, взысканию подлежит штраф в сумме 21900 рублей.

Суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ находит возможным снизить размер подлежащего взысканию штрафа до 10000 рублей, поскольку находит его несоразмерным нарушенным обязательствам.

Согласно п.21 ст. 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Поскольку заявление о страховой выплате было получена представителем ответчика 30.09.2016г., неустойка должна начисляться с 21.10.2016г. Истец просит взыскать неустойку по день вынесения решения суда.

Таким образом, неустойка за период с 21.10.2016г. по 15.12.2016г. составит: 77784 рубля (138900 х 1% х 56 дней).

За период с 17.12.2016г. по 17.03.2017г. неустойка составляет 39858 рублей (43800 рублей х 1% х 91).

Итого, размер неустойки составляет 117642 рубля.

С учетом положений статьи 333 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени в сумме 35000 рублей.

Согласно ст. 927 ГК РФ

1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 929 ГК РФ

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Между собственником автомобиля марки 

<

данные изъяты> государственный номер № - ФИО6 и СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор страхования гражданской ответственности, который увеличивает лимит гражданской ответственности по обязательному страхованию до 1000000 рублей. Из полиса следует, что договор добровольного страхования заключен на основании Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных Генеральным директором СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку с ответчика СПАО «Ингосстрах» взыскано страховое возмещение в пределах установленного законом лимита – 400000 рублей, по договору добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в сумме 211902 рубля (611902 рубля-400000 рублей). 

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. 62 Правил страхования СПАО «Ингосстрах» при повреждении застрахованного транспортного средства страховщик в срок не более 30 рабочих дней после получения оригиналов свех необходимых документов обязан рассмотреть претензию по существу и либо выплатить страховое возмещение либо предоставит обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате страхового возмещения.

Поскольку заявление о страховой выплате было получено представителем ответчика 30.09.2016г., проценты за пользование чужими денежными будут рассчитаны за период с 15.11.2016г. до 17.03.2017г.

С 19.09.2016г. размер ключевой ставки Банка России составляет 10%.

Проценты за пользование чужими денежными средствами будут рассчитаны следующим образом: 211902 х 10% х 122 дня / 365 = 7082 рубля 75 копеек.

Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд находит возможным снизить размер пени до 3000 рублей.

Согласно статье 1 Закона «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Исходя из Закона «О защите прав потребителей», в частности из определений понятий «потребитель», «продавец», «исполнитель», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско-правовых договоров, включая договор имущественного страхования. 

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

В связи с тем, что судом установлена вина ответчика в нарушении прав истца – в установленный законом срок не выплачено страховое возмещение, требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными. Истец, несомненно, испытывал нравственные страдания, вынужден отстаивать свои права и законные интересы, в том числе в судебном порядке, в условиях неопределенности исхода дела, отвлечения от обычных занятий, нежеланием ответчика удовлетворить законные требования истца. В этой связи, с учетом существа данного спора, фактических обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, периода нарушения прав истца ответчиком, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что с ответчика в пользу истца взыскано недоплаченное страховое возмещение по договору добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в сумме 211902 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3000 рублей, а также компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей, сумма штрафа составит 107951 рублей (211902 + 3000 + 1000) : 2.

Суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ находит возможным снизить размер подлежащего взысканию штрафа до 30000 рублей, поскольку находит его несоразмерным нарушенным обязательствам.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Истец просит взыскать с ответчика убытки в виде затрат по составлению Отчета об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства в сумме 5000 рублей.

Суд находит возможным взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО2 убытки по составлению отчета об оценке в сумме 5000 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Почтовые расходы истца составили 84,24 рублей, за нотариальное удостоверение копии доверенности уплачено 200 рублей. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать расходы на представителя в сумме 10000 рублей, согласно договору и квитанции об оплате денежных средств. Учитывая количество судебных заседания, объём работы, выполненной представителем истца по делу, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в сумме 1000 рублей.

Согласно части второй статьи 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В ходе судебного разбирательства была назначена и проведена судебная экспертиза по ходатайству СПАО « Ингосстрах» Расходы по оплате экспертизы была возложены на ответчика. Оплата экспертизы не произведена и составила 15000 рублей.

С учетом указанных обстоятельств расходы по проведению экспертизы в сумме 15000 рублей необходимо взыскать с ответчика в пользу 

<

данные изъяты> ФИО1

На основании ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера и требования неимущественного характера – о компенсации морального вреда, с СПАО «Ингосстрах» необходимо взыскать госпошлину в доход местного бюджета в сумме 6487 рублей 02 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2, удовлетворить частично.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО2 недоплаченное страховое возмещение в сумме 255702 рубля, неустойку в сумме 35000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3000 рублей, штраф в общей сумме 40000 рублей, убытки в сумме 5000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, судебные издержки в сумме 1284 рублей 24 копеек.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу 

<

данные изъяты> ФИО17 расходы по судебной экспертизе в сумме 15000 рублей.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 6487 рублей 02 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд.

Судья О.Ю. Хайдукова