Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года город Тула

Привокзальный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при ведении протокола помощником судьи Каптинаровой Д.А.,

с участием 

представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, 

представителя ответчика ПАО «Банк ВТБ» по доверенности ФИО3,

представителя ответчика АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-192/2025 (УИД: 71RS0026-01-2024-003773-14 ) по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ», АО «ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, судебных расходов, указав в обоснование требований, что в АО «ДОМ.РФ» имеет банковский счет, открытый на её имя по договору на размещение срочного банковского вклада «Мой.Дом» №., по которому дата банком без её ведома осуществлен перевод денежных средств в размере 460 010,18 руб. 

Кроме того, она имеет банковский счет в ПАО «Банк ВТБ», с которого также без её ведома дата банком осуществлен перевод денежных средств в размере 37 000 руб.

Поскольку указанные банковские операции она не совершала, то полагает, что ответчиками ей причинен материальный ущерб.

Просит суд взыскать с ответчиков в её пользу денежные средства в общем размере 497 010 руб. 18 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 925 руб., расходы за составление нотариальной доверенности на представителя в размере 2150 руб., расходы на представителя в размере 70000 руб.

Протокольным определением от дата. АО «ДОМ.РФ» исключено из числа ответчиков и надлежащим ответчиком привлечено АО «Банк ДОМ.РФ».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании требования ФИО1 поддержал по основаниям, указанным в иске, дополнив, что ФИО1 являлась клиентом ПАО «Банк ВТБ» и АО «Банк ДОМ.РФ» и в её телефоне были установлены мобильные приложения данных банков. дата. на мобильный телефон ФИО1 пришло смс-сообщение от Госуслуг, в котором предлагалось пройти по ссылке. В силу преклонного возраста, доверяя сайту Госуслуг, ФИО1 прошла по указанной в смс-сообщении ссылке, после чего все её аккаунты в телефоне были заблокированы. На следующий день она обратилась в банки, где узнала об операциях по переводу денежных средств, которые фактически не совершала, а также обратилась в полицию по факту совершения в отношении нее мошеннических действий. Постановлением следователя от дата. возбуждено уголовное дело и ФИО1 признана потерпевшей, однако виновные лица до настоящего времени не установлены. Из полученных впоследствии сведений стало известно, что 38000 руб. со счета истицы в ПАО «Банк ВТБ» были перечислены незнакомому лицу ФИО5, со счета в АО «Банк ДОМ.РФ» 84000 руб. были перечислены в счет оплаты за покупки в ОZON, при этом у ФИО1 в телефоне отсутствие мобильное приложение данной торговой площадки, остальные денежные средства перечислены третьим лицам. Полагает, что факт отсутствия волеизъявления ФИО1 на осуществление дата. операций по переводу денежных средств подтверждается, в том числе тем, что сразу после списания денежных средств она обратилась в правоохранительные органы. Кроме того, считает, что на банках лежит обязанность проверять совершаемые клиентом операции, что не было сделано в данном случае, в связи с чем именно банки должны возместить причиненный ФИО1 ущерб.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск ФИО1 не признала, указала, что в ПАО «Банк ВТБ» на имя ФИО1 было открыто несколько счетов, в том числе №, в связи с чем истице была подключена услуга «ВТБ-Онлайн».

Порядок идентификации и аутентификации клиента для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию установлен Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), с которыми истец согласилась при заключении договора комплексного банковского обслуживания.

При этом в соответствии с пунктом 7.1.1 Правил ДБО клиент несет ответственность за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на которое банк направляет пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления; несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к системе ДБО, об изменении ранее сообщенных банку сведений; за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений п/у, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента; за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на которое банк направляет пароль, SMS/Push-коды и/или уведомления/генератору паролей и карте, с использованием которых формируются средства подтверждения - коды подтверждения; за правильность данных, указанных в распоряжениях оформляемых в рамках Договора ДБО. 

Согласно пунктам 7.2.3, 7.2.5 Правил ДБО банк не несет ответственности: в случае, если информация, связанная с использованием клиентом системы ДБО станет известной третьим лицам во время использования клиентом системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО по вине клиента, если данные для доступа в систему ДБО (аутентификации) и/или средства подтверждения были скомпрометированы, средства доступа и/или средства получения кодов и/или доверенное Bluetooth-устройство были утрачены и/или доступны для использования третьими лицами; за техническое состояние средства доступа клиента, за сбои в работе почты, Интернета, сетей связи, возникшие по независящим от банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение клиентом уведомлений банка.

Банк не несет ответственности по рискам клиента, связанным с получением клиентом услуг мобильной связи/по организации доступа к сети Интернет и ее использованию, в соответствии с договором между клиентом и поставщиком услуг мобильной связи/Интернет (провайдером), в том числе банк не отвечает за убытки клиента, возникшие в результате обращения клиента к системе ДБО с использованием сети Интернет.

Таким образом, в силу приведенных норм и положений законодательства выбытие из контроля клиента Банка мобильного устройства либо согласованного с Банком телефонного номера, либо используемого для доступа к дистанционным банковским услугам, равно как и получение третьими лицами иным способом конфиденциальной информации, направляемой Банком на такие устройства для обеспечения доступа к дистанционным банковским услугам, сами по себе не могут служить основанием для возложения ответственности по переводу денежных средств на Банк.

дата. с устройства ФИО1 осуществлялся вход в ДБО с характерного ip-адреса. Регистрация на новых устройствах не производилась. Все операции совершены на устройстве истца.

В результате дата в 15 час. 14 мин. посредством системы «ВТБ-Онлайн» был оформлен перевод денежных средств со счета ФИО1 на счет ФИО5, открытый в АО «ОТП Банк» на сумму 37000 руб., о чем Банком направлено истцу смс – сообщение.

дата от ФИО1 в банк поступило заявление о факте мошеннического списания денежных средств с его счета. По результатам проведенной проверки причастность работников Банка к мошенническим действиям третьих лиц не установлена, о чем было сообщено ФИО1 и рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

Представитель ответчика АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО4 в судебном заседании дата между ФИО1 и Банком был заключен договор срочного банковского вклада для физических лиц «Мой Дом», согласно которому ФИО1 был открыт вклад на сумму 460 000 рублей 00 копеек, сроком на 91 день, под 17,8% годовых. Согласно данному договору ФИО1 J1.И. подтвердила согласие на регистрацию в Системе «Интернет-банк».

дата между ФИО1 и Банком через систему "Интернет-Банк» был заключен договор срочного банковского вклада для физических лиц «Мой Дом», согласно которому ФИО1 был открыт вклад на сумму 405 514 рублей 86 копеек, сроком на 91 день, под 17,6% годовых.

При заключении срочных вкладов «Мой ДОМ» ФИО1 зарегистрировалась в системе «Интернет-банк» (далее - Система), которая представляет собой систему дистанционного доступа посредством сети интернет при помощи интернет-браузера либо мобильного приложения, предоставляющая клиенту определённый перечень банковских операций и услуг, установленных Банком.

Действия Истца по регистрации в Системе являются офертой клиента (волеизъявлением клиента) на заключение договора дистанционного банковского обслуживания (далее - договор ДБО).

При регистрации в Системе ФИО1 согласилась с действующими в Банке Условиями ДБО и базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, в том числе, с Условиями ДБО и Тарифами с изменениями, путем ввода одноразового Push/SMS пароля (простая электронная подпись) (п. 3.2.1.1 Условий ДБО).

дата. с устройства ФИО1 осуществлялся вход в ДБО с характерного ip-адреса. Регистрация на новых устройствах не производилась. Все операции совершены на устройстве истца.

В результате дата. в 15 час. 45 мин. посредством системы «Интернет - банк» было оформлено заявление на досрочное закрытие договора срочного вклада для физических лиц «Мой Дом» от 02.08.2024г. Банком направлено смс - сообщение: «Никому не сообщайте код:***, даже сотрудникам Банка!». После введенного кода из смс-сообщения были начислены проценты по вкладу в сумме 10 рублей 18 копеек. В результате денежные средства в размере 460 010 рублей 18 копеек были переведены со счета вклада на текущий счет.

Согласно выписке по счету ФИО1 с текущего счета дата. в 16 час. 33 мин. был создан платеж на сумму 84 000 рублей в пользу ООО «ИНТЕРНЕТ РЕШЕНИЯ» (ИНН 

<

***>) на OZON. Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: *, dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 84 000.00 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж. Банком направлено смс - сообщение: «Оплата 84 000.00 RUB счет **0331 OZON по СБП успешно». 

В тот же день в 16 ч. 47 мин создан перевод на сумму 97 181,73 рублей с конвертацией в таджикские сомони и перечисление в офис DC-Dangara (Таджикистан) через ПАО «МТС-БАНК». Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 97Д81.73 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж, о чем также направлено истцу смс – сообщение.

В тот же день в 16 ч. 56 мин. создан перевод на сумму 97 181,73 рублей с конвертацией в таджикские сомони и перечисление в офис DC-Dangara (Таджикистан) через ПАО «МТС-БАНК». Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 97,181.73 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж, о чем также направлено истцу смс – сообщение.

В тот же день в 17 ч. 10 мин создан платеж на сумму 84 000 рублей в пользу ООО «ИНТЕРНЕТ РЕШЕНИЯ» (ИНН 

<

***>) на OZON. Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: *, dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 84 000.00 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж, о чем также направлено истцу смс – сообщение.

Всего было переведено третьим лицам 459 545 рублей 19 копеек.

дата от ФИО1 в банк поступило заявление о факте мошеннического списания денежных средств с его счета. Письмом от дата №-ЕМ в адрес ФИО1 банк уведомил о том, что по результатам проведенной проверки причастность работников Банка к мошенническим действиям третьих лиц не установлена. Для решения вопроса о компенсации финансовых потерь было рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

Таким образом, в данном случае имело место несоблюдение клиентом требований по информационной безопасности, а именно, обязанности не разглашать третьим лицам средства аутентификации, а у Банка отсутствовало основание полагать, что распоряжение на досрочное истребование суммы вклада давалось неуполномоченным лицом, в связи с чем банк не может нести ответственность за недобросовестные действия третьих лиц.

Третье лицо ФИО5, представители третьих лиц АО «ОТП Банк», ООО «Интернет Решения» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся истца и третьих лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, представителей ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацами 2, 3 ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путем признания права, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Частью 1 ст.1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. 

В силу ч. 2 ст. 1064 ГК РФ лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика- гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу пунктов 1, 2 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Пунктами 1, 2, 4 статьи 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Согласно статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от б апреля 2011 года N 63-Ф3 "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (часть 13 статьи 7 Федерального закона "О национальной платежной системе").

В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 13 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории регулирует Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", которое определяет порядок выдачи на территории России банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями, а также особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами.

Названным Положением установлено, что отношения с использованием платежных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12).

Согласно пункту 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения (пункт 3.1).

Таким образом, банк вправе отказать в осуществлении операций с денежными средствами клиента с использованием программно-технических средств, лишь при не прохождении клиентом процедуры его идентификации.

Судом установлено, что 08.11.2022г. на основании заявления клиента ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) был открыт банковский счет на имя истца. 

Указанное заявление подписано путем присоединения к Правилам комплексного обслуживания, которыми предусмотрен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию "ВТБ-Онлайн". Финансовой организацией согласован порядок для направления пароля доступа в "ВТБ-Онлайн", смс-кодов, сообщений в рамках смс пакета "Базовый"; данная информация направляется на мобильный телефон, указанный в разделе "Контактная информация". 

Согласно заявлению на предоставление комплексного обслуживания в графе "контактная информация" ФИО1 указан ее номер телефона. 

дата. в 15 час. 14 мин. с использованием учетной записи истца и с её устройства с характерным IP- адресом в системе дистанционного обслуживания посредством системы «ВТБ-Онлайн» была совершена операция по переводу денежных средств со счета ФИО1 на счет ФИО5, открытый в АО «ОТП Банк» на сумму 37000 руб., о чем Банком направлено истцу смс – сообщение.

Регистрация истца на новых устройствах не производилась. Все операции совершены на устройстве истца.

дата от ФИО1 в банк поступило заявление о факте мошеннического списания денежных средств с её счета. 

Порядок идентификации и аутентификации клиента для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию установлен Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), с которыми истец согласилась при заключении договора комплексного банковского обслуживания.

При этом в соответствии с пунктом 7.1.1 Правил ДБО клиент несет ответственность за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на которое банк направляет пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления; несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к системе ДБО, об изменении ранее сообщенных банку сведений; за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений п/у, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента; за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на которое банк направляет пароль, SMS/Push-коды и/или уведомления/генератору паролей и карте, с использованием которых формируются средства подтверждения - коды подтверждения; за правильность данных, указанных в распоряжениях оформляемых в рамках Договора ДБО.

В соответствии с пунктом 7.1.2 Правил ДБО клиент поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что: сеть Интернет, канал связи, используемый мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи; передача конфиденциальной информации на указанные клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц; самостоятельно несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности информации, переданной в сообщениях по незащищенным каналам связи; самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети Интернет/мобильной связи и ее использованию, с получением банковских услуг посредством мобильного устройства, с использованием специального порядка аутентификации/входа через Bluetooth-устройство; предоставляя третьим лицам сведения о номере мобильного телефона, определенном клиентом в банке в качестве доверенного номера телефона, для целей осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса МПС/СБП по факту исполнения соответствующего поручения третьего лица о переводе денежных средств, денежные средства будут зачислены банком на карточный счет, к которому выпущена карта, указанная в связке "ДНТ+карта"/на мастер-счет, открытый в рублях Российской Федерации, указанный в связке "ДНТ+мастер-счет".

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил ДБО клиент обязуется не реже одного раза в пять календарных дней знакомиться с информацией, публикуемой банком в соответствии с пунктом 1.7 настоящих Правил, а также с рекомендациями по безопасности использования системы ДБО; при возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО незамедлительно известить об этом Банк и принять решение относительно дальнейшего исполнения распоряжения, по которому в ходе его исполнения банком не наступила безотзывность (в этом случае клиент должен предоставить в банк документ, оформленный на бумажном носителе в установленном Банком порядке); самостоятельно за свой счет обеспечить подключение своего средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен электронными документами с банком в соответствии с договором ДБО; соблюдать конфиденциальность средств подтверждения, логина, пароля, Passcode, используемых в системе ДБО, ключа ПЭП; исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления п/у в банк; в случае подозрения на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к системе ДБО незамедлительно информировать об этом банк в целях блокировки системы ДБО, в настройках мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все мобильные устройства, подключенные для авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений; не вносить изменений в программное обеспечение, предоставленное банком, использовать предоставленное банком программное обеспечение только для целей, определенных настоящими Правилами; не подвергать программное обеспечение и/или мобильное устройство, посредством которого осуществляется доступ в мобильное приложение, модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между клиентом и производителем программного обеспечения и/или мобильного устройства; при активировании и использовании специального порядка аутентификации проверять наличие в мобильном устройстве зарегистрированных изображений лиц/отпечатков пальцев третьих лиц. При установлении данного факта незамедлительно отключить в мобильном приложении возможность использования специального порядка аутентификации либо удалить в мобильном устройстве изображения лиц/отпечатки пальцев третьих лиц; при утрате доверенного Bluetooth-устройства незамедлительно отключить в мобильном приложении вход через Bluetooth-устройство либо назначить в мобильном приложении новое доверенное Bluetooth-устройство; при утрате мобильного устройства, номер которого подключен к системе ДБО (доверенный номер телефона), обратиться к своему сотовому оператору для блокировки номера мобильного телефона и замены SIM-карты, а также обратиться в банк для выявления возможных несанкционированных операций и приостановления оказания услуг по системе ДБО; самостоятельно ознакомиться с правилами финансовой безопасности при использовании электронных средств платежа, размещенными на официальном сайте банка по адресу: https://www.vtb.ru/bezopasnost.

Согласно пунктам 7.2.3, 7.2.5 Правил ДБО банк не несет ответственности: в случае, если информация, связанная с использованием клиентом системы ДБО станет известной третьим лицам во время использования клиентом системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО по вине клиента, если данные для доступа в систему ДБО (аутентификации) и/или средства подтверждения были скомпрометированы, средства доступа и/или средства получения кодов и/или доверенное Bluetooth-устройство были утрачены и/или доступны для использования третьими лицами; за техническое состояние средства доступа клиента, за сбои в работе почты, Интернета, сетей связи, возникшие по независящим от банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение клиентом уведомлений банка.

Банк не несет ответственности по рискам клиента, связанным с получением клиентом услуг мобильной связи/по организации доступа к сети Интернет и ее использованию, в соответствии с договором между клиентом и поставщиком услуг мобильной связи/Интернет (провайдером), в том числе банк не отвечает за убытки клиента, возникшие в результате обращения клиента к системе ДБО с использованием сети Интернет.

В соответствии с пунктом 4.9 Приложения к Правилам ДБО клиент обязуется обеспечить хранение информации о пароле способом, делающим пароль недоступным третьим лицам, а также немедленно уведомлять банк в случае компрометации пароля.

В силу прямого указания закона клиент в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента обязан незамедлительно направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме (пункт 11 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе").

Таким образом, в силу приведенных норм и положений законодательства выбытие из контроля клиента Банка мобильного устройства либо согласованного с Банком телефонного номера, либо используемого для доступа к дистанционным банковским услугам, равно как и получение третьими лицами иным способом конфиденциальной информации, направляемой Банком на такие устройства для обеспечения доступа к дистанционным банковским услугам и подписания договора, сами по себе не могут служить основанием для признания недействительной операции по переводу денежных средств дистанционным способом.

Судом также установлено, что дата между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ» заключен договор срочного банковского вклада для физических лиц «Мой Дом», согласно которому ФИО1 был открыт вклад на сумму 460 000 рублей 00 копеек, сроком на 91 день, под 17,8% годовых. Согласно данному договору ФИО1 J1.И. подтвердила согласие на регистрацию в Системе «Интернет-банк».

дата между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ» через систему "Интернет-Банк» был заключен договор срочного банковского вклада для физических лиц «Мой Дом», согласно которому ФИО1 был открыт вклад на сумму 405 514 рублей 86 копеек, сроком на 91 день, под 17,6% годовых.

При заключении срочных вкладов «Мой ДОМ» ФИО1 зарегистрировалась в системе «Интернет-банк» (далее - Система), которая представляет собой систему дистанционного доступа посредством сети интернет при помощи интернет-браузера либо мобильного приложения, предоставляющая клиенту определённый перечень банковских операций и услуг, установленных Банком.

При регистрации в Системе ФИО1 согласилась с действующими в Банке Условиями ДБО и базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, в том числе, с Условиями ДБО и Тарифами с изменениями, путем ввода одноразового Push/SMS пароля (простая электронная подпись) (п. 3.2.1.1 Условий ДБО).

Предоставление клиенту Банком доступа к Системе является акцептом Банка оферты клиента и заключением договора ДБО (п. 2.2 Условий ДБО).

Согласно п. 3.2.2.1 Условий ДБО аутентификация клиента при входе в Систему через мобильное приложение осуществляется путем проверки Банком правильности ввода (соответствия/сопоставления) логина и пароля Интернет-банка, а также одноразового Push/SMS-пароля, либо путем введения Клиентом PIN-кода или сканера отпечатка пальца/распознавания лица.

Согласно п. 3.4.2 Условий ДБО при поступлении в Банк электронного документа (в том числе распоряжения) Банк до принятия электронного документа к исполнению осуществляет проверку подлинности электронной подписи. В случае положительного результата проверки электронной подписи Банк исполняет распоряжение клиента, подтвержденное электронной подписью, в сроки, установленные договором между Банком и Клиентом, в рамках которого распоряжение подлежит исполнению, если иной срок не предусмотрен договором или законом.

В соответствии с Условиями ДБО под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись позволяет идентифицировать ее владельца и удостоверяет факт составления электронного документа клиентом (для электронного документа, исходящего от клиента) /работником Банка (для электронного документа, исходящего от Банка, для которого настоящими Условиями предусмотрено его подписание простой электронной подписью Банка).

В качестве простой электронной подписи могут использоваться, в том числе, одноразовый Push/SMS-пароль, введённый клиентом в целях подтверждения операций в Системе/услуг, получаемых через Систему, и который также является простой электронной подписью при направлении в Банк электронных документов клиентом.

Согласно п. 3.4.6 Условий ДБО отправка клиентом Банку электронного документа, подтвержденного электронной подписью, посредством Системы означает, что электронный документ сформирован, подписан и направлен Банк клиентом.

дата. с устройства ФИО1 осуществлялся вход в ДБО с характерного ip-адреса. Регистрация на новых устройствах не производилась. Все операции совершены на устройстве истца.

В результате дата. в 15 час. 45 мин. посредством системы «Интернет - банк» было оформлено заявление на досрочное закрытие договора срочного вклада для физических лиц «Мой Дом» от 02.08.2024г. Банком направлено смс - сообщение: «Никому не сообщайте код:***, даже сотрудникам Банка!». После введенного кода из смс-сообщения были начислены проценты по вкладу в сумме 10 рублей 18 копеек. В результате денежные средства в размере 460 010 рублей 18 копеек были переведены со счета вклада на текущий счет.

Согласно выписке по счету ФИО1 с текущего счета 22.10.2024г. в 16 час. 33 мин. был создан платеж на сумму 84 000 рублей в пользу ООО «ИНТЕРНЕТ РЕШЕНИЯ» (ИНН 

<

***>) на OZON. Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: *, dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 84 000.00 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж. Банком направлено смс - сообщение: «Оплата 84 000.00 RUB счет **0331 OZON по СБП успешно». 

В тот же день в 16 ч. 47 мин создан перевод на сумму 97 181,73 рублей с конвертацией в таджикские сомони и перечисление в офис DC-Dangara (Таджикистан) через ПАО «МТС-БАНК». Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 97Д81.73 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж, о чем также направлено истцу смс – сообщение.

В тот же день в 16 ч. 56 мин. создан перевод на сумму 97 181,73 рублей с конвертацией в таджикские сомони и перечисление в офис DC-Dangara (Таджикистан) через ПАО «МТС-БАНК». Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 97,181.73 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж, о чем также направлено истцу смс – сообщение.

В тот же день в 17 ч. 10 мин создан платеж на сумму 84 000 рублей в пользу ООО «ИНТЕРНЕТ РЕШЕНИЯ» (ИНН 

<

***>) на OZON. Банком направлено смс - сообщение: «Nikomu ne soobschayte kod: *, dazhe sotrudnikam Banka! Oplata po SBP na summy 84 000.00 RUB». После введенного кода из смс-сообщения был произведен платеж, о чем также направлено истцу смс – сообщение.

Всего было переведено третьим лицам 459 545 рублей 19 копеек.

дата от ФИО1 в банк поступило заявление о факте мошеннического списания денежных средств с его счета. Письмом от дата № в адрес ФИО1 банк уведомил о том, что по результатам проведенной проверки причастность работников Банка к мошенническим действиям третьих лиц не установлена. Для решения вопроса о компенсации финансовых потерь было рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

Постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП «Привокзальный» и ОП «ФИО6 УМВД России по 

<

адрес>, от дата. по факту хищения денежных средств ФИО1 через мобильные приложения банков ПАО «ВТБ» и АО «Банк ДОМ.РФ» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ.

Постановлением старшего следователя от дата. по указанному уголовному делу ФИО1 признана потерпевшей.

Вместе с тем, последовательность действий при оформлении переводов денежных средств с введением кодов, направленных Банком на указанный самим истцом номер телефона с целью обеспечения безопасности совершаемых финансовых операций, не дает суду оснований для вывода о том, что Банки знали или могли знать об обмане истца со стороны третьих лиц (мошеннических действиях), идентификация клиента произведена и операции по переводу денежных средств совершены в соответствии с порядком, установленным Правилами ДБО «ВТБ» (ПАО) и АО «Банк ДОМ.РФ», причин, позволяющих банкам усомниться в правомерности поступивших распоряжений не выявлено, что свидетельствует об осуществлении операций банками в отсутствие нарушений законодательства и условий договора, а потому суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на ответчиков ответственности по возмещению истцу денежных средств, перечисленных третьим лицам дата.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что для банков «ВТБ» (ПАО) и АО «Банк ДОМ.РФ» операции, совершенные дата, являлись распоряжением клиента ФИО1 на перевод денежных средств, подтвержденным установленными и согласованными между сторонами правилами, с использованием данных, достаточных для аутентификации при проведении операций, в связи с чем у банков не было оснований считать, что распоряжения о перечислении денежных средств дано неуполномоченным лицом, а потому в соответствии с положениями ст.ст. 854 и 849 ГК РФ банки обязаны были исполнить поручения клиента о переводе денежных средств в установленный законом срок.

Таким образом, факт списания банками денежных средств со счета истца без его распоряжения в ходе рассмотрения настоящего дела не нашел своего подтверждения.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1, то также отсутствуют основания для возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, оформлением нотариальной доверенности и оплатой услуг представителя.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Афонина