Дело № 2-1075/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (сейчас - Акционерное общество «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства (кредит) в размере 500 000 рублей 00 копеек на текущие расходы (далее - Потребительский кредит). Договор о предоставлении кредита состоит из Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы (далее - Общие условия) и Индивидуальных условий потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия; а совместно именуемые - Кредитный договор) в соответствии с п. 1.2. Общих условий. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов осуществляется ежемесячными равными платежами, рассчитанными по формуле, указанной в Общих условиях (пп. 2.4.2. и. 2.4. Общих условий). Согласно п. 2.2 Общих условий, Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору к Ответчику, однако указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 760 426 рублей 63 копейки, в том числе: 470 841,78 рубль - просроченный основной долг; 51 741,26 рубль - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 196 290,18 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 41 553, 41 рубля - штрафные проценты.

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 760 426 рублей 63 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 804 рубля 00 копеек, сумму процентов на сумму основного долга по кредиту из расчёта за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Стороны в судебное заседание не явились. Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебная повестка с извещением о времени и месте слушания дела, направленная по месту жительства ответчика, подтвержденному сведениями ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира, возвращена в адрес суда с отметкой почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» (сейчас - Акционерное общество «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № (далее по тексту - кредитный договор), который в соответствии с п. 1.2 Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» (далее - Общие условия) состоит из указанных Общих условий и Заявления на потребительский кредит, включающего раздел Параметры потребительского кредита (далее – Заявление).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 18,9% годовых, на срок 84 месяца, а ответчик обязался вернуть Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, установленные Заявлением на потребительский кредит и Общими условиями.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий кредит предоставляется на условиях, указанных в Заявлении и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Заявлении (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 2.4.2 Общих условий установлено, что погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту и рассчитываются по формуле, указанной в Общих условиях.

В соответствии с Заявлением и пунктами 2.6.1, 2.6.3 Общих условий в случае несвоевременного погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от непогашенной в установленный срок суммы задолженности (основной долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

В силу п. 2.5.2 Общих условий Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита.

Согласно п. 2.5.3 Общих условий при наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по договору о предоставлении кредита, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами. 

Кредитные средства зачислены ФИО1 на ее счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 760 426 рублей 63 копейки, из них: 470 841,78 руб. - просроченный основной долг; 51 741,26 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 196 290,18 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 41 553,41 руб. - штрафные проценты (л.д. 24-28).

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлялась претензия о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, но ответчик требование не исполнил (л.д. 23).

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Но при этом, суд полагает, что имеются основания для снижения размера неустойки за просрочку возврата суммы основного долга и просрочку оплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Частью 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ и учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что штрафные проценты в размере 41 553,41 руб. подлежат снижению до 8 000,00 руб.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами". 

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом его погашения, по день фактического возврата кредита подлежат удовлетворению. Однако, данные проценты подлежат взысканию не с ДД.ММ.ГГГГ, а со ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно расчету задолженности проценты за пользование кредитом в размере 196 290,18 руб. рассчитаны по ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 10804 руб. 00 коп. при подаче искового заявления ценой иска в размере 760 426,63 руб., расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» с ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 726 873 (семьсот двадцать шесть тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 22 копейки, из них: 470 841,78 руб. - просроченный основной долг; 51 741,26 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 196 290,18 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 8 000,00 руб. - штрафные проценты.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» с ФИО1 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом его погашения, за период со ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» с ФИО1 

<

данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 10804 (десять тысяч восемьсот четыре) рубля 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований, превышающих взысканную сумму – отказать.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: С.Н. Булычева