УИД: 60RS0003-01-2024-000957-62 

производство № 2 – 42/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2025 года 

Островский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Иванова Д.В., 

при секретаре Корныльевой Т.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ***.2020 года между сторонами заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика - посредством использования систем «

<

данные изъяты>» и «

<

данные изъяты>». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Истец указывает, что ранее, ***.2012 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, тем самым подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять. В дальнейшем, ***.2015 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлениями на получение дебетовой карты МИР (№ счета карты №) и подключение к ее номеру телефона +№ услуги «

<

данные изъяты>», в дальнейшем произвела регистрацию в системе «

<

данные изъяты>» путем обмена сообщениями с указанного номера мобильного телефона. ***.2020 года ФИО1, используя систему «

<

данные изъяты>», направила заявку на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «

<

данные изъяты>» заемщик в этот же день подтвердила простой электронной подписью условия кредитного договора: сумму, срок кредита и интервал процентной ставки. Как следует из выписки по счету, ***.2020 года Банком выполнено зачисление кредита заемщику в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчиком, в свою очередь, неоднократно допускались нарушения обязательств по своевременному внесению платежей и уплате процентов по кредиту, в связи с чем за период с ***.2021 года по ***.2024 года (включительно) образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из: 

<

данные изъяты> просроченных процентов, 

<

данные изъяты> просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> неустойки за просроченный основной долг и 

<

данные изъяты> неустойки за просроченные проценты. Истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ***.2020 года в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 7-9).

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7-9, 54).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая заключение ***.2020 года с ПАО Сбербанк кредитного договора и наличие задолженности по нему, исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав позицию ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Одним из оснований возникновения обязательств в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 названного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор потребительского кредита (займа) может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ***.2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлениями на банковское обслуживание и получение дебетовой карты, при этом выразила согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России и Тарифами ОАО «Сбербанк России» (л.д. 23-24). 

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннутитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д. 29-31).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий).

Судом установлено, что ***.2020 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев (л.д. 22, 25). 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится 

<

данные изъяты> ежемесячными аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты>. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Пунктом 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 

<

данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Из предоставленного истцом движения основного долга, процентов и неустойки следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в размере 

<

данные изъяты>, однако последняя свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с *** 2021 года по *** 2024 года (включительно) образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из: 

<

данные изъяты> просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> просроченных процентов, 

<

данные изъяты> неустойки за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> неустойки за просроченные проценты (л.д. 13-17).

Таким образом, суд считает установленным нарушение ФИО1 условий кредитного договора относительно сроков и размера внесения ежемесячных платежей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается верным.

Доказательства обратного и контррасчет ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлены. 

Заявленный истцом размер неустойки подтверждается расчетом задолженности исходя из предусмотренной кредитным договором процентной ставки (л.д. 15-16). 

Оснований для снижения заявленной к взысканию неустойки суд не усматривает.

Судом установлено, что мировым судьей судебного участка № 22 в границах АТЕ «Островский район» Псковской области *** 2022 года был вынесен судебный приказ по делу № 2-907/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от *** 2020 года №№ за период с *** 2021 года по *** 2022 года (включительно) в сумме 

<

данные изъяты> и государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 64).

На основании указанного судебного приказа ***.2022 года ОСП 

<

данные изъяты> возбуждено исполнительное производство № №, в рамках которого от должника в счет погашения кредитной задолженности поступили денежные средства в общей сумме 

<

данные изъяты> (л.д. 38).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от ***.2023 указанное исполнительное производство окончено в связи с невозможностью взыскания по исполнительному документу, судебный приказ возвращен взыскателю (л.д. 39).

Как следует из материалов дела, поступившие в счет погашения задолженности по судебному приказу в рамках исполнительного производства денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> учтены при расчете задолженности, заявленной ко взысканию (л.д. 12-17).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 22 в границах АТЕ «Островский район» Псковской области мировым судьей судебного участка № 21 в границах АТЕ «Островский район» Псковской области от *** 2024 года указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. 66).

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности, при разрешении которого суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 17 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

С учетом указанной выше правовой позиции, исходя из установленного судом и не оспоренного ответчиком факта нарушения ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, принимая во внимание, что срок исковой давности по требованию банка о взыскании кредитной задолженности подлежал исчислению с *** 2021 года, был прерван на период осуществления истцом судебной защиты - с *** 2022 года (даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа) до отмены данного приказа *** 2024 года, и возобновил свое течение с *** 2024 года, учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился *** 2024 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления требования о взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.

С учетом изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение, ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки гор. ... (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита от ***.2020 года № № за период с ***.2021 года по ***.2024 года (включительно) в размере 

<

данные изъяты>, состоящую из: 

<

данные изъяты> – просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> – просроченных процентов, 

<

данные изъяты> – неустойки за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – неустойки за просроченные проценты, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий Д.В. Иванов

Мотивированное решение изготовлено *** 2025 года.

Судья Д.В. Иванов