Дело № 2-258/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 26 декабря 2023 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе 

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.02.2020 в размере 98284,93 рублей, а также возмещении суммы уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3148,55 рублей. 

В иске указано, что 22.02.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 15000,00 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев, однако заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых на каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2023, на 18.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 283 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2023, на 18.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 703122,49 рублей. По состоянию на 18.10.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 98284,93 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 89990,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 79,32 рублей, иные комиссии – 8215,53 рублей. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Требование банка о возврате задолженности ответчиком не выполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2). 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва", между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от 22.02.2020 Карта «Халва» с лимитом кредитования 15000 рублей, согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» с льготным периодом кредитования 120 месяцев и полной стоимостью кредита 0%. 

Согласно п. 3.2. Общих условий, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, подписание банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику, выдача заемщику банковской карты (п. 3.3 Общих условий).

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления. 

Таким образом, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен №, и, который, согласно Общим условиям договора потребительского кредита, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 22.02.2020, лимит кредитования при открытии договора – 15000 рублей, порядок изменения лимита определяется Общим условиям договора потребительского кредита. Срок действия кредита – 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита – 21.02.2030 банка (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Согласно п. 3.4 Общих условий, банк предоставляет денежные средства заемщику несколькими траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков), платы за подключение иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг). Вторым траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом неиспользования суммы кредита в ином порядке), не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита на основании заявления заемщика перечисляется оставшаяся сумма кредита – по реквизитам, указанным заемщиком, а также на открытый заемщику банковский счет.

Подпунктами 3.5, 3.6 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету. 

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были. 

Ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету. 

В силу пп. 6.1. Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва", неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В п. 14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. 

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование не исполнялись в установленные договором сроки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2023, просроченная задолженность по процентам – 24.03.2023.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 18.10.2023 задолженность ответчика составляет 98284,93 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 89990,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 79,32 рублей, иные комиссии – 8215,53 рублей.

Начисленная истцом неустойка на просроченную ссуду соответствует последствиям нарушенного обязательства и снижению не подлежит. Предъявленная к взысканию комиссия в размере 8215,53 рублей не является штрафными санкциями, и также снижению не подлежит. 

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто. 

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Истцом в адрес заемщика направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности. 

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено. 

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному договору, определением мирового судьи судебного участка Верхнекетского судебного района Томской области от 23.06.2023 судебный приказ от 26.05.2023 отменен. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3148,55 рублей, что подтверждается приложенной к иску копией платежного поручения № от 26.10.2023. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.02.2020 в размере 98284,93 (Девяносто восемь тысяч двести восемьдесят четыре руб. 93 коп.) рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 89990,08 (Восемьдесят девять тысяч девятьсот девяносто руб. 08 коп.) рублей, неустойка на просроченную ссуду – 79,32 (Семьдесят девять руб. 32 коп.) рублей, иные комиссии – 8215,53 (Восемь тысяч двести пятнадцать руб. 53 коп.) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3148,55 (Три тысячи сто сорок восемь руб. 55 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

Уид 70RS0013-01-2023-000496-67

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.