№ 2-550/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 10 сентября 2019 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Линьковой Т.А.,

при секретаре Баданиной С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 21.09.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 457 636 руб. 04 коп. под 26, 9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 13.07.2019 образовалась общая задолженность в сумме 461 125 руб. 95 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. В связи с изложенным ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 461 125 руб. 95 коп., из них: просроченная ссуда – 387 724 руб. 19 коп., просроченные проценты 44 844 руб. 37 коп., проценты по просроченной ссуде 1 446 руб. 72 коп., неустойка по ссудному договору 26 033 руб. 79 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 063 руб. 48 коп., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 13 руб. 40 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 811 руб. 26 коп.; обратить взыскание на заложенное транспортное средство ХУНДАЙ/НD-72 .........., установив начальную продажную цену в размере 226 495 руб. 25 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, имеется ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, судебные повестки возвратились за истечением срока хранения.

При изложенных обстоятельствах суд рассматривает иск в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2). 

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. 

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 21.09.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № .........., согласно которому ФИО2 предоставлен кредит на сумму 457 636 руб. 04 коп., сроком на 60 месяцев, возврат кредита 21.09.2022, под 26, 9 % годовых, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты аннуитетных ежемесячных платежей в сумме 13 945 руб. 93 коп. Кредит предоставлен на приобретение автотранспортного средства. Сторонами согласована неустойка, которая в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом составляет 20 % годовых. Согласно п. 9 индивидуальных условий договора заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, п. 10 вышеуказанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: ХУНДАЙ, модель: НD-72, год выпуска: 2005, № шасси (рамы): .........., идентификационный номер: .........., разрешенная максимальная масса: 7200, паспорт транспортного средства: серия ...........

21.09.2017 ФИО2 у индивидуального предпринимателя ФИО1 по договору купли-продажи приобретен автомобиль ХУНДАЙ НD-72, 2005 года выпуска, VIN .......... за 480 000 руб. По квитанции от 21.09.2017 от ФИО2 принят первоначальный взнос на сумму 100 000 руб., оставшаяся сумма в размере 380 000 руб. оплачивается за счет кредитных средств ПАО «Совкомбанк» по счету № ...........

Денежные средства в сумме 380 000 руб. перечислены ПАО «Совкомбанк» согласно заявления, что следует из выписки по счету.

Как следует из истории погашений клиента ФИО2 по кредитному договору с февраля 2019 года им не осуществляются платежи по погашению кредитной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору в его адрес 29.03.2019 направлялась досудебная претензия, согласно которой предлагалось в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить задолженность.

Требования претензии ФИО2 в полном объеме не исполнены.

Изложенное свидетельствует о том, что ФИО2 нарушил условия кредитного договора № .......... в части своевременного осуществления ежемесячных платежей, что является основанием для досрочного взыскания с него задолженности по кредитному договору на сумму 461 125 руб. 95 коп., включающую в себя основной долг, проценты, неустойки, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В настоящем случае оснований для признания начисленной суммы неустойки несоразмерной долгу не усматривается.

Также суд считает обоснованным заявленные требования о взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в сумме 13 руб. 40 коп., так как использование банковской карты истцом предусматривало плату в виде комиссии, носящей характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты. Данный вид услуги относится к дополнительной услуге Банка, востребованной клиентом, за которую банк обоснованно предъявляет плату в соответствии с установленными Тарифами, с которыми согласился ответчик ФИО2 при заключении кредитного договора.

Получение банковской карты «Золотой Ключ Автокарта Классика» подтверждается подписью ФИО2 на заявлении на ее выдачу.

Также суд приходит к выводу о том, что подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору № .......... от 21.09.2017 им передан автомобиль ХУНДАЙ НD-72, 2005 года выпуска, VIN .........., условия о залоге транспортного средства согласованы сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в связи с чем его следует отнести к смешанному договору. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 8.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, предшествовавшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Поскольку сторонами не достигнуто соглашение о стоимости реализации предмета залога, то суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной цены с использованием дисконта 41, 02 %, определенного в порядке п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, что составит 226 496 руб. 35 коп., поскольку ответчиком указанная цена не оспорена, доказательств иного не представлено.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Регистрация уведомления о залоге автомашины модели ХУНДАЙ НD-72, 2005 года выпуска, VIN .........., с указанием в качестве залогодателя ФИО2 и залогодержателя ПАО «Совкомбанк» осуществлена в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палатой 23.09.2017.

По данным, представленным ОГИБДД ОМВД России по Тотемскому району, с 26.10.2017 автомобиль зарегистрирован на имя ФИО2

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Принимая во внимание нормы гражданско-процессуального законодательства, регулирующие распределение судебных издержек, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № .......... в сумме 461 125 рублей 95 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 13 811 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ХУНДАЙ ХУНДАЙ/НD-72 синий, 2005, .......... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 226 495 рублей 35 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в Тотемский районный суд Вологодской области в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд Вологодской области в течение месяца по истечении срока на подачу ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае подачи заявления, - в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления.

Судья Т.А. Линькова

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 года.

Судья Т.А. Линькова