Дело № 2-121/2025

11RS0020-01-2024-002701-04

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Таскаевой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А., 

рассмотрев 21 января 2025 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» - правопреемник первоначального кредитора обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ... от 20.06.2023, заключенному ответчиком с ООО МФК «...» за период с 20.06.2023 по 24.01.2024 в размере 53 000 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины - 4000 рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по договору займа по возврату ссудной задолженности, право требования которой перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора по договору цессии от 24.01.2024.

Судом к участию в рассмотрении дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «...», АО «...».

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Третьи лица ООО «МФК «...», АО «...» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение, направлено по месту её регистрации, подтвержденному ОВМ ОМВД России по Усть-Вымскому району от 14.01.2025, которое возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признается надлежащим извещением.

Принимая во внимание изложенное, суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, в том числе письменной, подписанной сторонами посредством обмена электронными документами с помощью электронных либо иных технических средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

При этом согласно ч.24 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пунктам 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно материалам дела, 20.06.2023 ФИО1 с использованием официального сайта ООО «... МФК» (в последующем переименованным в ООО «МФК «...») в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ... поданы анкета клиента и заявление № ... на предоставление потребительского займа (заявка на заем № ...) в сумме 21000 рублей путем заключения договора потребительского займа на Индивидуальных условиях (л.д...., ...).

В тот же день 20.06.2023 в соответствии с заявлением ФИО1 на предоставление потребительского займа между ООО «... МФК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) заключен договор потребительского займа № ..., по условиям которого ООО «... МФК» предоставило ФИО1 на условиях возвратности и платности 21 000 рублей, посредством перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика № ..., сроком до 20.07.2023 - день возврата займа (30-й день с момента передачи заемщику денежных средств), под 365% годовых (1% в день) (п.1-4, п.21), сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 6300 рублей.

В свою очередь заемщик обязалась возвратить заем и уплатить проценты за его пользование единовременным платежом в дату, указанную в п.2 Индивидуальных условий (п.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления процентов по постоянной процентной ставке, а также уплаты неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, в заявлении на предоставление потребительского займа ФИО1 выразила согласие на включение её в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № ... от 17.09.2021, заключенному между ООО «...» (Страхователем) и АО «... (Страховщиком), по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № ..., а затем согласие быть застрахованной по данному договору по рискам «смерть застрахованного, установление застрахованному I либо II группы инвалидности впервые» на период с 05.07.2023 по 04.08.2023.

Кроме того, ФИО1 выразила согласие на включение её в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № ... от 17.09.2021, заключенному между ООО «...» (Страхователем) и АО «... (Страховщиком), по Программе коллективного страхования «Моя работа», а затем согласие быть застрахованной по данному договору на период с 23.06.2023 по 19.07.2023 по рискам «получение уведомления о ликвидации организации (п.1 ч.1 ст.81 Трудового кодекса Российской Федерации); сокращении численности или штата работников организации (п.2 ч.1 ст.81 Трудового кодекса Российской Федерации»).

По сведениям страховой компании АО «...» от 09.01.2025 № ... ФИО1, 20.06.2023 была включена страхователем ООО «...» в список застрахованных лиц АО «...» к договору добровольного коллективного страхования № ... от 17.09.2021.

За получением страховой выплаты ФИО1 в АО «...» не обращалась, страховое возмещение не выплачивалось.

Заключив и подписав договор потребительского займа 20.06.2023 с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (..., СМС код: ... - л.д...., ...) с использованием мобильного телефона с номером ..., ФИО1 подтвердила своё ознакомление с Общими условиями договора потребительского займа ООО «... МФК», принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) займа, процентов за его пользование, штрафных санкциях (неустойках) в случае нарушения условий договора потребительского займа, принятие и получение полной информации о возможности и порядке изменения его условий по инициативе компании и заемщика, а также распорядилась и уполномочила микрофинансовую организацию на перевод 21 000 рублей на банковскую карту № ..., что подтверждено информацией АО «...» от 25.01.2024 (л.д....), и ФИО1 не оспорено. 

Факт получения суммы займа ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Между тем, встречные обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 в нарушение условий договора потребительского займа надлежащим образом не исполнялись, что повлекло формирование ссудной задолженности.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на передачу (уступку) прав (требований) по договору потребительского займа: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу.

Как следует из материалов дела, 24.01.2024 между ООО «МФК «...» (Цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..., предметом которого в соответствии с п.1.1. являлась передача прав требований к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками Цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № 1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования. При этом не передается Цессионарию права и обязанности по начислению и взысканию процентов за пользование займом, а также штрафные санкции в предусмотренных договорами займа размерах после даты уступки прав требований Цессионарию (п.1.2.). 

Согласно договору цессии от 24.01.2024 и краткому реестру уступаемых прав требования должников (Приложение № 1 к нему), в объем уступаемых прав вошли права требования к ФИО1 по договору займа № ... от 20.06.2023 в общей сумме 53 000 рублей, в том числе: 21 000 рублей - сумма основного долга, 30 176,71 рублей - проценты за пользование займом, 1323,29 рублей - неустойка, 500 рублей - сумма задолженности по дополнительным услугам. 

Договор уступки прав требований заключен в соответствии с требованиями норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве.

Таким образом, по договору цессии от 24.01.2024 к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору займа № ... от 20.06.2023.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору займа № ... от 20.06.2023 явилось поводом для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми, а после отказа в его принятии (02.04.2024) - в Усть-Вымский районный суд в порядке искового производства.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 12.11.2023 ссудная задолженность ФИО1 составила 53 000 рублей, из которых 21 000 рублей - просроченный основной долг, 6 300 рублей - проценты за пользование займом, 23876,71 рублей - штраф, 1 323,29 рублей - неустойка, 500 рублей - дополнительные услуги. 

Проверяя расчет, суд усматривает основания для уменьшения суммы взыскания до предела, предусмотренного п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с тем, чтобы общий размер взыскания не превысил полуторакратный размер суммы займа, т.е. до 52500 рублей (21000*1,5)+21000.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в опровержение факта наличия задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора и возврата займа с причитающимися процентами по нему, а также мотивированного контррасчета ответчиком в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая допущенные ФИО1 нарушения обязательств по договору займа, наличие просроченной ссудной задолженности, исходя из отсутствия доказательств надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».

С учетом вывода суда о частичном удовлетворении заявленных истцом требований, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления (платежное поручение № ... от 11.12.2024), в размере 3 960 рублей (99%*4000 рублей).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1(...) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № ... от 20 июня 2023 года за период с 20 июня 2023 года по 24 января 2024 года в размере 52 500 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 3 960 рублей, а всего взыскать – 56 460 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий М.Н.Таскаева