Дело № 2-3402/2020

УИД: 18RS0003-01-2020-003127-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Кабанове А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> в общем размере 1 066 182, 89 руб. 

Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер> (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1 169 231 руб. на срок по 

<

дата> под 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвращать кредит и уплатить проценты за его пользование.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по договору в полном объеме и надлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности. Требование истца ответчиком не исполнено.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в общем размере 1 066 182, 89 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 990 876, 88 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 72 934, 78 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 2 371, 23 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 530,91 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в общем размере 1 029 057,11 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 962 947, 41 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 63 738, 47 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 2 371, 23 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 530,91 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 ФИО7., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в иске, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Ответчик ФИО1 ФИО5., в судебное заседание, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика. 

Ранее в судебных заседаниях ответчик ФИО1 ФИО5 исковые требования не признал, пояснил, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие заключение кредитного договора и предоставление кредита ответчику, возражал против заключения кредитного договора 

<

номер> с Банком, также пояснил, что в представленном в суд согласии на кредит отсутствует его подпись.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

<

дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер>, путем подписания уведомления о полной стоимости кредита и индивидуальных условий договора, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 169 231 руб. на срок по 

<

дата> под 10,90 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается банковским ордером 

<

номер> от 

<

дата>, выпиской по счету ответчика. 

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и указанного Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредита.

Данный факт подтверждается выпиской по счету должника.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ ответчику Банком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 10,90 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, в последующем процентная ставка сторонами не изменялась.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, 

<

дата> между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в целом являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам статьи 319 ГК РФ и признан обоснованным.

Таким образом, размер задолженности ответчика, подлежащий взысканию в пользу истца, по состоянию на 

<

дата> составляет: по сумме основного долга в размере 962 947, 41 руб., по плановым процентам за пользование кредитом в размере 63 738, 47 руб.

Оценивая возражения ответчика ФИО1 ФИО5. о незаключенности кредитного договора, отсутствие документов, подтверждающих заключение кредитного договора и предоставление кредита, суд приходит к следующим выводам. 

Согласие на кредит Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Индивидуальные условия договора от 

<

дата>, оформленные в виде единого документа подтверждают факт заключения между ФИО1 ФИО5 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) кредитного договора 

<

номер>. В Согласии на кредит (Индивидуальных условиях договора кредита) от 

<

дата> указано, что кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащих образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий). Согласие на кредит (Индивидуальные условия) подписаны Банком и Заёмщиком ФИО1 ФИО5. (л.д.13). Доказательств того, что подпись в Согласии на кредит (Индивидуальных условиях) поставлена не ФИО1 ФИО5. ответчиком не предоставлено. Следовательно, кредитный договор был заключен 

<

дата>.

Довод ФИО1 ФИО22 о том, что денежные средства по кредитному договору фактически он не получал, является не обоснованным, поскольку противоречит материалам дела.

В Согласии на кредит (Индивидуальных условиях) определен порядок предоставления кредита, по которому Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет 

<

номер> (п. 18 индивидуальных условий).

Из выписки по счету и банковского ордера усматривается, что денежная сумма по кредитному договору перечислялась на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером 

<

номер> от 

<

дата>, подтверждающим зачисление денежных средств в сумме 1 169 231 руб. на банковский счет 

<

номер> и выпиской по счету ФИО1 ФИО5.

Такой порядок предоставления кредита полностью соответствует условиям Кредитного договора.

Таким образом, подтверждается факт получения кредитных средств ФИО1 ФИО5 и заключения кредитного договора. 

Оценивая возражения ответчика ФИО1 ФИО22 об отсутствие его подписи в согласии на кредит суд приходит к следующим выводам.

Ответчику ФИО1 ФИО5. определением суда от 

<

дата> было разъяснено, что в случае заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, ответчик имеет право представить доказательства подложности, в том числе путем назначения экспертизы. Разъяснены положения ст. 79 ГПК РФ, согласно которой при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы.

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (пункт 1 статьи 55 ГПК РФ).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом ответчиком ФИО1 ФИО5. не представлены доказательства подложности кредитного договора, а также не заявлено ходатайство о назначения экспертизы.

Кредитный договор, заключенный банком с ФИО1 ФИО5. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 

<

дата> 

<

номер> «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 12 приведенного Закона кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе» (статьи 13 ФЗ от 

<

дата> 

<

номер>).

Поскольку истцом представлена лицензия на осуществление банковских операций, то суд считает, что доводы ответчика о незаконности действий банка по выдаче кредита носят надуманный характер и направлены на уклонение от выполнения вытекающих из кредитного договора обязательств. 

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с условиями, указанными в договоре, сторонами предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от сумм невыполненных обязательств (п. 12 индивидуальных условий договора).

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 

<

дата>, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Согласно представленному истцом расчету к ответчику предъявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на 

<

дата> в размере 10 % от начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, т.е. из размера 0,01 % в день (3,65 % годовых), которая составляет: по неустойке за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу в размере 2 371, 23 руб.

Требование о взыскании неустойки в указанном размере (0,01% в день, т.е. 3,65% годовых) соразмерно нарушенному ответчиком обязательству, не превышает 20 % годовых, в связи с чем суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 13 530,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 

<

дата> 

<

номер> по состоянию на 

<

дата>: 

- сумму основного долга в размере 962 947, 41 руб., 

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 63 738, 47 руб.,

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 2 371, 23 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 530,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 13 ноября 2020 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов