Решение

именем Российской Федерации

09 марта 2017г. п. Тюльган 

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сычева А.П.

при секретаре Семещенко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

ООО ОИКБ «Русь» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование заявленных требований указали, что 25.04.2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен целевой кредит для приобретения в собственность квартиру в двухквартирном жилом доме, состоящую из трех комнат, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельного участка по тому же адресу. Кредит предоставлен с лимитом 296000 рублей, процентная ставка 14,7% годовых, срок договора 179 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека указанной квартиры и земельного участка, возникшая в силу закона. Право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на квартиру и земельный участок, обремененные ипотекой, удостоверено закладной. Дата выдачи первоначальному залогодержателю 25.04.2013г. Право собственности на квартиру и земельный участок зарегистрированы за ФИО1 Ответчиком допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей. С февраля 2016г. поступление денежных средств в счет оплаты по кредитному договору прекратилось. Истец неоднократно направлял ответчику требования о досрочном полном исполнении обязательства по кредитному договору. Требование не исполнено. По состоянию на 18.01.2017г. задолженность по кредиту составляет 297473,25руб. Согласно отчету об оценке, стоимость квартиры составляет 210414,95руб., земельного участка – 36594,31руб. На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах составляет: квартира – 210414,95руб. – 20% = 168331,96руб, земельный участок -36594,31руб. – 20% = 29275,45руб. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 25.04.2013г., заключенный между ОИКБ «Русь» (ООО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 297473, 25руб., из которых: сумма основного долга – 274499,60руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 18467,90руб., сумма неустойки за несвоевременный возврат основного долга – 1103,32руб., сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов – 3402,43руб. 

Определить подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ОИКБ «Русь» (ООО):

- проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 280472,13руб., начиная с 19.01.2017г. и до даты вступления решения суда в законную силу,

- неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,15% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с 19.01.2017г. и до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов:

- квартиру в двухквартирном жилом доме, состоящую из трех комнат, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с начальной продажной стоимостью 168331руб.,

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, с начальной продажной стоимостью 29275руб. 

Взыскать с ФИО1 расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 4500руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6174,73руб. 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 08.09.2014г., направила в суд ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО ОИКБ «Русь», заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 25.04.2013г. между ОИКБ «Русь» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 296 000 рублей с процентной ставкой 14,7 % годовых для приобретения 

<

адрес>, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной на земельном участке по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 1.2 кредитного договора 

<

***> от 25.04.2013г., заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование им в порядке, установленном договором. 

Банк перечислил денежные средства в размере 296000 рублей на счет ФИО1 №, что подтверждено выпиской по счету.

Пунктом 1.4.1 кредитного договора предусмотрена ипотека квартиры и земельного участка в силу закона.

Право ООО ОИКБ «Русь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на квартиру и земельный участок, обремененные ипотекой, удостоверено закладной. 

Пунктом 3 кредитного договора стороны определили порядок пользования кредитом и его возврата.

Согласно п. 3.5.2 кредитного договора ежемесячный платеж ФИО1 составляет 3955,09руб.

Судом установлено, что ФИО1 взятые на себя кредитные обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждено выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на 18.01.2017г. задолженность ФИО1 по договору № от 25.04.2013г. составляет 297473,25руб., из которых сумма основного долга 274499,60 руб., сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг – 18467,90руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга - 1103,32руб., неустойка за несвоевременный возврат процентов – 3402,43руб.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.2 кредитного договора, ФИО1 обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные банком проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, определенном в кредитном договоре.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления каждого транша по кредиту, и по день окончательного возврата кредита включительно либо до даты принятия судом судебного акта о взыскании задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и причитающихся к оплате процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает банку:

- неустойку в виде пени в размере 0,15 процентов от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

- неустойку в виде пени в размере 0,15 процентов от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора о своевременном возврате денежных средств образовалась задолженность.

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 постановления от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъясняет, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт 4.4.1 кредитного договора закрепляет, что при просрочке ответчиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо в случае допущения ответчиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В адрес ответчика банком направлены требования о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору с предупреждением о негативных для него последствиях в случае дальнейшего уклонения от исполнения обязательств по возврату кредита. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены.

Поскольку со стороны ФИО1 имеет место ненадлежащее исполнение обязательств, а именно нарушение заемщиком сроков и порядка возврата кредита и процентов, суд расторгает кредитный договор и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, суд считает, что имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчета об оценке № от 26.01.2017г., составленном ООО «Центр Экспертизы и Оценки», рыночная стоимость квартиры в двухквартирном жилом доме, состоящей из 3 комнат, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м. и земельного участка, расположенного по указанному адресу, составляет 247009,26руб., в том числе стоимость квартиры – 210414,95руб., земельного участка – 36594,31руб. 

Определяя начальную цену залогового имущества, суд учитывает вышеприведенные нормы права, исходит из восьмидесяти процентов рыночной стоимости залогового имущества, что составляет: квартира – 80 % от 210414,95руб. = 168331,96руб., земельный участок – 80 % от 36594,31руб. = 29275,45руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежного поручения № от 31.01.2017г. за составление отчета по определению рыночной стоимости залогового имущества истец оплатил 4500руб.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в сумме 6174,73 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, указанные суммы полежат возмещению ФИО1 в пользу ОИКБ «Русь» (ООО)

Руководствуясь ст.ст. 193 -199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОИКБ «Русь» (ООО) и ФИО1 ФИО7.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297473 (двести девяносто семь тысяч четыреста семьдесят три) рубля 25 копеек, из которых: сумма основного долга – 274499 (двести семьдесят четыре тысячи четыреста девяносто девять) рублей 60 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 18467 (восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 90 копеек, сумма неустойки за несвоевременный возврат основного долга – 1103 (одна тысяча сто три) рубля 32 копейки, сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов – 3402 (три тысячи четыреста два) рубля 43 копейки. 

Определить подлежащим взысканию с ФИО1 ФИО9 в пользу ОИКБ «Русь» (ООО):

- проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 280 472,13 рублей, начиная с 19.01.2017 года и до даты вступления решения суда в законную силу,

- неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,15% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с 19.01.2017 года и до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 ФИО10, путем реализации с публичных торгов:

- квартиру в двухквартирном жилом доме, состоящую из трех комнат, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с начальной продажной стоимостью 168331 (сто шестьдесят восемь тысяч триста тридцать один) рубль,

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, с начальной продажной стоимостью 29275 (двадцать девять тысяч двести семьдесят пять) рублей. 

Взыскать с ФИО1 ФИО11 расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6174 (шесть тысяч сто семьдесят четыре) рубля 73 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий судья А.П. Сычев

Решение в окончательной форме принято 10 марта 2017 года

Судья А.П. Сычев