Дело № 2-3761/2025

УИД 22RS0013-01-2025-004955-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 декабря 2025 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Постоевой Е.А.,

при секретаре Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ФИО1» (далее - АО «ФИО1») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников ФИО5 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 15 754,27 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» и ФИО5 заключили кредитный договор №.

Договор № был заключен на основании заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.

В рамках договора ФИО1 открыл ФИО5 банковский счет, номер которого указан в графе «счет клиента», тем самым акцептовав оферту заемщика о заключении кредитного договора.

Стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия договора, в частности: сумму кредита в размере 36 222,80 руб., срок кредита – 366 дней, процентную ставку по договору – 55% годовых.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 указала и своей подписью подтвердила, что она обязана осуществлять плановое погашение задолженности, а именно - путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей в соответствии с графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым ФИО1 клиенту при оформлении заявления либо направляемый ФИО1 в адрес клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (дата очередного платежа) со счета клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета заемщика. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

Заемщик предоставил ФИО1 право без его дополнительных распоряжений списывать с его банковского счета денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и ФИО1.

Подписью в заявлении, графике платежей заемщик подтвердил получение на руки указанных документов. В данных документах содержались все существенные условия договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета заемщика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 13 числа каждого месяца.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, ФИО1, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Задолженность заемщика по договору, указанная в заключительном требовании, на сумму 15 754,27 руб., состояла из суммы основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования в размере 10 935,51 коп., суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно в размере 1 018,76 руб., платы за пропуск платежей по графику в размере 3 800 руб.

Истцу стало известно, что ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к наследникам умершего заемщика, сумма неисполненных обязательств которого перед ФИО1 составляет 15 754,27 руб. (сумма непогашенного кредита).

Определением Бийского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены двоюродные братья и двоюродная сестра умершей ФИО5 - ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Истец АО «ФИО1» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, представили заявление, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований, ходатайствовали о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в АО «ФИО1» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора ФИО1 открыл на имя ФИО5 счет №, на который ФИО1 были перечислены денежные средства.

ФИО5 воспользовалась денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, обязательства ФИО1 перед заемщиком были исполнены в полном объеме.

В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Поскольку ФИО5 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, в её адрес был направлен заключительный счет-выписка на сумму 15 754,27 руб.

Данная сумма являлась задолженностью заемщика перед ФИО1 на дату его выставления и подлежала оплате ФИО5 в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке – ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена и составляет 15 754,27 руб.

Доказательств обратного, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчиков, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ; копия свидетельства о смерти III-ТО №.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО5 с заявлением о принятии наследства после её смерти обратились двоюродные братья и двоюродная сестра заемщика - ФИО2, ФИО3, ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО4, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: 

<

адрес>, пер. Мартьянова, 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой на день открытия наследства составляла 1 011 845 руб.; прав на денежные средства в ФИО1 на общую сумму 117,91 руб.

В силу положений п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абзац 1 ст.1112 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60, п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к ответчикам ФИО2, ФИО4, ФИО3 переходят все права и обязанности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, которая в рассматриваемом случае значительно превышает сумму задолженности по кредиту.

Вместе с тем, ответчики просят применить к спорным правоотношениям последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчиков о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Из содержания ст.ст.310, 810, 811, 407 ГК РФ рации следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.

По смыслу приведенных правовых норм при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по настоящему делу должен исчисляться со дня неисполнения требования ФИО1 о досрочном погашении задолженности в 30-дневный срок, направленного ответчику ФИО1, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время как исковое заявление направлено в суд только ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае, течение срока исковой давности не начинается с каждого последующего периодического платежа, поскольку периодичность внесения платежей не учитывается при реализации ФИО1 права на досрочное востребование кредита.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено ответчиками, суд отказывает в удовлетворении поданного иска.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом истцу в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчиков не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» (ИНН: 

<

***>) к ФИО2 (СНИЛС: №), ФИО4 (СНИЛС: № 37), ФИО3 (СНИЛС: №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке наследования после смерти ФИО5 отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Постоева

Мотивированное решение составлено 15.12.2025 г.