Дело №2-1840/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года город Уфа 

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Идиятовой Н.Р., 

при секретаре Чингизовой Г. Р.,

с участием представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК «РГС – Жизнь» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования жизни по программе Росгосстрах - Жизнь Престиж «Семья», в качестве подтверждения которого ему был выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №. Срок действия договора страхования: с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанным страховым полисом было предусмотрено следующее условие страховой выплаты: - первичное установление застрахованному лицу... инвалидности III группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как исключения и не являющихся страховыми случаями. Страховая сумма по данному риску составляет 250 000 рублей. В соответствии с приложением № к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № страховая выплата страховому лицу производится единовременно при установлении инвалидности III группы - 60 % страховой суммы, то есть - 150 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ у него произошел геморрагический инсульт с кровоизлиянием в область правого таламуса, произошедший внезапно, непредвиденно и помимо воли застрахованного. Геморрагический инсульт - разновидность острых нарушений мозгового кровообращения, в основе которого - кровотечение из сосудов, питающих мозг, исходом которого является кровоизлияние в сам мозг или в пространства между его оболочками. ДД.ММ.ГГГГ Бюро № (филиал ФКУ «ГБ МСЭ по РБ») установила ему инвалидность третьей группы. Руководствуясь условиями договора страхования (приложение № к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности №) он известил ответчика о наступлении предусмотренного программой страхования события - установление ему инвалидности третьей группы. Ответчик письмом № от 02.02.2018г. отказал ему в страховой выплате, обосновав свое решение установлением инвалидности III группы в результате заболевания. В тексте договора страхования № не дано определения несчастного случая. Согласно приложению № к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № к числу событий, не являющихся страховым случаем относятся: «Заболевания застрахованного лица СПИДом и ВИЧ — инфекцией, заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врожденного заболевания, осложнений хронического заболевания легких, желудка, кишечника, почек у застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события Договор страхования действовал:.. .- по рискам «Установление Застрахованному инвалидности» и «Установление Застрахованному инвалидности I группы» - менее 2 лет». Из буквального толкования норм Приложения № к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № и самого полиса страхования, следует, что на момент инсульта, договор страхования между ним и Ответчиком действовал почти 6 календарных лет, и, следовательно, указанные выше заболевания сердца, сосудов являются страховым случаем по риску «Установление Застрахованному инвалидности», а отказ Ответчика от страховой выплаты вследствие инсульта - не обоснован и противоречит заключенному договору. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу него страховую выплату в сумме 150 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, расходы по оплате услуг представителя в сумме 15 000 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «СК «РГС – Жизнь» ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отклонить. 

Истец ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие неявившегося лица. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (страхователь) и ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования жизни по программе Росгосстрах - Жизнь Престиж «Семья», в качестве подтверждения которого был выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №. 

Срок действия договора страхования: с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ у него произошел геморрагический инсульт с кровоизлиянием в область правого таламуса, произошедший внезапно, непредвиденно и помимо воли застрахованного. 

ДД.ММ.ГГГГ Бюро № (филиал ФКУ «ГБ МСЭ по РБ») установила ему инвалидность третьей группы. 

Ответом № от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ФИО2 о страховой выплате № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СК «РГС-Жизнь» сообщается следующее.

В соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, а так же Программой «Престиж Семья», на условиях которых заключен договор страхования №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые выплаты предусмотрены при наступлении в период действия договора страхования определенных страховых случаев. К таким событиям, в частности, относится:

первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, происшедшего в период действия Договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями;

первичное установление застрахованному лицу инвалидности I группы от любой причины, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. 

Прилагаемые к заявлению истца медицинские документы свидетельствуют о том, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была установлена инвалидность III группы по поводу заболевания. 

Учитывая изложенное, ООО «СК «РГС - Жизнь» сообщает о невозможности произвести страховую выплату в связи с заявлением. 

С условиями договора страхования, Программы страхования истец был согласен, выписку из Общих правил № получил и они ему были ясны и поняты, о чем свидетельствует собственноручная подпись на договоре страхования. 

Согласно ч.1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Согласно пункту 2 статьи 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручений страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. 

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. 

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

Из договора следует, что первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, III группа инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. 

Согласно п. 12.14. общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № несчастный случай (НС) - это внезапное, кратковременное, непредвиденное, непреднамеренное внешнее событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в период действия Договора страхования независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя. 

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врождённые аномалии органов. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, в обосновании указал, ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, установлена инвалидность III группы. 

В обосновании требований представляет справку № из которой следует, что III группа инвалидности установлена ввиду общего заболевания. 

Из материалов дела, направления на МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ п. 29 следует, что основным заболеванием в связи с которым ДД.ММ.ГГГГ застрахованному лицу была установлена III группа инвалидности явилось ОНМК по геморрагическому типу в области правого таламуса (Геморрагический инсульт). 

Согласно графе «История заболевания» направления на МСЭ никаких сведений не установлено, что заболевание возникло остро ДД.ММ.ГГГГ данных о том, что данное заболевание развилось в результате несчастного случая, в представленных документах не имеется. 

Таким образом, в медицинских документах не имеется информации о несчастных случаях, которые находились бы в прямой причинно-следственной связи с заболеванием, которое явилось причиной установления застрахованному лицу инвалидности. 

Поскольку инвалидность 3 группы установлена застрахованному лицу в связи с заболеванием и нет доказательств, что оно наступило вследствие несчастного случая, то данное событие нельзя признать страховым случаем в рамках условий договора страхования. 

Доводы истца о том, что страховой случай наступил противоречит вышеуказанным нормам договора страхования, который прямо предусматривает, что остро возникшее заболевание не является несчастным случаем. 

Оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, и не усматривает нарушения пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". 

Таким образом, исковые требования ФИО2 к ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителей подлежат отклонению. 

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителей - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Уфы РБ. 

Председательствующий Н.Р. Идиятова